Quando pianifichi per il futuro, la pianificazione patrimoniale potrebbe non essere in cima alla tua lista, ma dovrebbe esserlo. La pianificazione patrimoniale implica decidere come disporre dei propri beni quando si muore, e sebbene questo non sia l'argomento più divertente di cui parlare, è una conversazione importante da avere. Anche la pianificazione patrimoniale tra i giovani adulti è aumentata nell'ultimo anno, e giustamente. UN sondaggio di Caring.com, una piattaforma per gli operatori sanitari, ha scoperto che il numero di giovani adulti (18-34) con una volontà è aumentato del 63% dal 2020.

'Abbiamo avuto l'anno più impegnativo che abbiamo mai avuto nel 2020, a causa della pandemia', afferma Lori Anne Douglass, cofondatrice dello studio legale Trust and Estates Douglass-Rademacher LLP . 'Improvvisamente, le persone stavano morendo dal nulla, di tutte le età.' Douglass ha affermato che il 2020 è stato un campanello d'allarme per molti per iniziare il processo di pianificazione patrimoniale. 'Il piano patrimoniale di base include non solo documenti per quando muori, ma documenti per se diventi disabile; le vostre direttive mediche e finanziarie. Un testamento è solo una piccola parte di esso,' dice Douglass.

Se non sai da dove iniziare con il processo, o cosa dovresti fare, la cosa importante da sapere è che ci sono molte risorse e persone là fuori per aiutarti a navigare nella pianificazione patrimoniale. Per le comunità BIPOC, le opportunità che la pianificazione patrimoniale offre per l'accumulo di ricchezza e la creazione di ricchezza generazionale rendono ancora più importante esaminare. Se non decidi cosa vuoi che accada alla tua ricchezza, lo faranno i tribunali.

'In verità, se vuoi davvero creare ricchezza generazionale, non la otterrai a meno che tu non stia preparando il tuo piano per la ricchezza che vuoi trasferire', dice Jala Eaton , un avvocato autorizzato in California e un trust certificato e consulente finanziario. 'Se non lo fai, ci sono regole predefinite.' Ecco cosa devi sapere sulla pianificazione patrimoniale e perché è una parte fondamentale del tuo futuro.

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1 La pianificazione patrimoniale è per tutti.

La prima cosa da capire sulla pianificazione patrimoniale è che è per tutti. 'Pianificazione immobiliare' è un termine improprio', afferma Douglass. «Implica che sei ricco, ha un tono altezzoso. [Ma la realtà è che] tutti devono farlo.'

avvocato Art Steele dice che gli individui con redditi più bassi hanno bisogno di pianificazione patrimoniale anche più di quelli che sono ricchi. Ci sono leggi in ogni stato che danno soldi alle persone ad alto reddito da usare fino a quando non escogitano piani di successione per un membro della famiglia che è morto, ma quelli con mezzi minori devono farlo da soli, e il processo può essere fonte di confusione se non ci sono non c'è un piano in atto. 'Molte volte, molti soldi verranno utilizzati o molti soldi non verranno mai sfruttati perché nessuno sa come farlo', afferma Steele. 'Ne abbiamo più bisogno.'

La pianificazione patrimoniale comprende tutto, da dove vuoi che i tuoi soldi vadano, a chi vuoi che se ne occupi, alla nomina di un tutore legale per qualsiasi figlio minorenne che hai.

'Il testamento è l'unico documento legale in cui puoi nominare tutori per i tuoi figli minorenni', afferma Douglass. Mentre è raro che i genitori di bambini piccoli muoiano in incidenti comuni, 'non è così raro in una pandemia che i genitori di bambini minorenni muoiano in stretta vicinanza l'uno all'altro', afferma Douglass.

Due Inizia presto e aggiorna regolarmente il tuo piano.

Potresti già essere una pianificazione patrimoniale senza sapere di esserlo. Se hai mai dovuto compilare documenti 401K per lavoro, c'è una sezione beneficiario lì. Douglass dice di assicurarsi di aggiornare la designazione del beneficiario su quei 401k, assicurazioni sulla vita e documenti pensionistici. La maggior parte dei giovani tende a sminuire un genitore e dimentica di aggiornarlo se si sposano o hanno figli.

'Sei sempre alla pianificazione patrimoniale', dice Douglass. Ad esempio, quando apri un conto bancario e non hai un beneficiario o una procura, un membro della famiglia dovrebbe andare in tribunale per ottenere l'approvazione in modo che possa prendere decisioni finanziarie per tuo conto, se ti dovesse succedere qualcosa.

Se sei single, la pianificazione successoria è ancora più importante. Ci sono leggi in vigore se sei sposato o hai figli: nella maggior parte degli stati, il tuo coniuge di solito ottiene tutto. 'Quando sei sposato, la legge detterà ciò che il tuo coniuge ottiene', dice Steele.

Se non sei sposato e non hai figli, tutto andrà ai tuoi genitori. 'Con le regole predefinite, si presuppone che tutti nella tua vita siano bravi con i soldi', afferma Eaton. «E che tutti realizzeranno i tuoi desideri e che sei felice con la tua famiglia. Molte cose che normalmente non accadono.' Eaton consiglia di rivedere il tuo piano almeno una volta all'anno e di aggiornarlo ogni volta che si verifica un grande evento della vita come il matrimonio, i figli o l'acquisto di una casa.

Steele afferma che è molto importante che le persone single completino un documento di procura, in questo modo, voi puoi scegliere chi ha accesso alle tue finanze e agire per tuo conto se non sei in grado di farlo.

3 La pianificazione patrimoniale non è solo per dopo la tua vita.

La pianificazione per la disabilità è un'altra parte importante della pianificazione patrimoniale. 'Molte persone non pensano a cosa succede se quasi muoio', dice Steele.

Un testamento biologico ti dà l'opportunità di dire cosa vorresti che accadesse nel caso in cui diventassi incapace in qualche modo in modo che i tuoi familiari non debbano portare l'onere di quella decisione.

Se sei in ospedale da molto tempo e non puoi accedere ai tuoi soldi, è utile che qualcuno che hai scelto in anticipo lo faccia per te. 'Vuoi che qualcuno abbia l'autorità per poter andare in banca, accedere al tuo 401k, forse hai bisogno di soldi per le spese mediche', dice Douglass.

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Compila un proxy sanitario, che è un documento che ti consente di scegliere qualcuno che può prendere decisioni mediche per te se non sei in grado di farlo.

4 Assumi un avvocato.

Di tutte le cose che puoi fare con il fai-da-te, la tua volontà probabilmente non dovrebbe essere una di queste. Certo, gli avvocati sono costosi e ci sono modi per creare testamenti online, ma assumere un avvocato di pianificazione successoria ti aiuterà a guidarti attraverso il processo: gli errori nel tuo piano patrimoniale potrebbero mandarti al tribunale di successione. 'È molto, molto, molto difficile uscire indenni dall'omologazione', dice Eaton. Il processo è lungo e pubblico e potrebbe finire per costarti molti più soldi in spese legali rispetto a uno solo per impostare un piano patrimoniale.

Steele dice che se c'è una cosa per cui dovresti fare l'avvocato, è la pianificazione successoria. 'Questo sistema giudiziario, il processo procedurale che devi seguire, tutto può essere evitato se assumi un avvocato in anticipo.'

Se non puoi permetterti le spese per un avvocato in questo momento, pianifica in anticipo e calcola il budget come faresti con qualsiasi altra cosa. Potresti anche trovare un avvocato che offre piani di pagamento.

'Vale la pena per le minoranze soprattutto di assumere un avvocato per redigere le loro volontà per dire esattamente quello che vogliono. Perché se provano a navigare nel sistema, incontreranno tanti ostacoli', afferma Steele.

5 La pianificazione patrimoniale è la chiave per costruire ricchezza generazionale.

Avere un piano attentamente studiato per le tue finanze dopo la tua vita è la chiave per costruire ricchezza generazionale. Soprattutto per le comunità di colore che affrontano ostacoli sistemici all'accumulo di ricchezza, la pianificazione patrimoniale è cruciale. 'Devi fare un piano patrimoniale in modo da trasferire effettivamente ciò che desideri alla generazione successiva', afferma Eaton.

Trasferire la tua ricchezza attraverso la carità, l'istruzione o lasciare denaro a qualcuno nella tua comunità sono modi per tramandare beni e creare ricchezza generazionale.

'Non ci vogliono così tanti soldi per avere una polizza assicurativa sulla vita da $ 300 a $ 400.000 o anche $ 1 milione', afferma Steele. 'Lasciare ai propri figli una polizza assicurativa sulla vita è un enorme vantaggio.' E se non hai figli, considera di lasciarlo a una nipote o a un nipote, o al figlio di un amico. 'È così importante per noi minoranze iniziare a diventare più intelligenti su come lasciamo i soldi'.

Alla fine della giornata, ricorda che la pianificazione patrimoniale è solo un piano: è quello che vorresti volere accadere. 'Stai pensando a cosa vorresti che accadesse prima che accada, se mai dovesse succedere', dice Eaton. Fai le tue ricerche, inizia presto e aggiorna regolarmente il tuo piano immobiliare, così sai che il tuo futuro finanziario sarà sicuro anche dopo il tuo tempo.