Il debito è molto comune. In effetti, un recente studia ha rivelato che l'80% degli americani ha un debito da moderato a sostanziale, più di $ 92.000 ciascuno. E mentre la causa di detto debito varia, alcuni individui lo sono debitore con i mutui ipotecari , altri devono fornitori di carte di credito o mediche o prestiti studenteschi —la radice del debito non ha importanza. Non proprio. Perché il debito è debito; sono soldi dovuti. Ma esiste qualcosa come 'buon debito?' Secondo Lisa Smith di Investopedia , esiste un buon debito, ma non è del tutto in bianco e nero.

'C'è certamente un argomento da sostenere che nessun debito è un buon debito', dice Smith. 'Ma prendere in prestito denaro e indebitarsi è l'unico modo in cui molte persone possono permettersi di acquistare oggetti importanti come una casa. Mentre questi tipi di prestiti sono generalmente giustificabili e forniscono valore alla persona che assume il debito, c'è un'altra estremità dello spettro che coinvolge il debito che è stato assunto con noncuranza. Mentre è facile distinguere tra questi due estremi, alcuni altri debiti sono più difficili da giudicare.'

Storicamente parlando, il debito è stato diviso in due categorie: debiti buoni e debiti inesigibili. Ma ovviamente, 'non tutti i debiti possono essere classificati come buoni o cattivi così facilmente', aggiunge Smith. 'Spesso dipende dalla tua situazione finanziaria o da altri fattori. Certi tipi di debito possono essere buoni per alcune persone ma cattivi per altri.'

'Un buon debito è definito come un debito contratto per un bene che aumenta di valore o aumenta la tua capacità di costruire ricchezza,' RJ Weiss , un pianificatore finanziario certificato, spiega. 'Un buon debito può essere tangibile, come una casa, o immateriale, come nel caso di un prestito studentesco.'

Il presunto debito 'inesigibile', tuttavia, si riferisce al debito che fa poco per migliorare il tuo risultato finanziario, ad esempio carte di credito, prestiti auto o prestiti personali/con giorno di paga.

Tipi di buon debito

• Mutuo(i)
• Prestiti per la casa e/o linee di credito
• Prestiti studenteschi
• Prestiti alle piccole imprese

Si tratta, ovviamente, di semplificazioni eccessive. Le distinzioni tra buoni e cattivi debiti sono molto più sfumate. 'Non tutte le case aumentano di valore, per esempio, e... l'istruzione non sempre vale l'investimento ', dice Weiss. Se non riesci a trovare un lavoro dopo la laurea, ad esempio, avere decine di migliaia di dollari di debiti per prestiti studenteschi potrebbe non avere senso. 'Quello che oggi sembra un buon debito, può effettivamente essere un debito inesigibile', aggiunge Weiss. 'Con entrambi i debiti buoni e cattivi, c'è il rischio.' Tuttavia, ci sono vantaggi nell'avere un buon debito.

'Un buon debito può aiutarti a costruire ricchezza', spiega Weiss. 'Che si tratti di aumentare la tua capacità di guadagnare denaro o di avere un bene che aumenta nel tempo, l'idea con un buon debito è che a lungo termine starai meglio per aver assunto il debito'. e Parvesh Benning , un consulente finanziario, è d'accordo, aggiungendo che 'un buon debito ti dà leva e ulteriori guadagni, sia attraverso i rendimenti degli investimenti che l'istruzione'.

Inoltre, a volte prendere in prestito denaro è la tua unica opzione. 'A nessuno piace finanziare un acquisto e/o noleggiare un'auto perché sappiamo tutti che il prezzo dell'auto diminuisce nel momento in cui la porti fuori dalla concessionaria', Pam Krueger, consulente finanziario e CEO e fondatore di Ricchezza , spiega. 'Ma a volte è una necessità.'

Quindi quanto debito è un buon debito? Bene, anche se non esiste un numero o un rapporto che funzioni per tutti, Krueger offre un punto di riferimento: 'Quando il tuo debito ammonta a oltre il 40 percento del tuo reddito totale, è considerato alto', afferma Krueger. 'Questo è ciò che gli istituti di credito guarderanno quando si richiede un mutuo, per esempio. È un numero di riferimento.' Ma questo non significa che sia la fine-tutto-tutto-tutto.

In conclusione: 'Il debito è relativo, situazionale e molto specifico', afferma Benning. «Puoi pagare comodamente il debito? Nel caso dei prestiti agli studenti, è un debito che puoi saldare in un tempo ragionevole?' Questi sono tutti fattori da considerare quando si valuta il rapporto costi/benefici del debito.

Ma qualunque cosa accada, ricorda: il tuo debito non ti rende una persona cattiva. Alcuni di essi potrebbero anche aiutarti, e anche il debito 'inesigibile' può essere ripagato, probabilmente più facilmente di quanto potresti pensare. Ecco un punto di partenza .