Film con le ragazze. Ka-ching! Un panino con focaccia da per pranzo. Ka-ching. La medicina per la pressione sanguigna del gatto. Ka-ching! Tasse di ritardo, assicurazione, bollette. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Certo, potresti risparmiare denaro, se solo potessi smettere di spenderlo. Ovviamente non puoi, ma puoi spenderli più lentamente, saggiamente e con determinazione. Come? Metti da parte un giorno (o qualche sera) e dedica del tempo al taglio dei costi, seguendo il programma giornaliero di queste pagine. Lungo la strada, dai un'occhiata a Veramente semplice le soluzioni per i lettori i primi quattro problemi di denaro. Quindi osserva mentre raccogli i benefici e risparmia fino a $ 5.000 quest'anno.

Mattina: alloggio e cibo

9:00 Ricerca il tuo prossimo acquisto.
Se la tua lavastoviglie è vicina al kaput o la tua stampante sta esaurendo l'inchiostro, fai ora i compiti per gli acquisti. 'Aspettare l'ultimo minuto significa pagare il prezzo pieno', avverte Neale Godfrey, autore di Il denaro non cresce ancora sugli alberi ($ 16, amazon.com ). Vai a dealcatcher.com o prezzograbber.com , due mercati online che offrono coupon, sconti e confronti di prezzi su qualsiasi cosa, dalle cartucce a getto d'inchiostro ai lettori DVD alle lavastoviglie. Digita il tipo di articolo che stai cercando, quindi confronta le offerte di punti vendita come amazon.com , Overstock.com , e BestBuy.com . Oppure prova dealtime.com o bizrate.com , che offrono anche confronti gratuiti dei prezzi. Tutti questi siti forniscono recensioni dei lettori, che possono avvisarti dei punti di forza e di debolezza di un determinato prodotto.

Risparmio medio: Da $ 10 per le cartucce di stampa a $ 50 per una lavastoviglie (oltre a comprarle in una cartoleria o in un grande magazzino locale).

9:30 Prendi un boccone dai costi della spesa.
Secondo il Food Marketing Institute, un'associazione di categoria dei supermercati, una famiglia media di quattro persone spende circa 450 dollari al mese in cibo. Per risparmiare, unisciti a un club di magazzinieri come BJ's Wholesale Club ( bjs.com ; $ 45 tassa annuale), Costco ( costco.com ; $ 50), o Sam's Club ( samsclub.com ; $ 40). Visita il sito Web di ciascun club per determinare quale ha la posizione e il mix di prodotti migliori per te, quindi iscriviti online. I club possono essere dal 20 al 50 percento in meno rispetto ai normali negozi di alimentari quando si tratta di prodotti come condimenti, caffè, acqua in bottiglia e fagioli e verdure in scatola (sono anche, senza dubbio, il posto migliore per acquistare elettrodomestici, spazzatura borse, aspirina e libri di successo, tra le altre cose). Un tester RS ​​ha scoperto che poteva risparmiare $ 75 a $ 100 all'anno acquistando acqua in bottiglia da Costco piuttosto che dallo Stop & Shop locale. (Un bonus: Sam's e Costco vendono carte telefoniche che fanno pagare solo 3 centesimi e mezzo al minuto per le chiamate interurbane.) Ma non trascurare del tutto il tuo supermercato: avrà affari migliori su articoli come prodotti, patatine, e biscotti.

Risparmio medio annuo: $ 1.850 (basato sulla fattura media per una famiglia di quattro persone con un risparmio del 35 percento, meno l'iscrizione media al club).

10:00 Tagliare i costi di riscaldamento e utenze.
Il Dipartimento dell'Energia degli Stati Uniti stima che la famiglia media spenda $ 1.400 all'anno in bollette energetiche. La scorsa stagione, i prezzi sono aumentati fino al 45%, in parte a causa dell'aumento della domanda. Per abbassare la bolletta, naviga su energia.gov , il sito web del Dipartimento dell'Energia degli Stati Uniti. Vai a Informazioni per i consumatori e fai clic su 'La tua casa'. Troverai Home Energy Saver, un pratico strumento di audit energetico. Inserendo le informazioni sulla tua casa, l'anno di costruzione, il numero di finestre, il tipo di impianto di riscaldamento, genererai suggerimenti per migliorarne l'efficienza energetica. Più sei specifico, più dettagliato è il consiglio. Non avrai tempo per sistemare tutte queste cose ora, ma puoi stampare un elenco e dare un seguito questo fine settimana. Ad esempio, investire solo da $ 33 a $ 100 in un termostato programmabile (che puoi impostare per abbassare la temperatura della tua casa di notte e alzarla al mattino) può ridurre dal 5 al 30 percento i costi di riscaldamento e raffreddamento, secondo il Dipartimento di Energia.

Risparmio medio annuo: $ 1.000 se vivi in ​​un clima estremo, come il Vermont; 450 dollari se vivi in ​​uno più mite, come San Francisco.

11:00 Controlla le bollette wireless, interurbane e Internet.
Se il costo di rimanere in contatto ti fa venire voglia di diventare un eremita, cerca tariffe migliori a lowermybills.com o billsaver.com , siti di shopping comparativo gratuiti. LowerMyBills.com ti consente di cercare 18 categorie di servizi, inclusi i vettori a lunga distanza e l'accesso a Internet. Quando trovi una tariffa che ti piace, chiama direttamente il fornitore. (Entrambi i siti conducono controlli sui precedenti delle società quotate.) RS i tester hanno risparmiato, in media, $ 150 all'anno sulla lunga distanza, $ 100 sul servizio cellulare e $ 80 all'anno sull'accesso a Internet. I risparmi variano in base alla posizione e se si desidera utilizzare un marchio. Ad esempio, un tester ha ridotto la sua tariffa mensile per l'accesso a Internet da $ 24 a $ 10 passando da AOL a un servizio locale.

Risparmio medio annuo: Fino a $ 80 all'anno su Internet, $ 150 a lunga distanza e fino a $ 100 sulle bollette del cellulare.

come diventare un lettore e un pensatore migliori

Mezzogiorno: intrattenimento

Mezzogiorno. Converti le monete in contanti, ottieni una tessera della biblioteca e scambia le tue carte regalo.
Dopo una pausa pranzo, preparati a fare una passeggiata o un giro in macchina. Raccogli tutti i tuoi spiccioli e vai a uno dei contamonete gratuiti o economici che sono disponibili in molti negozi di alimentari e banche (per un elenco nazionale, visita theunderstory.com ). Un tester ha raccolto $ 143, che ha poi messo in un conto di risparmio fruttifero. Mentre sei fuori, iscriviti per una tessera della biblioteca. Prendere in prestito libri con copertina rigida invece di acquistarli può far risparmiare anche al lettore occasionale, che acquista una media di quattro libri con copertina rigida all'anno, circa $ 70. Una volta tornato, cerca tutte le carte regalo inutilizzate che hai e vai su swapagif.com . Per una quota di quotazione di $ 4, puoi acquistare, vendere o scambiare le tue carte inutilizzate con quelle dei commercianti che preferisci.

Risparmio medio annuo: Tessera della biblioteca, $ 70. Soldi trovati, varia in base alla famiglia. Carte regalo, da $ 25 a $ 50 (presumendo che altrimenti avresti lasciato le carte languire nel cassetto della scrivania).

13:30 Liberati dai costi per il noleggio tardivo di video e DVD.
Hai verificato I resti del giorno al Blockbuster di giovedì e l'ho collegato al tuo lettore DVD, come previsto, il venerdì sera. Ma proprio quando Emma Thompson è apparsa sullo schermo, il telefono ha squillato... e non hai mai visto i resti del film. La cosa successiva che hai saputo è che era passata una settimana, avevi dimenticato tutto del film e la multa per il ritardo era più del costo di un nuovo DVD. Se questo suona familiare, non sentirti male; sei in buona compagnia (anche se in ritardo). Un recente rapporto di Decisive Analytics, una società di ricerche di mercato, ha rilevato che il 20% degli affittuari di film paga, in media, $ 7,60 in tasse di ritardo per ogni noleggio in ritardo. Quindi prenditi tre minuti, letteralmente, e iscriviti a Netflix ( netflix.com ). Quindi prenditi altri cinque minuti per sfogliare i loro elenchi e creare una coda di noleggio. Per $ 17 al mese (il costo del noleggio di quattro nuove uscite su Blockbuster), puoi noleggiare tutti i DVD che vuoi, tenendone tre alla volta per tutto il tempo che desideri. Quando ne restituisci uno, l'azienda ti invierà il successivo dalla tua coda. Ogni film arriva in una busta prepagata, che riutilizzi per restituire il DVD. E non pagherai mai più una penale per il ritardo.

Risparmio medio annuo: A seconda del tuo record di ritardo, fino a $ 280 all'anno (in base ai costi di noleggio e alle tariffe di ritardo per una media di 60 noleggi all'anno, con la metà di quelli restituiti in ritardo).

13:45 Analizza la tua presenza in palestra, teatro e musei d'arte.
Diciamolo chiaro: a volte le tue ambizioni non combaciano con la realtà. Compri un abbonamento costoso, quindi lo usi a malapena. Prendi la palestra. In uno studio di tre anni, gli economisti dell'Università della California a Berkeley e della Stanford University hanno esaminato 8.000 registrazioni di abbonamenti a palestre nell'area di Boston e hanno scoperto che circa l'80% dei membri con un contratto mensile pagavano significativamente più di quanto avrebbero se fossero andati su una base pay-per-use. Questo perché i membri avevano sopravvalutato il loro utilizzo della palestra e andavano meno di cinque volte al mese, in media, molto meno di quanto inizialmente previsto. Il risultato: un utente medio pagava $ 17 per allenamento, anche quando esisteva un'opzione pay-per-use di $ 10. E questo si è sommato. I membri perdevano in media $ 700 durante la vita dei loro contratti mensili o annuali in palestra. Uno RS il tester si è reso conto che non era stata al suo locale Y da più di un anno e stava sprecando $ 87 al mese ($ 1.044 all'anno) in quote associative. Ha scoperto che poteva pagare $ 10 a visita e ha annullato il piano.

Al contrario, potresti pagare troppo per le singole visite allo zoo, al museo d'arte o all'acquario locale se vai spesso e non hai un abbonamento. Per esempio, un altro RS tester, che vive a Filadelfia, ha scoperto che alla sua famiglia di quattro persone sarebbe costato 56 dollari per visitare lo zoo, più 7 dollari per il parcheggio. Ma per soli $ 79, la sua famiglia potrebbe acquistare un abbonamento e godere di visite illimitate e parcheggio gratuito per un anno.

Risparmio medio annuo: $ 700.

14:00 Donare in beneficienza.
Rovista negli armadi e nelle librerie alla ricerca di vestiti e articoli per la casa che puoi donare. 'Avere una regola di due anni', suggerisce Michelle Singletary, a Washington Post editorialista e autore di 7 mantra del denaro per una vita più ricca ($ 30, amazon.com ). 'Se non l'hai indossato o usato negli ultimi due anni, regalalo.' Anche una somma nominale di 150 dollari di beni può ridurre le tasse di circa 42 dollari, se si dettagliano le detrazioni e si rientra nella fascia di imposta del 28%. (Se rientri nella fascia d'imposta del 15% o inferiore, potrebbe non valere la pena. Puoi trovare la tua fascia d'imposta su irs.gov ; cerca 'aliquota fiscale'.) Prova a farlo almeno due volte l'anno e ricorda di ottenere una ricevuta dall'ente di beneficenza.

Risparmio medio annuo: $ 84 (se rientri nella fascia del 28% e fai due donazioni da $ 150 all'anno).

Tardo Pomeriggio: Banche e Assicurazioni

2:30 del pomeriggio. Abbassa i tassi di assicurazione della tua auto e del proprietario della casa.
Il modo numero uno per ridurre le tariffe? 'Aumenta la tua franchigia', afferma Ric Edelman, un consulente finanziario registrato e autore di author La verità sul denaro ($ 20, amazon.com ). 'Molte persone scelgono il minimo, ma è uno spreco.' Assicurati per le catastrofi, non per le piccole disavventure. Gli assicuratori ridurranno anche il tuo premio se soddisfi determinati standard. Chiama il tuo provider e chiedi informazioni su:

quanto spesso dovresti lavare i tuoi reggiseni

• Assicurazione auto: aumenta la franchigia da $ 200 a $ 500 e puoi ridurre dal 15 al 30 percento di sconto sulla collisione e sulla copertura completa, secondo l'Insurance Information Institute, un'organizzazione senza scopo di lucro. Aumenta la tua franchigia a $ 1.000 e puoi risparmiare il 40 percento. Mentre hai il tuo provider al telefono, 'chiedi tutti gli sconti che offrono', suggerisce Ellie Kay, autrice di La guida di una donna alle finanze familiari ($ 13, amazon.com ). Se fai il carpooling o prendi i mezzi pubblici per andare al lavoro, potresti avere diritto a uno sconto per chilometraggio ridotto. Se hai un sistema di allarme per auto, hai più di 50 anni o sei un cliente di vecchia data, probabilmente puoi ridurre ulteriormente la tua scheda.
• Assicurazione del proprietario della casa: puoi risparmiare il 25% aumentando la franchigia da $ 500 a $ 1.000. Combina la polizza della tua auto e del proprietario della casa sotto la stessa compagnia e puoi risparmiare dal 5 al 10 percento. Se queste tattiche non funzionano per te o vuoi cercare un accordo migliore, indaga su nuove politiche su insweb.com , un mercato di confronto gratuito per auto, casa e assicurazioni sulla vita. Il sito ha preventivi personalizzati dettagliati da dozzine di fornitori di assicurazioni a livello nazionale.

Risparmio medio annuo: Una media di $ 155 per l'assicurazione della casa e $ 360 per collisione e assicurazione auto completa.

15:00 Ottieni una migliore tariffa per la carta di credito.
Se tendi a mantenere un saldo e la compagnia della tua carta di credito ti addebita più del tasso di interesse medio compreso tra il 12 e il 13%, chiama per negoziare un accordo migliore. Secondo uno studio del Massachusetts Public Interest Research Group, un'organizzazione finanziata dai cittadini, più della metà di tutti i clienti che si lamentano è in grado di abbassare la tariffa. Se il tuo emittente non si muove, vai a bankrate.com , un mercato di finanza di consumo, per cercare un tasso più basso. Se riesci a risparmiare anche l'1% sul saldo medio di $ 9.000, risparmierai $ 90 all'anno. Un tester ha trovato una carta affare che paga il 2 percento in contanti fino a $ 1.000 di acquisti, senza canone annuale e un tasso di interesse di appena il 9,9 percento. Prima di iscriverti, cancella le tue carte poco utilizzate. Meno carte hai, minore sarà il rischio per i prestatori e migliore sarà il tasso che otterrai.

Risparmio medio annuo: $ 360 (supponendo che tu riduca la tua tariffa dal 12% all'8% su un saldo di $ 9.000 ed effettui un pagamento del 10% ogni mese).

15:25 Trova un conto corrente più intelligente.
Tira fuori un recente estratto conto e somma le commissioni che paghi per i prelievi bancomat, la manutenzione mensile e le penali per aver lasciato che il tuo conto scenda al di sotto del saldo minimo. Torna su Bankrate.com e cerca un'offerta migliore, utilizzando lo strumento di ricerca del sito. Inserisci semplicemente il tipo di conto che ti interessa (ad esempio, controllo gratuito), quindi segui le istruzioni. In pochi secondi otterrai un elenco di prodotti offerti presso varie banche, insieme a tariffe, commissioni e requisiti di saldo minimo. 'Molte banche sono super competitive riguardo agli assegni gratuiti', afferma Galia Gichon di Down-to-Earth Finance, una società di consulenza e pianificazione finanziaria. Quindi vale la pena andare a caccia. Gli analisti di Bankrate.com stimano che la maggior parte dei clienti può rimettersi in tasca da $ 100 a $ 200 scegliendo un conto corrente appropriato. Rapporto del tester: passando da un conto corrente senza interessi che addebitava $ 8 se il suo saldo scendeva sotto $ 1.000 a un conto con un tasso di interesse dello 0,76 percento, nessun canone mensile e nessun requisito di saldo minimo, uno RS tester risparmierà fino a $ 96 quest'anno.

Risparmio medio annuo: $ 100 a $ 200.

16:00. Massimizza i vantaggi della tua azienda.
Può essere difficile da credere, ma il tuo datore di lavoro spende in media il 28% della tua retribuzione in benefici. Per qualcuno che guadagna $ 50.000 all'anno, sono $ 14.000 in vantaggi. Assicurati di sfruttare tutto ciò a cui hai diritto. Chiama l'ufficio benefit della tua azienda o vai al sito Web della tua azienda e procedi lungo questo elenco:

• Aumenta il tuo contributo al tuo 401 (k) fino a un massimo del 10 percento del tuo stipendio (fino a un totale di $ 13.000) consentito quest'anno. Per lo meno, assicurati di conservare abbastanza denaro nel tuo account per ottenere la corrispondenza della società.
• Controlla la tua ritenuta d'acconto con l'ufficio paghe. Il rimborso medio delle tasse lo scorso anno è stato di 2.033 dollari, in gran parte dovuto a un'eccessiva ritenuta. Certo, è bello ricevere un assegno di metà anno dall'IRS, ma ciò significa 'essenzialmente stai facendo al governo un prestito senza interessi', afferma Grace Weinstein, autrice di La guida del procrastinatore alle tasse rese facili ($ 14, amazon.com ). Se invece investi i soldi, l'anno prossimo sarai più ricco di 71 dollari questa volta.
• Considera i rimborsi per l'istruzione. Alcune grandi aziende pagheranno fino al 100% del costo dei corsi relativi al lavoro, delle quote associative professionali e delle conferenze e fino al 75% dei programmi educativi non legati al lavoro

Risparmio medio annuo: $ 71 a $ 7.000.

16:30 Assumi un pianificatore finanziario.
Preparati per la vita trovando un consulente finanziario, preferibilmente uno che ti addebita una tariffa, cioè oraria o per progetto, e non guadagna commissioni spingendo determinati prodotti. Un pianificatore può aiutarti a capire se stai risparmiando abbastanza per la pensione, se i tuoi investimenti sono solidi e quanto dovresti mettere da parte per le spese scolastiche, e in genere può dare una rinfrescata alle tue finanze. Per trovare un pianificatore a pagamento nella tua zona, vai sul sito dell'Associazione Nazionale Consulenti Finanziari Personali ( napfa.org ) o chiamare il numero 847-483-5400. (NAPFA ha requisiti rigorosi. I membri devono prendere 60 ore di formazione continua ogni due anni.)

Risparmio medio annuo: Per una consulenza professionale su tutte le vostre future esigenze finanziarie: incommensurabili.

La nostra metodologia: Veramente semplice I nove tester hanno provato tutti i suggerimenti in questa cronologia e hanno valutato le loro esperienze e scoperte.