La frase ' vivere al di sopra delle tue possibilità ' può evocare l'immagine di una figura materna che ti agita il dito ogni volta che pensi di tirare fuori il portafoglio per comprare qualcosa per cui in realtà non hai ancora i soldi per pagare. Ma ci sono mai casi in cui spendere soldi che non hai è effettivamente OK?

Probabilmente sai che dovresti tenere un budget, tenere traccia delle tue spese e concederti il ​​lusso di una vacanza o di una serata fuori solo dopo aver risparmiato i soldi per questo in anticipo. Ma in realtà, la maggior parte di noi è colpevole di attaccare quell'acquisto su una carta di credito e aspettare di preoccuparsi di pagarlo in seguito. Non sei solo. Più di due terzi degli americani hanno meno di $ 1.000 di risparmio, secondo un sondaggio del 2019 di Tariffe GoBanking . Eppure molti di quegli americani stanno ancora facendo una pazzia di moda, vacanze, cosa c'è.

Quindi, come si fa a determinare se una pazzia è una decisione consapevole che vale la pena a lungo termine o se è semplicemente parte di uno stile di vita involontario (ovvero una vita lenta, dannosa e a lungo termine oltre le proprie possibilità)?

Stabilisci la tua linea di base

Quando stai valutando se puoi effettuare un acquisto che non è coperto dai soldi attualmente nel tuo conto corrente (o dai contanti in mano), dovresti prima riconoscere che è quello che stai facendo. In altre parole: crea un ambiente controllato in cui sei consapevole delle tue decisioni di spesa in modo da essere prima consapevole che stai effettuando un acquisto che supera le tue risorse e in modo che tu stia scegliendo saggiamente se procedere.

Parte della creazione di un budget per la spesa inizia con l'assicurarsi di avere risparmi sufficienti su cui fare affidamento se necessario. La creazione di un fondo di emergenza in un conto di risparmio ad alto interesse, come un conto di risparmio online Barclays, manterrà la tua rete di sicurezza finanziaria sicura, aumentando anche i tuoi soldi. Inoltre, senza saldo minimo e canone mensile, puoi iniziare subito e non devi preoccuparti di costi nascosti mentre risparmi.

modo più semplice per glassare una torta

Creando e contribuendo a un fondo di emergenza, puoi rimanere aggiornato su ciò che stai spendendo e se stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Una volta che hai un buon senso di ciò che fluisce in entrata e in uscita ogni mese, puoi prendere una decisione su quali acquisti fare, se presenti, che potrebbero allungare le tue risorse.

Fai un controllo di realtà

Naturalmente, ci sono casi in cui non hai altra scelta che spendere oltre i tuoi mezzi. Disastri idraulici, spese mediche impreviste, viaggi di emergenza o un pagamento di utenze superiore al previsto. Non sempre possiamo tenere conto di tutte le spese previste che potrebbero portarci oltre il limite dei nostri budget, e talvolta è necessario. Ecco perché è così importante avere e mantenere quel fondo di emergenza solo per questo tipo di spese impreviste e inevitabili.

'Quando le persone pensano a 'spendere oltre le proprie possibilità', di solito pensano ad acquisti di lusso come una vacanza, un'auto di lusso e vestiti costosi', afferma Leona Edwards, CFP, consulente patrimoniale. E mentre 'la maggior parte delle persone sarebbe d'accordo che spendere oltre le proprie possibilità per questi articoli è sconsigliabile ... ci sono alcuni casi in cui potrebbe avere senso spendere soldi che non hai', osserva Edwards.

Investimenti in te stesso e nel tuo futuro, come pagare per la tua istruzione, formazione professionale o spese per una piccola impresa che potrebbe ripagare in futuro? Questi sono alcuni esempi di 'buon debito' —quando è lecito pensare di estendere eccessivamente il tuo portafoglio, solo temporaneamente, dice Edwards.

Allo stesso modo, va bene considerare di spendere oltre le tue possibilità se stai affrontando una spesa che potrebbe solo peggiorare se non paghi, come per problemi sanitari, domestici o automobilistici in corso, aggiunge Edwards.

Passi per decidere se spendere

Una volta che hai stabilito il tuo panorama finanziario realistico e il livello di priorità per potenziali transazioni di furto del portafoglio, ci sono alcune considerazioni importanti aggiuntive, secondo Edwards.

Chiediti cosa speri di ottenere dall'acquisto.

Porterà a un risultato più redditizio, potenzialmente, o semplicemente ti indebiterà maggiormente con un altro [riempire la cosa vuota che ti senti obbligato a comprare] di cui non hai davvero bisogno?

Identifica come intendi pagare.

Stai pensando di attaccarlo su una carta di credito invece di prendere un prestito rispetto a qualche altro metodo? Pensare al 'come' è un fattore importante che potrebbe influire sulla tua decisione di andare avanti con il 'cosa'.

Pianifica il tuo orario per il rimborso dei soldi.

'Se sono solo poche settimane e hai il credito disponibile sulla tua carta, probabilmente sarebbe OK utilizzarla e pagarla alla prossima scadenza del conto', dice Edwards. 'Se si tratta di un debito a lungo termine, un prestito studentesco o ottenere una carta di credito con interessi zero per cento, se ne hai i requisiti, potrebbe essere la tua migliore opzione'.

Parla con un consulente finanziario.

Indipendentemente dal fatto che tu stia pianificando o meno un acquisto importante che non puoi permetterti immediatamente, arruolare l'aiuto di un consulente finanziario nella pianificazione del tuo denaro non è mai una cattiva idea, poiché può aiutarti a valutare tutte le tue opzioni da un luogo informato.

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Chiedilo a te stesso: È qualcosa che devo davvero fare?

Poi chiediti: Devo farlo ora? O posso invece fare un po' di pianificazione? Edwards spiega che forse quella vacanza ti sta chiamando, ma invece di prenotarla ora con la carta di credito, potresti risparmiare un po' ogni mese e prenotarla tra qualche mese.

'Probabilmente una riparazione o un evento sanitario deve essere affrontato il prima possibile. Ma potresti essere in grado di aspettare un po' di più prima di effettuare un acquisto per la tua attività o di tornare a scuola mentre risparmi o esplori risorse aggiuntive', afferma.

In definitiva, sei l'arbitro delle tue finanze e sei in grado di prendere decisioni su quando, o Se , per spendere i tuoi soldi, compresi i soldi che potresti non avere in questo momento.

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