La maggior parte di noi ha grandi progetti per la pensione e per molti questo include un nuovo posto da chiamare casa. Forse pensi di avere quella destinazione bloccata sul posto, o forse hai una vaga idea del tipo di clima e posizione che stai cercando, ma nulla è scolpito nella pietra.

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Alla fine, si tratta di prendere decisioni emotive e finanziarie. Se pensi di sapere o hai bisogno di aiuto per decidere, questi esperti di pianificazione della pensione e stile di vita hanno alcuni suggerimenti su come arrivare alla tua decisione su dove andare in pensione, tenendo conto di tutto, dal costo della vita alla vita notturna locale.

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1 Fare una lista

Forse ti è sempre piaciuto visitare la Florida in inverno. O forse sogni una vita in baita innevata nel Montana. Quando la maggior parte delle persone pensa di andare in pensione, le loro menti si spostano verso i luoghi in cui sono stati in vacanza o visitati.

E questo è un buon punto di partenza, dice Dave Hughes, pensionato e autore di tre libri sull'ingegneria del miglior stile di vita per la pensione. Ma vorrai scavare più a fondo.

È raro che i luoghi che rendono grandi destinazioni di vacanza siano grandi destinazioni per la pensione, dice. Quando vai in vacanza in un posto, scappi per una settimana, giusto? Considerando che quando vai a vivere lì, probabilmente non passerai tutti i giorni in spiaggia. E, naturalmente, avrai a che fare con i turisti.

Hughes afferma anche che le destinazioni di vacanza sono orientate ai turisti e non sono sempre di prim'ordine quando si tratta dei servizi che ti aspetteresti per la vita quotidiana.

Jody D'Agostini, CFP, un consulente di Equitable, dice di concentrarsi prima di tutto sulla pianificazione della vita.

Devi amare il luogo in cui vivi e avere persone con cui condividere la pensione. Guarda i servizi locali come arte e intrattenimento, vendita al dettaglio, biblioteche e organizzazioni civiche, dice. A volte un'università locale ti darà un posto dove continuare come studente per tutta la vita.

Se sei religioso, probabilmente sarai interessato a trovare una comunità spirituale quando ti trasferisci.

Potresti fare un salto nella nuova posizione per un servizio e incontrare i leader della chiesa per vedere se questa nuova comunità ti si addice, dice D'Agostini.

Due Restringi il campo

Molti viaggiatori imparano presto che il loro punto caldo preferito in California è divertente per un fine settimana ma miserabile come luogo in cui guidare ogni giorno. E mentre le Hawaii sono scenografiche, possono sembrare eoni lontani dalla famiglia negli Stati Uniti contigui.

Ecco perché Hughes suggerisce di dare un'occhiata più da vicino alla tua lista iniziale.

Consiglio di andarci almeno una settimana in due o tre punti diversi durante l'anno per vedere se un posto è bello d'estate come lo è d'inverno, dice. La città è posizionata per fare bene tra 10 o 20 anni o è in declino?

Invece di ricordare i luoghi che hai visitato, vedi se ci sono città che supportano il tipo di stile di vita che vuoi condurre, suggerisce Hughes. Forse questo significa trovare una comunità con luoghi per escursioni, campi da golf, grandi aziende vinicole o una solida comunità artistica.

Cerca un luogo di pensionamento che abbia queste cose a disposizione, dice. Non è necessariamente, sai, una comunità adulta attiva di oltre 55 anni in Florida.

Una volta che hai un elenco di potenziali posizioni, è il momento di restringere il campo. Hughes dice che per farlo, ti consigliamo di considerare gli altri fattori meno interessanti di una particolare comunità, vale a dire il modo in cui vivere lì potrebbe influire sul tuo portafoglio.

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3 Considera la famiglia e l'assistenza sanitaria

Nessun singolo fattore in questa lista dovrebbe essere decisivo, ma sono tutte considerazioni importanti quando si sceglie il luogo della pensione. Le tasse potrebbero essere astronomiche in uno stato, ad esempio, ma potresti semplicemente andare in pareggio quando consideri che non dovrai volare a casa per vedere la famiglia ogni vacanza.

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Allo stesso modo, potresti essere in grado di sopportare un trasloco in tutto il paese lontano dai nipoti se sai per certo che il posto in cui andrai ha tonnellate di attività che ti piacciono.

Con l'avanzare dell'età, probabilmente ne deriveranno problemi di salute, afferma D'Agostini. Assicurati che ci sia un buon accesso a medici, dentisti e centri medici in caso di emergenza.

Ciò potrebbe significare rivalutare i tuoi piani per vivere in una parte rurale del paese. Oppure potrebbe significare semplicemente ricercare medici nella zona prima di trasferirsi.

E se pensi di essere impostato su un luogo, dovrai affrontare la realtà che non tutti quelli che conosci e ami si trasferiranno con te. Se il tempo trascorso con la famiglia e gli amici intimi è importante per te, vorrai tenerne conto anche nella tua decisione.

D'Agostini afferma che ciò significa valutare i voli e i viaggi da e per questi individui. Significa anche verificare se esiste un aeroporto locale da utilizzare in primo luogo.

L'ultimo nella tua lista di considerazioni, dice Hughes, dovrebbe essere il nocciolo dei dati finanziari. Sebbene il denaro sia importante, non vorrai scegliere un posto che non ti piace solo per risparmiare un dollaro.

Un posto che ha un alto costo della vita o tasse elevate da cui potresti aver bisogno di stare lontano, semplicemente perché non te lo puoi permettere, dice. Ma se vai nel posto più economico, anche se spendi meno denaro, ciò non significa che sarai felice lì. Quindi si tratta di trovare quel punto debole nel mezzo.

4 Non dimenticare le tasse

D'Agostini suggerisce di ricercare reddito e imposta sulle vendite per lo stato che stai cercando di aggiungere alla tua lista. Luoghi come Florida, Texas e Wyoming non hanno tasse sul reddito, per esempio. Ma altri posti tassano il reddito da investimento. E ancora di più, come la Pennsylvania, esentano dalla tassazione tutti i redditi da pensione. Tieni presente che se scegli di vivere all'estero, dovrai comunque presentare una dichiarazione dei redditi negli Stati Uniti.

Vanessa Martinez, amministratore delegato della società di gestione patrimoniale con sede a Chicago Il Gruppo Lerner, dice che vorrai anche dare un'occhiata alle tasse di successione e di successione in ciascuno stato in esame.

Ci sono cinque stati che non hanno tasse di successione o di successione, dice. Questo tende ad essere una componente importante nella scelta quando la tua ricchezza è oltre l'esenzione federale. (L'IRS consente alle persone di ereditare fino a $ 11,7 milioni prima di richiedere loro di pagare una tassa di proprietà.) Se i numeri federali sembrano grandi, non lasciare che ti dissuadano dall'esaminare tu stesso queste tasse di proprietà o leggi sull'imposta sul reddito, poiché anche variano in base allo stato.

Non limitarti a dire: 'Oh, questo è per milionari', avverte Martinez. Potresti cercare il tuo e vedere che sono $ 300.000 per il tuo stato.

Sebbene alcune persone prendano decisioni in base a queste leggi e al modo in cui i numeri si sommano, non puoi imbrogliare il sistema. Stati come la Florida richiedono che i residenti a tempo pieno trascorrano sei mesi e un giorno all'anno nello stato per qualificarsi come residenti a tempo pieno. E Martinez dice che l'Illinois è noto per le sue severe leggi sulla residenza. Se vuoi beneficiare di una legge fiscale, assicurati che sia in regola.

Se decidi di trasferirti, vorrai aggiornare la tua volontà in base alle leggi del tuo nuovo stato. Mentre la tua volontà sarebbe ancora valida, potrebbe essere interpretata diversamente se dovessi muoverti, dice Martinez.

Martinez suggerisce di incontrare sia un consulente di pianificazione patrimoniale che un consulente fiscale mentre prendi le tue decisioni.

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5 Ricerca il costo dell'acquisto di una nuova casa

Mentre calcoli il costo della cena e delle bevande in varie località degli Stati Uniti, non dimenticare che la tua spesa più grande nel trasloco sarà l'acquisto o l'affitto di una nuova casa.

D'Agostini suggerisce di parlare con un agente immobiliare locale per iniziare a ricevere elenchi di luoghi che potresti voler acquistare. Mentre la maggior parte dei consulenti consiglia di non contrarre un nuovo debito come un mutuo in pensione, potresti acquistare una casa in contanti, in particolare se prevedi di vendere una casa di famiglia di lunga data che è stata completamente ripagata. In tal caso, assicurati di considerare anche l'assicurazione del proprietario della casa, le tasse sulla proprietà e simili.

Se la tua nuova casa si trova in una gated community, ciò potrebbe anche significare pagare le tasse HOA.

Aggiungi tutte le spese di soggiorno che questa nuova disposizione potrebbe darti. Entrerai in un club locale e avrai delle quote? dice D'Agostini. I prezzi per l'intrattenimento, il cibo, il gas e l'alloggio sono paragonabili, inferiori o superiori alla tua situazione attuale?

6 Prendi la tua decisione

Dopo aver esplorato tutti gli aspetti delle località scelte, Hughes suggerisce di esaminare un elenco di pro e contro per ciascuna e di creare un foglio di calcolo per valutare il costo della vita in ciascuna località. È vecchio stile, ma vedere gli elenchi su carta ti aiuterà a decidere con il tuo partner.

La linea di fondo [è], le persone prenderanno sempre una decisione emotivamente. I numeri sul foglio di calcolo sono davvero utili per evidenziare i fattori negativi di cui potresti voler essere a conoscenza. dice Hughes. Ma in termini di scelta finale, alla fine sarà una scelta emotiva. Un posto sembra giusto.

E se hai i piedi freddi, non stressarti. C'è sempre la possibilità di provare prima di acquistare.

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Potresti voler affittare per un periodo prolungato prima di investire nella tua nuova situazione di vita, dice D'Agostini.

Tieni presente che scegliere dove andare in pensione potrebbe significare semplicemente andare in pensione dove vivi attualmente. In tal caso, puoi comunque applicare tutte le considerazioni di cui sopra alla tua attuale città natale come un modo per pianificare finanziariamente.