Sai se i tuoi genitori hanno volontà e quali sono i loro desideri per chi ottiene cosa? Questa settimana Denaro riservato ospite, Drew (non è il suo vero nome), un 26enne che vive in Texas, pensava che sua madre, che aveva un cancro terminale, avesse redatto un testamento per far sapere a tutti come dividere la sua proprietà. Ma quando morì e non fu trovato alcun testamento, iniziò una battaglia tra i suoi fratelli e il suo patrigno per la sua proprietà. 'Aveva alcuni piccoli scarabocchi di carta del tipo, 'Oh, lascio la mia casa a questo mio figlio', ma nessuno di loro era valido', dice Drew. 'Quindi non c'era nessun piano in atto.'

Drew e i suoi fratelli hanno già speso più di $ 15.000 in spese legali nella loro battaglia per l'eredità e non sono ancora vicini alla risoluzione. 'Mi aspetto che probabilmente superi i $ 50.000 ogni volta che tutto questo viene detto e fatto', dice. 'Ho prosciugato molti dei miei risparmi e ho dovuto ritirare dai miei 401k'.

Denaro riservato la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha contattato Cameron Huddleston, giornalista finanziaria e autrice di Mamma e papà, dobbiamo parlare: come avere conversazioni essenziali con i tuoi genitori sulle loro finanze , sulla necessità di avere queste conversazioni il prima possibile.

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Huddleston ha imparato questa lezione nel modo più duro, quando suo padre è morto. 'Non ho idea di quali fossero i suoi desideri perché non li ha mai messi per iscritto', dice. 'Non è stato fino alla morte della mia matrigna che ho avuto alcuni effetti personali di mio padre e una scrivania su cui lavorava era davvero speciale per me'.

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Se muori senza un testamento, il tuo stato essenzialmente ne ha uno per te. E la legge statale potrebbe determinare che i tuoi soldi vengano divisi in un modo che tu non voglia che vengano divisi.

— Cameron Huddleston, autore di Mamma e papà, dobbiamo parlare: come avere conversazioni essenziali con i tuoi genitori sulle loro finanze.

Huddleston consiglia di assicurarsi che i tuoi genitori non solo abbiano un testamento, ma anche una procura che dia a te o a un'altra persona responsabile la possibilità di intervenire se succede qualcosa. 'Se questo documento non è a posto, allora qualcuno, forse tu, dovrà andare in tribunale per dimostrare che il tuo genitore non è più abbastanza competente per gestire le sue finanze', consiglia. 'E questo può essere incredibilmente costoso. Può essere emotivamente impegnativo. Può richiedere molto tempo. Una persona che ho intervistato per il mio libro ha finito per passare nove mesi e $ 10.000 in questo processo. E nel frattempo, doveva pagare di tasca propria i conti della casa di cura di suo padre finché non avesse potuto accedere al conto in banca di suo padre.'

Queste possono essere conversazioni scomode per le famiglie, quindi Huddleston consiglia di provare uno dei tre approcci. Presenta i tuoi piani che hai fatto (con forse un collegamento al modo in cui la pandemia ci fa pensare a cosa potrebbe accadere), menziona le storie che hai sentito, come quella di Drew, e come ti fa pensare ai loro piani , o chiedi direttamente un consiglio e usalo come seguito in queste conversazioni importanti.

'Mantieni viva la conversazione ponendo più domande', afferma Huddleston. 'Ma ancora una volta, la chiave qui è far sembrare che tu stia cercando consigli dai tuoi genitori, perché i tuoi genitori si sentiranno a proprio agio nel dare consigli a te, al bambino. Evita quell'inversione di ruolo che è ciò che fa davvero scattare molte di queste conversazioni.'

Guarda la puntata di questa settimana di Denaro riservato, 'Mia madre è morta senza testamento e ho speso oltre $ 15.000 (finora) cercando di sistemare la sua proprietà', per ulteriori informazioni su come affrontare questi importanti argomenti con i tuoi genitori. Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple , Amazon , Spotify , Giocatore FM , Cucitrice o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Ha disegnato: Ogni volta che ha ricevuto la diagnosi per la prima volta ogni volta che è morta, ho pensato che lavoreremo tutti insieme. Non avrei mai immaginato di dover affrontare tutti questi blocchi stradali.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi il nostro ospite è un 26enne che vive in Texas e che chiamiamo Drew, non è il suo vero nome .

Ha disegnato: Ho sei fratelli. Il più grande ha 45 anni e il più giovane 19 anni. Siamo cresciuti in questa piccola città del Texas e del denaro, come la maggior parte delle persone, non se ne parlava mai. È considerato maleducato. E i miei genitori erano molto generosi nelle loro scelte di vita. Hanno comprato questa casa davvero grande. Era di oltre 4.000 piedi quadrati. aveva come sette camere da letto, e durante la mia infanzia hanno semplicemente speso tonnellate e tonnellate di soldi in lavori di ristrutturazione, hanno comprato vasche idromassaggio, hanno comprato auto nuove.

Non è piaciuto molto il fatto che non stessero guadagnando così tanti soldi per permettersi tutte queste cose fino a quando non hanno effettivamente divorziato. E ho scoperto che entrambi avevano enormi debiti con carte di credito, come decine di migliaia di dollari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avevi un'idea di cosa significassero effettivamente decine di migliaia di dollari di debiti con carta di credito in quel momento?

Ha disegnato: No. No. Quindi avevo 14 anni ogni volta che divorziavano e sai ogni volta che sei un adolescente, pensi che anche un centinaio di dollari sia considerato un sacco di soldi.

Quindi, quando avevo 18 anni, sono andato al college e ricordo solo di aver pensato a come può qualcuno permettersi qualcosa? Sono tutti in debito con la carta di credito?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dopo essere andato via per il college e essersi diplomato, Drew è tornato a casa per vivere con sua madre mentre ha iniziato a cercare un lavoro.

Ha disegnato: Ci vedevamo ogni giorno ed eravamo molto legati perché uscivo sempre a mangiare con lei tutto il tempo e l'aiutavo sempre con le cose. Ma poi ho ottenuto come un altro lavoro in cui mi sono effettivamente trasferito dagli Stati Uniti e in Thailandia. E quindi non le ero così vicino, essendo in paesi diversi, fusi orari diversi. ma una delle cose che immagino ci abbia riavvicinato è stata che le è stato diagnosticato un cancro al colon. E quindi ho pensato, ok, mi piacerà finire il mio contratto di insegnamento qui in Thailandia.

E poi tornerò negli Stati Uniti. Ma quando l'ha scoperto, hanno detto che è la fase quattro, è terminale e non hanno dato un mi piace esatto, una stima, tipo, oh sai, questo è quando tu sto per passare. Ma hanno detto che probabilmente sarebbero passati dai due ai cinque anni così che te ne sei andato.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, dato che questa era una malattia terminale, c'è stata una sorta di discussione aperta sulla pianificazione finanziaria e sulla pianificazione patrimoniale ad essa associata?

Ha disegnato: Sì, c'era un po', ma era molto riservata sui soldi. Ha detto tipo oh, ehi, questi sono come alcuni dei miei piani su cosa voglio che tu faccia dopo la mia morte. Ma ho cercato di approfondire, tipo, ehi, dobbiamo pianificare esattamente questo. Dobbiamo dire tipo, ehi, questa, questa cosa sta andando qui. Questa cosa sta andando lì. E lei era tipo, sì, ho capito. E ho cercato di convincerla a farlo diverse volte, ma era di nuovo molto riservata sui suoi soldi, sui suoi beni, e non voleva parlarne ogni volta che cercavo di fargliela pressione.

Quindi ha sempre detto oh, beh, sai, va bene. Ho tutto pianificato. Ne aveva alcuni, come piccoli scarabocchi di carta tipo, tipo, oh, lascio la mia casa a questo mio figlio ma nessuno di loro era valido. Quindi alla fine non c'era nessun piano in atto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew ha appreso tutto questo subito dopo la morte di sua madre, mentre preparava i preparativi per il funerale e smistava le sue cose.

Ha disegnato: C'erano solo montagne su montagne, montagne di scartoffie e ci sono voluti diversi giorni per esaminare tutte le diverse carte. E stavamo solo cercando di trovare questo piano di cui stava parlando perché all'inizio era tipo, lo metterò nel mio comò in camera da letto.

E poi guardo lì ed è arrivato questo momento di panico, perché ho guardato nel comò e non c'era niente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ci sono altre cose che stai trovando mentre stai esaminando le scartoffie che non ti aspettavi?

Ha disegnato: Sì, c'erano un sacco di cose sorprendenti che ho scoperto ho scoperto che era stata sposata un totale di cinque volte.

Ho scoperto che ha avuto il suo primo matrimonio quando era ancora al liceo. Quindi è stato scioccante. E poi ho scoperto queste risorse che non mi ero mai reso conto che avesse.

Era anche come un sacco di confusione. Seduta lì, a ripassare tutta questa roba, tipo perché non poteva essere più disponibile?

E non solo come tutti i segreti che ho scoperto, ma semplicemente creando un testamento e assicurandomi che tutto fosse organizzato perché qualcosa che le persone non ti dicono davvero ogni volta che muore una persona cara è che devi affrontare tutto questa roba.

Hai le tue normali responsabilità di vita, hai il tuo lavoro a tempo pieno, le tue relazioni e tutte le tue varie commissioni quotidiane. E poi ora questa nuova grande cosa viene gettata nel mix e ogni volta che è morta, all'inizio non ho pianto.

Non è successo fino a diversi mesi dopo perché hai così tanto da fare. Devo preparare l'organizzazione del funerale. Devo assicurarmi che questo venga fatto. Devi quasi programmare in un momento per piangere. Come va bene, beh, prima devo fare tutte queste scartoffie e poi forse mi piace piangere dopo le 20:00 stasera, una volta che avrò finito.

Dopo diversi giorni passati a esaminare l'assortimento di scartoffie e a rendersi conto che non c'era un piano, le vere intenzioni delle persone hanno iniziato a venire fuori.

Il mio patrigno, suo marito, che nessuno dei miei fratelli aveva mai avuto come un rapporto molto stretto con lui, ha iniziato a diventare più riservato e voleva prendere il controllo di tutto. Non voleva passare attraverso il processo di successione.

Disse che le due macchine che aveva mia madre, quelle erano completamente sue, che non avremmo dovuto prendere niente da loro. Disse che, come tutti i soldi rimasti sul conto della pensione di mia madre, quelli erano tutti suoi, che non avremmo dovuto prenderne niente. E ha anche detto che la casa in cui vivevano che noi, come noi sette bambini, non ne possedevamo niente, che la casa era completamente sua e che intendeva prenderla completamente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alla fine hai dovuto assumere un avvocato?

Ha disegnato: Sì. Che questa è un'altra cosa che la gente non si rende conto, quanto sia follemente costoso ogni volta che una persona muore senza volontà. Diceva che sarebbero stati 4.000 dollari per il fermo. E ho pensato: 'Oh mio Dio, sono così tanti soldi.' E quello era solo il fermo iniziale. Quindi, dopo circa cinque mesi in cui ha svolto attività legale, ha detto: 'Ehi, ecco un altro conto'.

Quindi, sì, come se fosse un altro conto da 3.600 dollari. Quindi letteralmente, ogni volta che lavoro con lui, anche se gli sto solo telefonando per tipo 15 minuti, sono tipo $ 88 proprio lì. In totale ho dovuto pagare l'anticipo di $ 4.000. E poi finora ho speso circa 15.700 dollari.

E poi mi aspetto che probabilmente sarà come, più di $ 50.000 ogni volta che tutto questo viene detto e fatto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E ti stai assumendo quel costo da solo? I tuoi fratelli ti stanno aiutando?

Ha disegnato: Questa è un'altra cosa estenuante che tutti sembrano essere al verde ogni volta che arrivano le spese. La maggior parte dei miei fratelli, quindi come cinque su sette di noi hanno pagato, come se ognuno di noi ha diviso l'importo iniziale di $ 4.000 ma tutte le altre spese che ho pagato di tasca mia, il che ovviamente è davvero difficile. È solo che lo odio così tanto. Ho prosciugato molti dei miei risparmi e mi è piaciuto tirare fuori i miei 401k. Odio doverlo fare, ma in pratica mi sono fatto carico della maggior parte dei costi, come se per tutto questo non avrei mai immaginato che il numero uno sarebbe stato così costoso. E poi il numero due, che vorrei sostenere la maggior parte dei costi.

Cerco di non pensarci perché mi rende triste ogni volta che penso a quanti soldi sto spendendo per questo.

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Ma allo stesso tempo non riesco proprio a non pensarci, quindi forse come una volta che tutti i beni sono stati distribuiti, come una volta che le case sono state vendute e come qualsiasi altro denaro è stato distribuito, che tutto mi tornerà indietro.

Quindi sarò di nuovo alla pari. E posso rimetterci i soldi che ho ritirato dai miei 401k. Quindi sono ottimista, ma non lo so. È solo che tutto in questo processo è stato davvero imprevedibile finora.

Ma in realtà non ho nessuno, nessuno su cui appoggiarmi, come chiunque altro a cui porre domande come cosa dovrei fare qui? Cosa devo fare lì?

Soprattutto perché non voglio vivere in Texas. Come se volessi trasferirmi dal Texas, voglio fare altre cose nella mia vita. Ma ho solo voglia di questo processo di successione: è proprio come tenermi incatenato dove sono ed è difficile per me persino pianificare qualcosa. Come se non sapessi dire oh, sai, posso mettere da parte questa somma di denaro per il trasloco e poi posso trasferirmi la prossima estate o, o qualsiasi altra cosa, perché tipo, non ne ho ancora idea.

Mi aspetto che ci vorranno altri due anni, ma non ho davvero idea di quanto tempo potrebbero volerci. Quindi non posso davvero pianificare completamente la mia vita perché c'è questa cosa enorme che mi sta facendo spendere un sacco di soldi. Non riesco a pianificare completamente i miei obiettivi finanziari. Non posso semplicemente pianificare completamente i miei obiettivi personali. Non riesco proprio a pianificare nulla. Come se dovessi restare fermo e continuare a firmare gli assegni

Stefanie O'Connell Rodriguez: Circa 2 americani su 3 non hanno ancora documenti essenziali di pianificazione patrimoniale come un testamento secondo a Sondaggio 2021 —che possono portare a conseguenze dolorose e costose, come quelle con cui Drew ha avuto a che fare negli ultimi anni.

Quindi, dopo la pausa, parleremo con il giornalista e autore di finanza personale Cameron Huddleston, di come possiamo parlare ai nostri cari di questi documenti essenziali e rivedere i nostri piani finanziari, per evitare di lasciare i nostri cari in una posizione simile.

Cameron Huddleston è un veterano giornalista di finanza personale e autore di Mamma e papà, dobbiamo parlare: come avere conversazioni essenziali con i tuoi genitori sulle loro finanze.

Cameron Huddleston: In realtà ci sono due ragioni per cui ho scritto il mio libro. Uno, mio ​​padre è morto all'età di 61 anni senza testamento. Ed era un avvocato. Era in un secondo matrimonio. Avrebbe dovuto saperlo meglio. Non ho idea di quali fossero i suoi desideri perché non li ha mai messi per iscritto. Non è stato fino alla morte della mia matrigna che ho avuto alcuni effetti personali di mio padre e una scrivania su cui lavorava era davvero speciale per me. Ma non abbiamo mai avuto quelle conversazioni, non abbiamo mai visto un motivo per chiedere a mio padre se aveva un testamento. Penso in gran parte, perché ho pensato che lo facesse.

Poi, quando avevo 35 anni e mia madre 65, le fu diagnosticato il morbo di Alzheimer. Ancora una volta, non avevo avuto conversazioni dettagliate con lei sulle sue finanze. Quindi all'improvviso ho dovuto affrettarmi per convincerla a incontrare un avvocato, per aggiornare tutti i suoi documenti legali. E poi ho dovuto conversare con lei sulle sue finanze perché sapevo che sarei stato io a doverle gestire per lei mentre la sua memoria si deteriorava. E alla fine ho assunto la gestione di tutti i suoi soldi mentre il suo morbo di Alzheimer progrediva.

E quando ho fatto il primo passo chiedendole di incontrare un avvocato per aggiornare i suoi documenti legali, ha detto: 'Certo'. E questo è stato davvero un ottimo punto di partenza, perché incontrare quella terza parte, quel professionista, quella persona che non era coinvolta nelle nostre vite personali ma che si stava avvicinando a lei come un professionista imparziale dicendo: 'Ok, ora hai questi documenti in atto. Hai nominato una procura, quella è tua figlia, e lei può prendere decisioni finanziarie per te. Devi andare in banca. Questo è il prossimo passo che devi fare. E devi prendere quel documento di procura e farlo sapere alla banca.'

Quindi quell'avvocato ci ha fatto da guida. E mia madre era disposta ad ascoltare l'avvocato perché non proveniva necessariamente da sua figlia. Quindi avere qualcun altro dire: 'Devi fare questi passi successivi' è stato di grande aiuto. E poi ho dovuto interpretare la detective molte volte perché lei dimenticava le cose. Quindi è una conversazione che deve avvenire, ma mi rendo conto che molte persone non hanno queste conversazioni finché non è troppo tardi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, dato che questa è una conversazione che deve avvenire, hai qualche linguaggio o script specifici che consigli alle persone di utilizzare per iniziare?

Cameron Huddleston: Potresti dire ai tuoi genitori: 'Questa pandemia mi ha fatto davvero pensare alla necessità di pianificare le emergenze'. E forse potresti usare te stesso come esempio, come alcune delle cose che hai fatto. «Mi sono assicurato di aver iniziato a mettere da parte i soldi in un fondo di emergenza. Mi sono assicurato di avere un'assicurazione sulla vita. Mi sono assicurato di avere ora un testamento. Mamma e papà, mi piacerebbe sapere che tipo di pianificazione di emergenza avete fatto nel caso ci fosse un'emergenza e ho bisogno di intervenire e aiutarvi.' Quindi questo è un modo per farlo. Potresti usare una storia. Parla di qualcuno che conosci.

Dì: 'Ehi, stavo ascoltando questo podcast. E c'era questa donna che parlava di come suo padre morì all'età di 61 anni senza testamento. E ha reso le cose davvero difficili per la loro famiglia.' Se anche tu sei molto giovane e hai appena iniziato, chiedi consiglio ai tuoi genitori. E la chiave è ponendo queste domande sul tipo di cose che devi fare nella tua fase della vita, otterrai informazioni sul tipo di pianificazione che hanno fatto i tuoi genitori.

Ad esempio, potresti dire: 'Ehi, ho appena iniziato un nuovo lavoro. Devo contribuire al mio piano pensionistico al lavoro?' E i tuoi genitori potrebbero dire: 'Oh sì, dovresti assolutamente farlo perché non abbiamo risparmiato abbastanza per la pensione. E ora stiamo cercando di capire come vivremo comodamente in pensione.' Bene, questo dovrebbe portare ad altre conversazioni. «Be', stai contando sulla sicurezza sociale? Hai intenzione di lavorare più a lungo, allora?' Continua la conversazione ponendo più domande. Ma ancora una volta, la chiave qui è far sembrare che tu stia cercando consigli per i tuoi genitori. Perché i tuoi genitori si sentiranno a loro agio nel consigliarti il ​​bambino. Evita quell'inversione di ruolo che è ciò che fa davvero scattare molte di queste conversazioni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi diciamo che ho iniziato la conversazione. Quali sono le cose che devo assicurarmi di coprire in quella conversazione?

Cameron Huddleston: Quindi vuoi assicurarti di farlo lentamente. Non vuoi iniziare a grigliare i tuoi genitori per ogni dettaglio sulle loro finanze. E potrebbero non essere pronti a darti tutti quei dettagli, in particolare dollari e centesimi.

Le cose chiave che devi davvero scoprire sono: i tuoi genitori hanno documenti essenziali per la pianificazione patrimoniale? Un testamento o un trust, qualcosa che spieghi chi ottiene cosa quando muore. Perché se muori senza volontà, il tuo stato essenzialmente ne ha una per te. E la legge statale potrebbe determinare che i tuoi soldi vengano divisi in un modo che tu non voglia che vengano divisi. Quindi i tuoi genitori devono rendersene conto. E molte persone pensano: 'Beh, non ho bisogno di testamento. I membri della mia famiglia vanno d'accordo. Lo risolveranno.' Posso dirti che una volta che i soldi vengono coinvolti, i membri della famiglia non vanno sempre d'accordo. In effetti, scoppiano risse e le persone possono finire in tribunale. Quindi è importante far sapere ai tuoi genitori che devi mettere i tuoi desideri per iscritto. Per favore, non farci indovinare. Per favore, non farci capire, capisci cosa vuoi. Ci dici in modo che possiamo onorare quei desideri, e in modo che un tribunale onorerà quei desideri in modo più importante, in modo che non sia un giudice a prendere la decisione che ottiene cosa. È la tua volontà che indicherà chi ottiene cosa o la fiducia che espliciterà chi ottiene cosa e quando lo ottiene.

Procura, questo documento penso sia ancora più importante di un testamento perché una procura ti consente di nominare qualcuno che prenda decisioni finanziarie e che effettui transazioni finanziarie per te se non sei più in grado di farlo. E la chiave qui è assicurarsi che i tuoi genitori abbiano una procura duratura. Entra in vigore essenzialmente subito. E rimane in vigore se diventano mentalmente incapaci.

Se questo documento non è a posto, allora qualcuno, forse dovrai andare in tribunale per dimostrare che il tuo genitore non è più abbastanza competente per gestire le sue finanze. E questo può essere incredibilmente costoso. Può essere emotivamente impegnativo. Può richiedere molto tempo. Una persona che ho intervistato per il mio libro ha finito per passare nove mesi e $ 10.000 in questo processo. E nel frattempo, doveva pagare di tasca propria i conti della casa di cura di suo padre finché non avesse potuto accedere al conto in banca di suo padre.

Quindi questo documento è così importante. Se i tuoi genitori pensano: 'Beh, perché voglio darti così tanto potere adesso?' Dici semplicemente ai tuoi genitori: 'Senti, non ho alcun vero potere finché non avrò quel documento in mano. La banca non crederà alla mia parola. Prendi il documento, mettilo in un posto sicuro. E dimmi in quali circostanze mi è consentito accedervi e iniziare a fungere da procura.'

Il documento finale è una direttiva avanzata. Spiega che tipo di trattamento medico di fine vita i tuoi genitori vogliono o non vogliono. Puoi anche nominare un procuratore sanitario, qualcuno che prenda decisioni mediche per te se non puoi. Anche i genitori devono avere questo in atto mentre sono ancora mentalmente competenti. Perché se la mamma ha un ictus e tu sei quello che dovrà prendere decisioni sulle sue cure, non puoi farlo senza essere nominato suo delegato sanitario. E se non c'è un procuratore sanitario, allora ti imbatti in quelle situazioni in cui le famiglie stanno litigando su come dovrebbero essere le cure della mamma. La teniamo agganciata al supporto vitale? E sappiamo dall'attenzione ai media che questo tipo di cose finisce in casi giudiziari molto lunghi e prolungati e battaglie giudiziarie che possono durare per anni. Quindi fai sapere ai tuoi genitori che questi documenti sono essenziali. E se non li hanno, incoraggiali a incontrare un avvocato.

La prossima cosa che vuoi scoprire è come pagano le bollette? Li pagano tramite assegno o tramite deposito diretto, pagamento automatico delle bollette? E il motivo per cui questo è importante è per la pianificazione delle emergenze. Se si verificasse quell'ictus, se i tuoi genitori dovessero contrarre il coronavirus, se c'è stato un incidente d'auto, vuoi essere in grado di intervenire e assicurarti che le loro bollette continuino a essere pagate se sono, ad esempio, in ospedale e non posso pagare quelle bollette da soli, queste sono le cose chiave con cui vuoi iniziare. Hanno una polizza di assicurazione sulla vita? Hanno un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine? Vuoi scoprire la loro pianificazione pensionistica e quali sono i loro piani pensionistici. Vuoi scoprire tutti i dettagli se puoi e chiedere loro di scriverlo, se non si sentono a loro agio nel dirtelo. Chiedi loro di fare una lista, mettila con quei documenti di pianificazione successoria. E poi ancora, dirti quando e come puoi accedervi.

Se non hai queste conversazioni puoi finire in tribunale e puoi finire per spendere migliaia e decine di migliaia di dollari cercando di sistemare una proprietà.

Il tuo ascoltatore suona già come se fosse davvero coinvolto. Sento che se fosse nelle prime fasi, il miglior consiglio potrebbe essere: 'Beh, forse vuoi solo ridurre le tue perdite qui. Immagino che, in un certo senso, dipenda da quanti soldi potrebbe potenzialmente ricevere dalla proprietà di sua madre. Voglio dire, se stiamo parlando di milioni di dollari, allora forse ne vale la pena. Se stiamo parlando forse tutto ciò che resta è una casa di famiglia e lui vuole avere accesso a quella casa in cui è cresciuto, ma il patrigno è riluttante a consegnarla, potrebbe essere meglio tagliare le sue perdite piuttosto che andarsene prelevare più soldi dal proprio conto pensionistico, per finire per indebitarsi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'è una sorta di processo di panoramica di ciò che accade e cosa dovresti fare quando qualcuno muore senza volontà?

Cameron Huddleston: Anche se hai un testamento, nella maggior parte degli stati, dovrai comunque passare attraverso quello che viene chiamato il processo di successione. È il processo legale per dividere i beni di qualcuno e saldare i suoi debiti. Quindi, se i tuoi genitori avevano un trust, un trust ti consentirà di evitare il processo di successione. Ma se hai semplicemente un testamento, nella maggior parte dei casi, devi passare attraverso il processo di successione. È solo che a quel punto, invece di morire senza un testamento e che la legge statale determini chi ottiene cosa, il giudice esaminerà il testamento. E nella maggior parte dei casi, dividerà quei beni secondo la volontà.

Se non c'è volontà, non hai altra scelta che passare attraverso quel processo di successione. Non puoi toccare i soldi, i soldi dei tuoi genitori. Non puoi vendere la casa, non puoi toccare nulla in banca finché il processo di successione non sarà risolto.

Quindi supponiamo che la mamma sia morta e che non avesse alcun tipo di assicurazione sulla vita che avresti ricevuto come beneficiaria per aiutare a pagare le spese del funerale. Non puoi accedere al conto bancario finché tutto non passa attraverso la successione. Non hai 5.000, 10.000, 15.000 dollari in giro per pagare le spese del funerale. Quindi ora dovrai aprire un account GoFundMe, oppure dovrai contattare i membri della famiglia e chiedere a tutti di partecipare.

Così fa tutto impiegare più tempo. E hai dei membri della famiglia che usciranno dalla falegnameria. E in realtà, porta solo a più discussioni, più avvocati che potrebbero essere coinvolti. Il cugino Fred ottiene un avvocato, la sorella Sally e la zia Sue. E ora tutti stanno assumendo un avvocato in modo che possano ottenere ciò che pensano di meritare.

Quindi avere una volontà rende le cose più facili. è davvero meglio incontrare un avvocato e capire quale opzione è la migliore per te, la migliore per i tuoi genitori, che si tratti della volontà, della fiducia, a seconda delle leggi sulle successioni nel tuo stato.

Ma un altro motivo per avere queste conversazioni è che anche se i tuoi genitori muoiono con la volontà, devi fare l'inventario di tutte quelle risorse. La corte vuole sapere cosa ha i tuoi genitori. E soprattutto perché i creditori vorranno essere ripagati. E se non sai cosa hanno i tuoi genitori, questo rende il processo molto più difficile.

E non è qualcosa con cui vuoi avere a che fare quando sei in lutto. Quindi più informazioni hai, più cose sono a posto, più facile sarà quando perderai un genitore.

Ora so che ciò non significa che dovresti chiedere ai tuoi genitori: 'Quanto sto ricevendo? Quanto guadagnano i miei fratelli?' Non devono dirtelo. Come ho detto, la chiave è sapere se avevano questi documenti.

Le persone continueranno a combattere per le cose. Voglio dire, le persone litigheranno per la cosa più piccola. E penso che in alcune famiglie non ci sarà un modo per risolvere le tue divergenze. E dovrai farti aiutare da una terza parte. Un consigliere. Se è davvero brutto, contatta un assistente sociale. Rivolgiti a un consulente familiare che può aiutarti.

Forse contatta il leader del luogo in cui preghi, che sia il tuo pastore, il tuo rabbino, un membro del clero che può aiutarti.

Ma sai, sfortunatamente in alcune famiglie puoi provare tutte queste cose e non risolverà tutti i problemi. E a quel punto a volte potresti dover dire: 'Be', mi sarebbe davvero piaciuto avere la casa di famiglia. Ma non vale la pena continuare a litigare con mia sorella, mio ​​fratello, mia zia, mio ​​zio». Devi capire cosa conta di più per te a quel punto.

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Stefanie O'Connell Rodriguez: Ora, parlando di cercare di assumere professionisti, che si tratti di un mediatore o di un avvocato, c'è qualcosa a cui dovremmo prestare attenzione, qualcosa che dovremmo chiedere quando stiamo cercando di assumere questi professionisti?

Cameron Huddleston: Bene, sicuramente se questo ha a che fare con la pianificazione successoria, vuoi assumere un avvocato di pianificazione successoria. Qualcuno specializzato in questo settore del diritto. Questo è il primo posto in cui vuoi iniziare. Quando incontri l'avvocato di pianificazione successoria, vuoi chiedere loro che tipo di esperienza hanno in situazioni simili alla tua.

Stesso tipo di situazione finanziaria, stesso tipo di dinamica familiare. 'Chi sono i tuoi clienti? Come sono i tuoi clienti? Hai dei clienti che potrebbero essere disposti a fornire referenze, condividere la loro esperienza con te?'

Quindi sicuramente chiedendo consigli ad amici e parenti. Contatta le persone più anziane, forse i membri della famiglia più anziani che hanno lavorato con un avvocato. Questo è un modo per iniziare.

Voglio dire, può essere difficile trovare un buon avvocato se puoi avere delle conversazioni con quella persona prima di iniziare effettivamente a scrivere assegni per loro in modo da poter avere un'idea di quella persona. E ti senti a tuo agio con questa persona? E possono parlarti al tuo livello? Possono parlarti in termini che capisci? Se hanno intenzione di parlarti con molto legalese, allora forse non è la persona giusta per te. Perché non sarai in grado di parlare apertamente con quella persona, perché non capirai cosa sta dicendo.

Mi sento davvero per il tuo ascoltatore. È in una situazione davvero difficile. Ma penso che sia l'esempio perfetto del perché queste conversazioni sono importanti. E ho sentito che hai detto che ha cercato di parlare con sua madre. E alcune persone sono così riluttanti. Ma torniamo a, 'Va bene. Non vuoi dirmelo, mettilo per iscritto.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi un'altra cosa è che non si tratta solo di dividere potenziali risorse tra fratelli. Ma si sta anche assumendo il costo di tutte queste parcelle legali tra i fratelli. Quindi hai qualche idea su come convincere le persone a bordo a sostenere il loro peso nello sforzo?

Cameron Huddleston: Quando parli con i tuoi fratelli e familiari, 'So che tieni al risultato. Se ti interessa davvero, spero che tu sia disposto ad aiutare a sostenere parte dei costi. Se forse non rientra nel tuo budget ora, forse possiamo impostare una sorta di piano di pagamento. Questo è quanto mi auguro che tu possa contribuire in totale. E forse contribuisci con $ 50 al mese finché non raggiungiamo quell'importo totale.'

Ho appena sentito tante di queste storie su membri della famiglia che sono fatti a pezzi perché qualcuno ci mette davvero i tacchi e non sono disposti a cedere di un centimetro. E stanno combattendo con le unghie e con i denti per potersi aggrapparsi alla casa di famiglia, o qualunque essa sia. E lo odio. Odio solo sentire parlare di famiglie che sono divise per i soldi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che ci sia anche l'idea che la pianificazione successoria sia qualcosa che è riservato agli ultraricchi. Cosa ne pensi?

Cameron Huddleston: No, non è riservato agli ultraricchi. Penso che sia altrettanto importante per le persone che non hanno molti soldi per fare questo. Perché ancora una volta, porterà a litigare. Ed è particolarmente importante avere quella procura istituita. Perché se non hai molti soldi, sarà più probabile che tu debba fare affidamento sui membri della famiglia per quel supporto di cura. E devi nominare qualcuno di cui ti fidi che prenda le tue decisioni finanziarie e sanitarie per te, perché se non lo fai, qualcuno potrebbe farsi avanti e cercare di diventare il tuo tutore o tutore. E quella potrebbe non essere la persona che vuoi che prenda quelle decisioni per te.

Tutti hanno bisogno di questi documenti di pianificazione successoria. Non è solo per i ricchi. Non è solo per i famosi. Semplicemente rende la vita molto più facile per tutti i soggetti coinvolti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Che tu stia parlando con un nonno, un genitore o un coniuge di pianificazione successoria, o anche lavorando per farlo da solo, puoi iniziare con i documenti essenziali di pianificazione patrimoniale di Cameron: un testamento o un trust, una procura duratura e un direttiva sanitaria avanzata. Da lì, considera altre potenziali esigenze come l'assicurazione sulla vita e l'assistenza a lungo termine e come verranno comunicati i dettagli finanziari, come il modo in cui vengono pagate le bollette e dove e come è possibile accedere ai documenti essenziali, qualora i tuoi cari debbano intervenire per tuo conto o se dovessi intervenire sul loro.

Naturalmente, queste conversazioni non sono facili, quindi ricorda gli spunti di conversazione di Cameron, come usare un evento attuale, una storia come quella che hai sentito oggi o una domanda sulla tua pianificazione finanziaria per iniziare a scavare nei dettagli. Anche un professionista esterno come un avvocato o un pianificatore finanziario può fungere da guida neutrale durante questo processo. E se tutto il resto fallisce, ricorda la frase chiave di Cameron: 'Se non vuoi dirmelo, mettilo per iscritto'.

Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se, come 'Drew', hai una storia di denaro o una domanda da condividere, puoi inviarmi un'e-mail all'indirizzo money dot confident at real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.

Torna la prossima settimana quando parleremo con un ascoltatore residente in California, che fa una domanda familiare: l'affitto sta davvero buttando via i soldi?

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Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e io, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae [fa rima con ray] Budde [boo*dee].