Quando prendi in prestito denaro, il tuo punteggio di credito è re. Abbinato ai tuoi rapporti di credito, il tuo punteggio di credito dà ai finanziatori un'idea della tua storia come mutuatario di denaro e consente loro di prevedere se è probabile che tu ripaghi i soldi che ti prestano, con gli interessi. Punteggi di credito elevati possono aiutare i mutuatari a ottenere tassi di interesse più favorevoli; punteggi di credito bassi possono portare a tassi meno favorevoli o persino a richieste di prestito rifiutate.
Fortunatamente, ci sono modi per aumentare il tuo punteggio di credito, con un po' di tempo. (Puoi anche abbassare il tuo punteggio mancando pagamenti o facendo una serie di altre cose che ti fanno sembrare un mutuatario rischioso.) Sfortunatamente, il tuo punteggio di credito non sempre rivela tutta la verità su di te come mutuatario. Alcune persone possono avere un punteggio medio di credito, ma essere molto ben posizionati per superare una crisi economica, come quella in cui ci troviamo ora, con un danno finanziario minimo.
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SONO, o la Fair Isaac Corporation, che determina i punteggi di credito FICO ed è il più utilizzato per determinare il punteggio di credito nel paese, ha adottato misure per rendere un po' più facile prendere in prestito denaro durante questi tempi incerti. FICO ha aggiornato di volta in volta il modo in cui calcola i punteggi di credito, con un impatto variabile sui punteggi di credito delle persone, ma questa volta FICO ha introdotto un punteggio completamente nuovo: The Indice di resilienza FICO.
Questo nuovo strumento analitico è progettato per accompagnare i punteggi FICO per aiutare a identificare quelle persone che rappresentano una maggiore resilienza, secondo il post sul blog di FICO che annuncia il lancio. In questo momento, quelle sono persone che sembrano in grado di superare questa recessione economica con un impatto negativo minimo sulle loro finanze; è probabile che continuino a gestire le proprie finanze in modo responsabile, anche con l'attuale tasso di disoccupazione e altre caratteristiche di un clima economico difficile.
Queste persone potrebbero non avere punteggi di credito elevati ed essere escluse dal prendere in prestito denaro man mano che i prestatori diventano più cauti, ma l'indice di resilienza FICO cerca di impedirlo aiutando i prestatori a identificare i mutuatari con punteggi di credito potenzialmente inferiori che potrebbero comunque rimborsare eventuali prestiti pieno. Su una scala più ampia, ciò mantiene il flusso di credito durante la crisi, ma a livello personale rende più facile per le persone resilienti prendere in prestito denaro se necessario.
L'indice di resilienza FICO aumenta leggermente la normale formula FICO, afferma Ted Rossman, analista del settore presso CreditCards.com, nei commenti inviati per e-mail. Mentre pagare le bollette in tempo è di solito il fattore numero uno, l'indice di resilienza si concentra maggiormente sul mantenere basso l'utilizzo del credito, evitare troppi account e mantenere una lunga storia creditizia. Questi non sono cambiamenti drastici, ma saranno usati come una sorta di tie-break. Potrebbero far pendere la bilancia se sei al limite dell'approvazione o meno.
L'indice di resilienza dà ai consumatori un punteggio su una scala da uno a 99, dove uno è il più resiliente e 99 il meno. Un numero più alto indica che un mutuatario è più sensibile alle mutevoli condizioni economiche. Secondo il post sul blog, i consumatori più resilienti potrebbero avere più esperienza nella gestione del credito, saldi rotativi totali inferiori, meno account attivi e meno richieste di credito nell'ultimo anno. Anche se queste persone hanno un punteggio di credito medio-basso, il loro indice di valutazione potrebbe mostrare che sono resilienti e sono ancora una scelta sicura per i finanziatori. Le persone con punteggi di resilienza tra 1 e 44 sono considerate le più preparate e in grado di resistere a un cambiamento economico, afferma il post sul blog.
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Non c'è mai una garanzia che sarai approvato per un prestito, indipendentemente dal tuo punteggio di credito, ma l'indice di resilienza FICO è un nuovo modo per i finanziatori di valutare i mutuatari e potrebbe aiutare le persone con punteggi di credito più bassi ma finanze stabili ad accedere ai prestiti durante questi tempi economici difficili.
Il sistema di punteggio FICO Resilience è stato appena annunciato, quindi potrebbe volerci del tempo prima che venga ampiamente utilizzato, ma offre qualche speranza ai mutuatari responsabili che non hanno punteggi di credito perfetti. Infine, rapporti CNBC, FICO offrirà ai consumatori un metodo per controllare i loro punteggi di resilienza e persino migliorarli; fino ad allora, cerca di preservare il più possibile il tuo punteggio di credito attuale.
Per fare ciò, Rossman afferma che i consumatori dovrebbero concentrarsi sulla riduzione dell'utilizzo del credito, la percentuale del limite di spesa, come su una carta di credito, che spendono ogni mese. La maggior parte degli esperti consiglia di utilizzare non più del 30% del credito ogni mese; di più e il tuo utilizzo del credito potrebbe essere troppo alto. Se non puoi ridurre la spesa in questo momento, prova a effettuare un pagamento extra sulla tua carta di credito a metà mese per ridurre il saldo dell'estratto conto, facendo sembrare così inferiore l'utilizzo del credito.
