Solo un terzo degli americani ce l'ha pianificazione documenti, secondo a Studio 2021 su testamenti e pianificazione successoria dalla piattaforma di caregiving Caring.com. Tuttavia, la pandemia ha indotto molti a iniziare a impegnarsi nella pianificazione patrimoniale in modo più serio. Lo studio Caring ha rilevato che il 2021 ha visto un aumento del 63% rispetto allo scorso anno negli adulti di età compresa tra i 18 ei 34 anni che hanno un testamento o un altro documento di pianificazione successoria; Il 24% di tutti gli adulti intervistati ha affermato che il COVID ha fatto loro vedere una maggiore necessità di pianificazione patrimoniale e agire su di essa.

Tuttavia, la pianificazione patrimoniale può essere costosa. Un pacchetto base di un piano immobiliare tramite un avvocato può costare ovunque tra $ 1.500 e $ 2.500, secondo Deanna La Rue , CFP, consulente finanziario presso TimeWise Financial in Georgia. D'altra parte, scrivere il proprio testamento, sia attraverso un modulo online, un kit o un documento scritto a mano, varia da un costo gratuito a poche centinaia di dollari, a seconda del modulo o del kit online e delle esigenze di pianificazione patrimoniale. Ma ci sono vari fattori di cui essere consapevoli quando stai percorrendo la strada del fai-da-te per la tua volontà. Ecco ciò che gli esperti vogliono che tu sappia sulla scrittura del tuo testamento e sui potenziali rischi che ne derivano.

Assumere un avvocato può far risparmiare a te (e ai tuoi cari) soldi su tutta la linea.

Un modulo online o un kit fai-da-te possono essere un'opzione più conveniente, ma assumere un avvocato potrebbe farti risparmiare denaro in futuro. 'Se non capisci o non rivedi le leggi sulle successioni nel tuo stato, quando provi a scrivere il tuo testamento da solo, può costare a te e ai tuoi cari di più a lungo termine (ad es. spese processuali, spese legali e stress emotivo ),', afferma Emily Cisek, co-fondatrice e CEO di L'affrancatura , una piattaforma di pianificazione patrimoniale digitale a servizio completo.

Se ci sono errori nel tuo testamento, può volerci molto tempo prima che venga cancellato il tribunale di successione: un processo che tutti i testamenti devono seguire, in cui un giudice esamina il testamento per decidere se i beni possono essere trasferiti. 'Per favore, sappi che è molto facile creare un testamento non valido quando lo fai da solo, perché stai assumendo il ruolo di un avvocato', dice Jala Eaton , un avvocato autorizzato in California e un consulente fiduciario e finanziario certificato. 'Studiamo le leggi per una ragione', aggiunge.

Avere un testamento redatto tramite un avvocato è meno costoso: circa $ 300 per un testamento semplice, secondo Investopedia . Sebbene non sia l'unico modo, la creazione di un testamento tramite un avvocato è un modo per garantire che i tuoi beni vengano trasferiti nel modo desiderato, portando a una maggiore tranquillità per te e i tuoi cari.

Puoi scrivere a mano il tuo testamento o utilizzare un modulo online, assicurati solo di fare ricerche sulle leggi di successione del tuo stato.

Due opzioni fai-da-te per scrivere un testamento sono l'utilizzo di una piattaforma online o la scrittura a mano del testamento, noto anche come testamento olografico. 'I testamenti scritti a mano sono riconosciuti in quasi la metà degli stati, inclusi Texas, California e New Jersey', afferma Cisek. Scrivi come vuoi che i tuoi beni vengano distribuiti ea chi, nomineresti un esecutore testamentario (che eseguirà i termini del testamento) e nominerai tutori per eventuali figli minori che hai. 'Assicurati di nominare alternative se la tua prima scelta non può o non vuole essere pubblicata', dice Giorgio L Vescovo , avvocato presso la società di pianificazione successoria, Bishop & Bishop LLP.

I produttori di volontà online sono disponibili su siti come LegalZoom , Nolo , o L'affrancatura (per dirne alcuni). 'I testamenti online ti consentono di creare un testamento completo rispondendo a domande relative alla tua situazione di vita e ai desideri finali', afferma Cisek. Le piattaforme di testamento online sono create per seguire le leggi del tuo stato specifico, quindi sono meno soggette a errori.

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Tuttavia, è ancora saggio ricercare e comprendere il codice di successione del tuo stato per evitare di commettere errori che potrebbero invalidare la tua volontà. Le leggi statali cambiano costantemente, quindi fai le tue ricerche legali sulle leggi nella tua zona, dice Eaton. Avere una conoscenza approfondita di ciò che il codice di successione del tuo stato richiede in modo che il tuo testamento sia valido: 'errori minori possono rendere il testamento non valido o contestato', avverte Cisek. Ciò vale sia per i testamenti scritti a mano che online, sebbene le piattaforme digitali si sforzino di renderlo il più semplice possibile per evitare errori. Ad esempio, The Postage afferma che il suo creatore di volontà online è legale ed eseguibile al 100%.

Assicurati di eseguirlo (firmare) correttamente in modo che sia valido.

Una volta creato il testamento, è davvero importante eseguirlo o firmarlo correttamente secondo la legge del tuo stato. 'Il grande rischio è che la tua volontà non venga eseguita correttamente: numero corretto di testimoni, linguaggio formale corretto sopra la firma del testatore', afferma Bischof. Dice che gli stati 'variano considerevolmente' su questi requisiti, quindi, ancora una volta, assicurati di conoscere le leggi del tuo stato.

'Non consiglierei di creare il proprio testamento perché ci sono troppi errori che possono verificarsi per renderlo non valido e, di nuovo, ogni stato è diverso', avverte LaRue.

Chiedi a un avvocato di controllare la tua volontà per l'accuratezza.

Se scegli di scrivere il tuo testamento (online o olografico), chiedi a un avvocato di esaminarlo per te. In questo modo, puoi correggere eventuali errori e sapere che la tua volontà è legalmente sana. 'Offro audit del piano immobiliare per i clienti che hanno documenti e vogliono assicurarsi che funzionino nel modo in cui pensano che facciano', afferma Eaton. 'Questo è il trasferimento di beni più significativo che tu abbia mai fatto. Il tuo piano immobiliare dovrebbe essere creato con amore, cura e competenza', aggiunge.

Mentre scrivere il tuo testamento è sicuramente un'opzione più economica, risparmiare per un avvocato (o coinvolgerne uno ad un certo punto del processo) è un investimento che potrebbe proteggere la tua famiglia per generazioni.