Ogni settimana in poi Denaro riservato, Birra Kozel Nel nuovo podcast, la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha una conversazione reale e onesta sul denaro, il tutto alla ricerca di bandire alcuni dei sensi di colpa e vergogna che le persone associano così spesso alle loro finanze. Nell'episodio di questa settimana, O'Connell Rodriguez parla con Maria, una madre di due figli di 39 anni che si sente molto in colpa per la sua attuale situazione finanziaria. (Maria è uno pseudonimo, per proteggere l'identità del chiamante.)

Maria è in quello che lei chiama una festa o un ciclo di carestia: ogni volta che viene pagata o riceve un assegno, quel denaro va verso le bollette non pagate, e poi se ne va in trepidante attesa del prossimo stipendio. Allo stesso tempo, vuole essere in grado di dare ai suoi figli tutto ciò che vogliono e si sente molto in colpa quando non può permetterselo. Sebbene Maria abbia cercato di parlare con i suoi familiari della sua situazione difficile, prova ancora molta vergogna e crede di non essere intelligente con i soldi e sta lottando per trovare supporto emotivo per aiutarla a uscire dal suo ciclo di soldi cattivi.

Per aiutare Maria a tenere sotto controllo le sue finanze e a trovare un po' di sostegno, e alla fine a cancellare la sua colpa per i soldi, Rodriguez chiama Tiffany Aliche, un'esperta di denaro nota come Il budgetista. Ora è l'autore di diversi libri sulla gestione dei tuoi soldi, incluso Diventa bravo con i soldi, in uscita il 30 marzo 2021—Aliche ha avuto la sua spirale di vergogna per i soldi in passato. Da quando ha messo sotto controllo le sue finanze, Aliche è stata in missione per aiutare gli altri a fare lo stesso.

Ascolta quello di questa settimana Denaro riservato— 'Sono stanco di essere 'cattivo con i soldi.' Da dove comincio a rimettere in sesto le mie finanze?' —per ascoltare i consigli di Aliche e Rodriguez per combattere la vergogna del denaro, tenere sotto controllo le tue finanze da stipendio a stipendio e trovare il supporto emotivo di cui hai bisogno per andare avanti nel tuo viaggio di denaro.

_____Trascrizione

Maria: Non appena ho ricevuto le carte di credito, ho fatto emergere il mio lato selvaggio, tipo 'Ooh, ora posso spendere soldi'.

Laura: E quindi è davvero difficile trovare un modo per pagare tutto allo stesso tempo e non sentirti ancora indebitato.

Maria: Sento che è colpa mia e che non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi.

Laura: 'Quindi la mia domanda è, come posso anche iniziare?'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un nuovo podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez, e oggi parliamo con un ascoltatore che chiamiamo Maria.

Maria: Sono stato bloccato in un ciclo di feste o carestie, quindi riceverò un assegno davvero grande, ma poiché sono in ritardo con i miei conti, devo usare tutti quei soldi per pagare i miei conti. E poi rimango senza niente. Allora sto aspettando. Sono bloccato. Tutto è fermo. Non ho soldi e poi prenderò un altro grosso assegno e dovrò usarlo per pagare tutte le bollette che non avevo pagato prima. E continua ad accadere e ad accadere. Come se non riuscissi a recuperare.

Stefanie O'Connell Rodriguez : 74% degli americani vivono di stipendio in stipendio. Ma quando sei solo tu e le tue bollette, o tu e il tuo conto bancario, o tu e gli estratti conto della tua carta di credito, può sembrare davvero isolante.

Ad esempio, come sembra che tutti intorno a te riescano a far funzionare le cose, mantenendo il controllo delle bollette e persino risparmiando per grandi acquisti come una casa o una vacanza, mentre ti senti come se stessi solo lottando per sbarcare il lunario?

Ho parlato con le persone dei loro soldi negli ultimi dieci anni e una delle cose più grandi che ho scoperto è che la maggior parte di noi lotta con i soldi ad un certo punto della nostra vita.

Ma è difficile parlare di quelle lotte e ammettere gli errori di denaro che potremmo aver commesso. Quindi stiamo abbattendo queste barriere qui a Money Confidential. Questo è un posto dove fare soldi veri, condividere le tue domande sul denaro, le lotte e persino i segreti. E porteremo altri esperti finanziari per offrire alcune soluzioni reali e pratiche.

Perché mentre il denaro è complicato e parlarne può essere difficile, non è una lotta che sei solo a vivere. Il che ci riporta all'ascoltatrice di oggi Maria, che, per motivi di riservatezza, non è il suo vero nome.

Maria: Quindi vivo nei sobborghi fuori Chicago. Ho 39 anni. E il mio rapporto con il denaro è stato roccioso.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Per avere un'idea più chiara del rapporto di Maria con il denaro e di come è iniziato il ciclo di feste o carestie con cui sta lottando, le ho chiesto di riportarmi indietro nel tempo ai suoi primi ricordi di come gestire i propri soldi.

Maria: Al college, ricordo di aver camminato lungo il percorso all'università e alcune persone si sono avvicinate a me e mi hanno offerto una richiesta di carta di credito.

Quindi pensavo, sì, facciamolo, perché ricordo che mia madre aveva sempre 20 carte di credito nel portafoglio. È stato quasi allora che le cose hanno iniziato ad andare male, perché ho iniziato a prendere una carta di credito e poi la usavo e a volte ci pagavo solo il minimo. E ho ricevuto una seconda carta di credito perché me ne hanno offerta anche una.

Quando mi sono sposato e mi preparavo a stipulare polizze assicurative sulla vita e cose del genere, so che avevo già un debito di $ 10.000 ed è stato imbarazzante per me. Mio marito non sapeva nemmeno quanto avessi sulle mie carte di credito in quel momento. Quindi mi sono vergognato di nascondere i miei schemi di denaro.

Non mi sentivo una brava persona. Mi sentivo come se avessi nascosto qualcosa e mi sentivo come se avessi torto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma sembra che lo stessi personalizzando. Come se qualcosa non andasse in te come persona, al contrario del solo fatto che eri in una situazione di debito con carta di credito, che è abbastanza comune.

Maria: Sì. Sento che è personale. Sento che è colpa mia e che non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi. Non sono responsabile del denaro. Quindi sembra che sia un riflesso di me come persona.

Stefanie O'Connell Rodriguez : A causa di quella sensazione, ci sono parti della gestione dei tuoi soldi che eviti come aprire banconote o controllare gli estratti conto bancari o qualsiasi altra cosa?

Maria: Evito decisamente di aprire cambiali finché non so di avere i soldi per pagarle. Non ho nemmeno guardato il mio calendario in termini di quando dovrei pagare ogni fattura, perché so che non posso, e odio ricevere avvisi sull'app della mia banca sul mio telefono, perché so solo che accadrà dici che sei fuori di testa.

Sono appena arrivato a un punto in cui il debito era così alto e l'afflusso di contanti e l'importo effettivo in dollari in banca sembravano così bassi che è diventato deprimente, guardarlo più e più volte ogni giorno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da quanto tempo ti senti così?

Maria: Direi sicuramente negli ultimi sei mesi, ma è stato in qualche modo presente nella mia vita da quando ho divorziato circa cinque anni fa. Penso che l'anno scorso, durante le vacanze, ho appena superato il budget ed è questo che ha portato il debito della carta di credito a un punto in cui non riuscivo più a tenerlo al passo.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'è una gioia in quei momenti nello spendere i soldi?

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Maria: Mi sento bene quando posso provvedere ai miei figli. Trascorro di più durante le vacanze perché sono una persona generosa e voglio che tutti siano così felici e che ottengano ciò che vogliono. E così questo Natale, per esempio, ho comprato un PC a mio figlio, mentre avrei potuto risparmiare quei soldi e usarli per pagare le bollette. Ciò che mi illumina davvero è quando sono in grado di provvedere ai miei figli senza dover sempre dire di no.

[ Stefanie O'Connell Rodriguez : Come ci si sente a dire loro di no?

Maria: È difficile perché ricevo sempre un po' di respingimento e mi hanno anche detto alcune cose. Tipo, mamma, non hai mai soldi.

Quindi, quando i miei figli me lo chiedono, perché non hai mai soldi? Mi sento in colpa. E mi sento come se non stessi facendo un buon lavoro. Quindi l'essere una cattiva mamma con i soldi in qualche modo si lega al senso di colpa della mamma in generale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Al di là di quella conversazione in cui dicono che non hai mai soldi, mamma. Tipo, hai avuto conversazioni sui soldi con loro?

Maria: Sì, mi hanno fatto domande del tipo, beh, quindi cosa significa essere indebitati e per cosa stai usando i soldi? Quanti soldi hai? Che tipo di bollette paghi? Quanto costa il mutuo? Sono stati decisamente più interessati ai soldi, il che penso sia positivo. È solo che vorrei dare il buon esempio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti quando dici loro le risposte a quelle domande che registra per loro, che capiscano cosa significa?

Maria: Lo faccio, soprattutto quando spiego cosa significa essere scoperti e come anche se ricevo questi soldi, in pratica devo prima rimborsare la banca. E così poi rimango senza soldi e loro pensano che puzzi, ma lo capiscono.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hai parlato con qualcuno di queste sfide finanziarie con la tua famiglia, con il tuo partner, con qualcuno?

Maria: Il mio partner sa cosa sta succedendo. Sta cercando di aiutarmi il più possibile. E in più, l'ho detto alla mia famiglia un paio di fine settimana fa perché è venuto fuori tutto. È stata una brutta notte. Ero arrabbiato per molte cose. E quindi sanno che sono in una posizione difficile, ma non sono nemmeno nella posizione di aiutarmi o non vogliono.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sono stati utili emotivamente?

Maria: No, quella discussione che avevamo avuto e poi era proprio come se non fosse mai accaduta. Non ne abbiamo parlato da allora.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dal momento che non ti senti sostenuto dalla tua famiglia, hai cercato altre fonti di sostegno?

Maria: Di recente mi sono unito ad alcuni gruppi Facebook focalizzati sulla finanza, quindi sto cercando di essere più coinvolto in questi in modo da poter imparare da loro e condividere le mie piccole vittorie. Entrare a far parte di questi gruppi è virtualmente molto sicuro, quasi perché non possono vedermi faccia a faccia di per sé. E quindi c'è una sorta di anonimato che mi fa sentire a mio agio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come immagini che la tua vita cambierebbe se sentissi un maggiore controllo sui tuoi soldi?

Maria: mi sentirei meglio. Mi sentirei come se dormissi meglio la notte. Non sto sopprimendo la preoccupazione e l'ansia che ho al riguardo, che è fondamentalmente quello che sto facendo ora. E mi sentirei libero.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E cosa faresti con quella libertà?

Maria: Io lo reinfonderei in ciò che amo, che sono i miei affari e i miei figli, la mia famiglia. Sono una persona molto generosa quando posso. E questo è appena stato soffocato in questo periodo di festa o di carestia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come se ci fossero altre parti di te che sono state soffocate a causa di questo?

Maria: Credo di si. Penso decisamente alla mia creatività, perché ancora una volta sembra legata alla libertà. E quindi se non mi sento libero, non mi sento nemmeno molto creativo ed è solo un senso di forse bassa autostima, scarsa autostima che probabilmente pervade tutte le aree della mia vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che tu stia identificando le cose che apprezzi di te stesso, che senti di dover sopprimere perché il denaro è un ostacolo.

Maria: Decisamente.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Parlare con Maria è stato un promemoria di come i soldi siano molto più dei numeri su una pagina. Riguarda la promessa di ciò che quel denaro potrebbe offrirti: la tranquillità di dormire meglio la notte, la libertà di essere creativo, la capacità di essere generoso e la sicurezza di vivere in allineamento con i tuoi valori e il tuo potenziale.

La nostra conversazione è stata anche un promemoria di quanto possa essere doloroso quando il denaro diventa un ostacolo costante, apparentemente impenetrabile, al raggiungimento di tali obiettivi. E come, in assenza di una rete di supporto sociale per gestire le vere sfide di cose come il debito delle carte di credito o non avere abbastanza contanti per coprire tutte le bollette, iniziamo a interiorizzare le nostre circostanze finanziarie e a vederle come un riflesso di chi siamo come persone, piuttosto che nella giusta situazione in cui ci troviamo.

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' Non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi. Non sono responsabile del denaro.'

Queste sono cose che ho sentito più e più volte, non solo nella mia conversazione con Maria, ma con persone a tutti i livelli di reddito, a tutti i livelli di istruzione ea tutti i livelli di successo.

Quando torneremo saremo raggiunti da un esperto che ha letteralmente scritto il libro su come diventare bravi con i soldi.

Tiffany Aliche: Hey Hey Hey. Mi chiamo Tiffany Aliche, meglio conosciuta come la 'Budgetnista'. Sono un educatore finanziario e autore e, in fin dei conti, sono un insegnante.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il nuovo libro di Tiffany si chiama Diventa bravo con i soldi: 10 semplici consigli per diventare finanziariamente integri . Quindi le ho chiesto della situazione di Maria: quanto Maria avesse interiorizzato l'idea di essere in qualche modo cattiva con i soldi e come Maria avrebbe potuto cambiarla.

Tiffany Aliche: Allora Stefanie, come sembra che Maria stia vivendo quello che ho passato io. E così tanti di noi hanno passato che lei prova una vergogna finanziaria. Ma la faccenda della vergogna è davvero distruttiva perché la vergogna è bugiarda. La vergogna non dice che è stato commesso un errore. La vergogna dice che sei un errore. Ti senti male per te, invece di concentrarti forse su un'azione su cui hai il controllo che potresti fare qualcosa di diverso.

Sai, non, 'Oh amico, sai, ho usato la mia carta di credito.' È 'Oh amico, sono così cattivo. Perché l'ho fatto? Sono davvero stupido. Lo faccio sempre.' Questo è ciò che fa la vergogna.

Significa che per scrollarsi di dosso quella vergogna, Maria dovrà condividere con qualcuno di cui si fida, che sia un consulente finanziario, un pianificatore finanziario, la sua migliore amica, chiunque, dovrà dare voce alla cosa di cui si vergogna perché in quell'ambiente sicuro, la rassicureranno.

Ricordo che la prima volta che ho detto a qualcuno come quella che pensavo fosse la mia più grande paura finanziaria più oscura. Era la mia migliore amica, Linda. È successo dopo la grande recessione. Era come il 2010. E mi vergognavo di dire che avevo perso il lavoro. Sono stato insegnante per 10 anni. Mi vergognavo a dire che non avevo un reddito e che non potevo permettermi il mutuo.

Non potevo permettermi le mie bollette. Quindi non l'ho detto a nessuno e la vergogna vive di solitudine. Destra? La vergogna prospera sul fatto che stai zitto, la vergogna prospera sul fatto che tu non dica niente a nessuno. E così ho tenuto tutta quella roba per me per tipo un anno. E onestamente ho smesso di uscire con i miei amici fino a quando un giorno, la mia migliore amica, Linda, dopo avermi molestato tramite telefonate era tipo 'Tiffany, cosa sta succedendo?' Sono crollato e ho iniziato a piangere e le ho detto che avevo perso il lavoro. È tipo, come tutti gli altri? Era come, cosa? Era come se non potessi permettermi le mie bollette. È come, di nuovo, come tutti gli altri? Ero tipo, aspetta, cosa?

E ciò che Linda ha effettivamente fatto è che ha smentito ciò che mi ero detto che sono cattivo perché ho commesso questi errori. Invece mi ha permesso di vedere che ci sono degli errori che ho fatto, ma non è stata una condanna del mio carattere.

È stato invece, questi sono errori che hai fatto, anche altre persone hanno commesso quegli errori. E quindi è quello che voglio da Maria per dare voce alla sua vergogna in modo che possa scrollarsi di dosso.

Quindi una volta ho pensato, ok, non mi batterò più perché sono una delle tante altre persone che stanno anche lottando. Quindi ora diamo un'occhiata a ciò con cui sto lottando e lasciami scrivere la mia intera situazione. Questo è quello che devo. Questo è quanto devo, questo è lo stato. Sono in ritardo, sono in orario o altro. Quindi ho letteralmente semplicemente scritto la mia situazione finanziaria su un pezzo di carta, così ho potuto iniziare a vedere a cosa avevo bisogno per dare la priorità e a cui concentrare le mie energie per iniziare a uscire dal buco in cui mi sono trovato.

Ora questa parte è decisamente, è davvero importante. Perché non l'ho fatto e avrei voluto averlo fatto, aver fatto troppo. È come, sai, tutti all'inizio dell'anno: mi allenerò tutti i giorni, correrò per tre miglia. E se non hai mai corso prima, e all'improvviso vai a spingerti a correre per tre miglia dopo un po', sai, forse una settimana, forse ne farai forse due, ma è troppo.

Va bene chiederti di meno finché non ti scaldi. E quindi questo è il passo successivo è chiedersi. Bene. Ebbene, cosa posso fare nelle prossime 24, 48, 72 ore? Invece di dire che pagherò tutti, prosciugherò il mio conto in banca. Preleverò tutti i miei soldi dal mio 401k e lo farò bene.

No, sai una cosa? Chiamerò gli esattori che ho evitato in qualche modo e chiederò di vedere se c'è... un programma di difficoltà. Hmm, sai, così semplicissimo, come, sai, chiederti di meno. Va solo riga per riga e va bene che non tutti verranno pagati allo stesso tempo.

Anche questo è stato difficile da capire per me, perché sicuramente lo farei, tutti devono essere pagati ora, anche se ciò significa che sono senzatetto, affamato e infreddolito. È come, no, no, no, no. Non sono stati pagati per tutto questo tempo. Va bene dire, beh, ehi, compagnia di telefonia cellulare, o ehi, compagnia di carte di credito, avrò bisogno di un minuto perché l'affitto deve davvero essere pagato, quindi ho un posto dove stare.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Come fai a sapere quali spese affrontare per prime?

Tiffany Aliche: Quindi, prima di tutto, vorrei che qualcuno mi avesse detto che vuoi prima esaminare le tue spese per la salute e la sicurezza. Quindi queste sono le spese di cui hai bisogno per mantenere la tua salute e mantenere la tua sicurezza. Quindi il tuo affitto e il tuo mutuo potrebbero essere un conto per la salute e la sicurezza, sai? Ho l'asma infantile, quindi va bene. Sai, a volte ho bisogno del mio inalatore. Quindi questo è un conto per la salute e la sicurezza. Cibo. È una spesa per la salute e la sicurezza sai, durante il viaggio in aereo dicono che prima metti la maschera perché se prima metti la maschera del tuo bambino e loro sono pignoli e poi perdi conoscenza. Quindi ora non sei protetto, ma nemmeno tuo figlio perché non ci sei.

Quindi gli esattori di banconote non possono essere pagati se non sei in una buona posizione. Quindi prenditi prima cura delle tue spese per la salute e la sicurezza, e poi puoi raggiungerle.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Questo è un tema che penso sia davvero prezioso anche quando si parla di essere anche madre. La cosa che Maria ha identificato come una sorta di mancia del debito della sua carta di credito al punto in cui sentiva di non poter più tenere il passo erano le vacanze.

È emotivo. È come un modo per dire, ti amo. È un modo per me di provvedere, è un modo per me di essere una brava mamma, specialmente durante la pandemia, dove ci sono così pochi modi in cui i bambini possono ottenere le cose che vogliono e di cui hanno bisogno.

E quindi mi chiedo come questo lavoro personale si comporti con il senso di colpa, il senso di colpa della mamma e quella necessità di provvedere. E, sai, penso che per i genitori sia solo... potremmo sapere, in teoria, che dobbiamo prima prenderci cura di noi stessi. Come possiamo farlo accadere?

Tiffany Aliche: Quindi sono una matrigna, ma questo è ciò che ricordo distintamente quando mia madre ha perso il lavoro poco prima di Natale, era un'infermiera e sai, io sono una delle cinque ragazze, quindi abbiamo una grande famiglia. Cinque bambini, Natale sta arrivando. Nessun lavoro per la mamma. Cosa facciamo? Ma una cosa che i miei genitori hanno fatto che mi ha colpito ancora oggi è che si sono seduti e ci hanno detto in un modo che era un dato di fatto, non spaventoso.

Avrei dovuto avere, voglio dire forse come 13 o qualcosa del genere. Ed era tipo, ehi ragazzi, sapete che la mamma ha perso il lavoro. E noi eravamo tipo, sì. Ho detto tipo, ma la cosa buona è che, sai, farà interviste. Presto dovrebbe avere un nuovo lavoro. E noi eravamo tipo, ok. E lei era... mio padre era tipo, ma sai, il Natale sta arrivando.

E ricordo di essermi sentito terrorizzato come, 'Oh no.' E lui ha detto, ma la cosa buona è che siamo abbastanza sicuri che la mamma troverà un nuovo lavoro a gennaio o febbraio perché a quel punto era novembre. Quindi terremo alto il nostro albero fino ad allora, e metteremo dei regali sotto quando avrà il suo nuovo lavoro. E noi eravamo tipo, ok! Sai, quindi per noi non lo era, non riceverai regali.

Non stai ottenendo questo. Non lo stai capendo. Era, questo è ciò che sta accadendo, ma questo è ciò che faremo al riguardo. Quindi la trasparenza in un modo adatto all'età dei bambini, penso sia un modo per aiutare a navigare.

Ecco la cosa. Se hai come un piccolo e loro scivolano e cadono e ti guardano come se, dovrei piangere? Questo è male? Stanno guardando a te per vedere come dovrei reagire in base alla tua reazione a ciò che sta accadendo.

Quindi, se impazzisci con le tue finanze, sono tipo, oh, questo è un momento da brivido. Quindi mio padre, avevo 13 anni, stavo cercando di valutare, è così grave? È buono questo? Ed era tipo, oh, niente di che, perché guarda quello, sembra calmo. Nel frattempo, dentro avrebbe potuto essere tipo, ah! Ma sembra super calmo. Quindi ero tipo, beh, sono calmo.

Immagino che avremo Natale a febbraio. E lo abbiamo fatto.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Penso che per molti genitori, l'idea di trasparenza sul denaro quando i soldi sono stretti, significhi solo dire di no, e non è qualcosa che vogliono fare. Ma quello che stai mostrando nella tua storia è che la trasparenza sul denaro può sembrare molte cose diverse.

Può essere riformulare i no in queste lezioni. E penso che questa sia un'altra cosa che Maria ha condiviso è come, ha avuto un po' di questa conversazione con i suoi figli, ma penso che ciò che si riflette su di lei nelle domande dei suoi figli sul denaro siano le insicurezze che ha per se stessa.

E sai, questa, quest'idea che sono pessimo con i soldi mentre i suoi figli dicono, mamma, perché non hai soldi? E penso che lo stia interiorizzando come un giudizio su se stessa, piuttosto che forse come un riflesso delle conversazioni che ha avuto.

C'è un modo in cui consigli di affrontare quella conversazione con altre persone in modo che non rifletta in qualche modo quella vergogna e quel giudizio?

Tiffany Aliche: Quindi trovare la tua Linda, solo qualcuno con cui puoi condividere, onestamente, ciò con cui stai lottando nelle tue finanze in un modo che non stai cercando loro per fornire soluzioni, solo l'orecchio che ascolta, perché vuoi che qualcuno ti aiuti a normalizzare cosa sta succedendo perché una volta che ti rendi conto che non sei solo in una cosa, allora puoi fermare il, beh, deve essere qualcosa che specificamente sto facendo per quello che sono.

Il fatto è che se non superi la componente emotiva, ti ritroverai lì a ripetere gli stessi errori e poi a trasmettere quella stessa lezione ed energia ai tuoi figli. E quindi vuoi disimparare alcune di quelle cose da insegnare a te stesso come, ok. Sai, uno, non sono solo io. Due, non si tratta del mio carattere. E tre, c'è una via d'uscita.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tiffany ha creato un gruppo Facebook che chiama Dreamcatchers per fornire uno spazio sicuro alle donne per porre e rispondere a domande finanziarie, incoraggiarsi e sostenersi a vicenda e ritenersi reciprocamente responsabili dei propri sogni e obiettivi di denaro.

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Tiffany Aliche: Ricordo che c'era una donna simile a Maria. Era come due anni fa. Ha detto, non so cosa farò.

Ho due figli. Natale sta arrivando. Faccio fatica. Voglio comprare loro dei regali. So che non dovrei, ma è come se l'unica cosa che mi sembra possa far sembrare le loro vite un po' normali. Mi vergogno di non averlo.

E prima che potessi dire qualcosa, una donna, due bambini, che avevano lottato l'anno scorso erano tipo, ehi ragazza, questo è quello che ho fatto. Un'altra donna, ehi, ragazza. Questo è quello che ho fatto. E ho pensato tra me e me, beh, questo è ciò che mi piace di trovare questi gruppi è perché avere un'altra mamma con bambini della stessa età, situazione e background simili, dicendo, sono stato io, è così che ho risolto quel problema, è stato così potente .

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mentre l'ansia e il blocco che Maria prova per i suoi soldi è collegata a così tante di queste cose, c'è anche solo la realtà di avere più mesi rimasti che soldi, che ha portato la mia conversazione con Tiffany alla b-parola.

Tiffany Aliche: Inizia con un budget e un budget semplice e semplice è solo denaro in entrata, denaro in uscita. E idealmente soldi in, tra un mese, soldi in un mese, solo elencando tutto ciò per cui spendi soldi, quanto ti costano in media quelle cose al mese? Quanto guadagni in un mese?

E poi se i numeri non sono quelli che vorresti che fossero, ok, beh, cosa c'è nella mia lista di soldi, quali sono alcune cose che posso cambiare? Ci sono abbastanza soldi in entrata nella mia lista dei soldi, quali sono alcune cose che posso cambiare? Quindi, alle sue basi essenziali, inizi con un budget.

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Stefanie O'Connell Rodriguez : Penso che il budget abbia un brutto colpo e in qualche modo torna a questo lato emotivo. Ad esempio, sembra che sia restrittivo. Sembra che mi stia dicendo cosa non posso fare. E quindi come fa qualcuno a mantenere quello slancio quando si sente come se, ancora una volta, è come se tutto ciò che sento fosse 'no', quando penso al budget.

Tiffany Aliche: Onestamente, Stefanie, considero il mio budget come il mio piano per dire di sì. Posso andare in vacanza? Sì. Quando hai risparmiato questa somma di denaro. Budget, posso comprare questa macchina? Sì, se guadagni, sai, chiedi al tuo capo quell'aumento. E quindi cambiare il modo in cui pensi a un budget in modo che il tuo budget sia davvero lì per realizzare quelle cose che desideri, ma per farlo in un modo che non danneggerà il resto della tua vita finanziaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez : E come fa a rimanere in primo piano quando stai effettivamente svolgendo la tua giornata, come rimani responsabile di quel budget che forse imposti all'inizio del mese, ma poi, sai, è facile perdersi lungo la strada .

Tiffany Aliche: Bene, credo che l'automazione sia la nuova disciplina. L'automazione non ottiene un atteggiamento. Non ha fame. Impertinente. L'automazione non è stanca. Quindi ho impostato la mia automazione in anticipo. Quindi mio marito è tipo, mi chiamava il bullo Budgetnista. Ero tipo ok, come potrei essere più gentile al riguardo? Ho capito che sono la ragazza del foglio di calcolo. Lo adoro. Sai, ma non lo è assolutamente. Quindi ho detto, ok, vediamo se potevamo fare il budget senza budgeting. Quindi gli ho detto, vai alle risorse umane, vai dal tuo, um, sai, chi ti fa il libro paga e quante volte puoi dividere lo stipendio?

È fortunato che potrebbe dividerlo fino a quattro volte. Quindi ora non ha tutti i suoi soldi in un conto, come prima, ne hanno messi alcuni nel nostro conto di risparmio a lungo termine congiunto. E hanno messo un po' nei suoi risparmi personali, un po' nel nostro conto corrente congiunto per le bollette e un po' nelle sue spese personali.

Quindi ora, quando arrivano i soldi, non sono tipo, hai trasferito i soldi sul conto delle bollette? Hai trasferito denaro sul conto di risparmio? Lo ha diviso prima di averlo. Quindi puoi letteralmente creare un semplice budget, semplice da... se il tuo lavoro ti consente di far entrare i tuoi soldi e dividerli prima di ottenerli.

Oppure potresti farlo da solo, farlo atterrare in un account e fare in modo che quell'account effettui i trasferimenti per te dopo che è atterrato. Ma questo è un modo per essere sempre al passo con le cose e automatizzare quel sistema aiuterà davvero. Come se automatizzo tutto in modo che quelle bollette vengano pagate. Non devo preoccuparmene. Il mio lavoro è solo assicurarmi che ogni mese ci siano abbastanza soldi? So quanto sono le nostre bollette. Dico, ci sono abbastanza soldi in quel conto per le bollette? Si C'è. I miei risparmi vengono salvati automaticamente. Quindi l'automazione è una nuova disciplina.

Se imposti l'automazione, puoi controllarla circa una volta al mese, solo per assicurarti che funzioni senza intoppi, ma non devi avere tutta la disciplina e fare tutte le modifiche da solo.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bene, e sembra che quel sistema aiuti anche a generare un po' più di slancio. E penso che quello di cui stai parlando qui sia solo vedere tutte quelle opportunità aggiuntive per ottenere vittorie.

Tiffany Aliche: Si, esattamente.

S Stefanie O'Connell Rodriguez : E perché questo riconoscimento di ciò che sta funzionando è importante?

Tiffany Aliche: È molto importante perché se non riconosci le vittorie, ti senti sempre come se stessi lavorando per uscire da una buca o scappando. Ci saranno responsabilità finanziarie per sempre. E quindi se viene sempre da un luogo di paura, da un luogo di mancanza, da un luogo simile, sai, solo questo, questo, questa nuvola oscura su di te, allora sarà così per molto tempo volta.

E quindi anche io, a volte posso sicuramente sentirmi sopraffatto, specialmente quando stavo scavando per uscire, ma era come se, come se ricordassi che ero, per esempio, qualcuno mi ha detto: 'Tiffany, sai, la mia macchina si è rotta e ho appena finito di risparmiare, sai, $ 400. Ero così orgoglioso di me stesso e mi è costato $ 400 per ripagare, sai, come riparare la mia macchina.'

E io ero tipo, suona come una vittoria per me. E lei è tipo, perché? Sono come hai appena detto, per la prima volta hai risparmiato $ 400 nel tuo fondo di emergenza, e poi hai avuto un'emergenza e avevi i fondi.

Questa è una vittoria perché cosa avresti fatto prima di allora? Lei dice 'usa la mia carta di credito'. Quindi, sai, quindi è, è, è la stessa cosa, ma guardandola in modo diverso, tipo, a cosa ti stai avvicinando invece di scappare?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Allora cosa fai quando, come Maria, sei stanca di essere cattiva con i soldi?

Bene, puoi iniziare facendo un bilancio. Dove stanno effettivamente andando i tuoi soldi, dove devono andare e dove vuoi che vadano?

Esamina le bollette e le spese riga per riga, dando la priorità alle tue esigenze di salute e sicurezza.

Riformula la tua spesa, non attorno a ciò da cui stai cercando di uscire, ma verso ciò verso cui stai cercando di muoverti. Un piano che non si basa sul 'dire di no', ma funge da guida per dire 'sì' a più di ciò che vuoi.

Automatizza dove puoi: pagamento automatico delle bollette, risparmio automatico, pagamento automatico del debito. Approfitta di questi sistemi che ti preparano al successo finanziario a lungo termine e allo stesso tempo ti permettono di spendere più liberamente con tutto ciò che avanza.

Cerca comunità in cui il denaro non sia un tabù, dove puoi condividere in sicurezza i tuoi errori, paure e domande sul denaro e lasciar andare la vergogna che deriva dall'isolamento.

E infine, celebra i tuoi successi finanziari e lavora per costruire su quelli invece di concentrarti esclusivamente su ciò che non funziona nella tua vita finanziaria.

Essere 'cattivi con i soldi' non è un'identità. E gli errori di denaro non riflettono chi sei. Non dettano il tuo valore, né il tuo potenziale. Gli errori di denaro sono semplicemente momenti nel tempo. E ogni momento offre una nuova opportunità per 'migliorare'.

Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se sai come si sente Maria e vuoi condividere la tua esperienza, inviami un'e-mail a money dot confidenziali presso real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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Grazie per esserti unito a noi e ci vediamo la prossima settimana.