Per la maggior parte di noi, risparmiare per la pensione è un compito impegnativo. Ma per una famiglia a reddito singolo, le finanze della pensione possono essere una collina particolarmente ripida da scalare, caratterizzata da preoccupazioni e ostacoli che le coppie con un doppio reddito potrebbero non necessariamente affrontare.

PER Indagine sulla fiducia dei pensionati 2020 condotto dall'Employee Benefit Research Institute ha rilevato che i lavoratori sposati hanno maggiori probabilità di sentirsi sicuri della loro capacità di permettersi una pensione confortevole rispetto ai coetanei non sposati (82 percento contro 56 percento). Lo stesso rapporto rivela che i lavoratori sposati hanno anche maggiori probabilità di esprimere fiducia in altri aspetti finanziari della pensione, come avere abbastanza soldi per sostenere le spese di base (87 percento contro il 62 percento dei lavoratori non sposati); spese mediche (77 percento contro 54 percento) e avere abbastanza soldi per durare tutta la vita (74 percento contro 47 percento).

Per donne single single risparmio per la pensione , il quadro è ancora più preoccupante. Un secondo studio dell'Employee Benefit Research Institute , questo si è concentrato sulla Gen Xers , ha scoperto che le donne single costituivano la metà delle persone nella loro coorte di studio che erano a rischio di non avere abbastanza soldi per coprire le spese pensionistiche di base. In effetti, il deficit previsto per le donne single era di $ 73.000 o due volte il deficit medio stimato per gli uomini single e più del triplo quello delle vedove.

Chiedi ai consulenti finanziari come cambiare questa realtà e sentirai spesso consigli familiari: massimizza il tuo 401 (k) per guadagnare quei preziosi contributi corrispondenti del datore di lavoro, vivi al di sotto delle tue possibilità, trova modi per generare reddito aggiuntivo. Ripetere.

Sebbene tutti questi passaggi siano certamente importanti, in quanto approccio leggermente diverso su come affrontare questa sfida, abbiamo chiesto a cinque single che sono sulla buona strada per una pensione finanziata in modo sicuro di condividere alcuni degli approcci e dei passaggi che si sono rivelati particolarmente utili. Ecco cosa avevano da dire.

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John Dealbreuin, San Francisco

Essendo una persona single che vive in una parte particolarmente costosa del paese, una delle maggiori sfide finanziarie di John Dealbreuin quando si trattava di risparmiare per la pensione era non essere in grado di condividere il costo della vita con un partner.

D'altra parte, essere single mi ha aiutato a dedicare molto più tempo ed energie alla mia carriera, afferma Dealbreuin, un immigrato di prima generazione dall'India e creatore del sito Conto alla rovescia per la libertà finanziaria.

Il tempo che Dealbreuin ha riversato nella sua carriera gli ha permesso di guadagnare un flusso costante di aumenti e bonus aggiuntivi nel corso degli anni, molti dei quali ha poi incanalato nei conti della pensione. Dealbreuin afferma di essere riuscito a risparmiare oltre il 50 percento del suo stipendio in conti con agevolazioni fiscali come un 401 (k).

Essendo un immigrato preoccupato per un futuro incerto, sono stato frugale nei miei primi giorni. L'elevato tasso di risparmio che stavo ottenendo sembrava naturale, spiega Dealbreuin. Anche oggi acquisterò un oggetto solo se ho investito una somma equivalente per la pensione. Invece di comprare un'auto da $ 40.000 come i miei colleghi, compro un'auto da $ 20.000 e investo i restanti $ 20.000 per la pensione.

Un altro segreto del suo successo? Dealbreuin ha dedicato molto tempo all'apprendimento delle basi della finanza personale, diventando gradualmente esperto in conti agevolati dalle tasse, strategie di investimento e attività redditizie. Tutto ciò ha pagato. All'età di 41 anni, dopo 12 anni passati a seguire il suo rigoroso budget e ad applicare le lezioni apprese sulla finanza personale e sull'accumulo di ricchezza, Dealbreuin si ritirò con 2,3 milioni di dollari di beni.

'Il mio miglior consiglio per gli altri single è di concentrarsi sul guadagnare di più e sull'utilizzo del tempo libero e della mancanza di vincoli di posizione come una singola persona', afferma Dealbreuin. Investi il ​​denaro aggiuntivo generato con il tuo capitale umano in attività redditizie per raggiungere la pensione.

Keisha Blair, New York

All'età di 31 anni e appena otto settimane dopo aver dato alla luce il suo secondo figlio, Keisha Blair si è trovata di fronte a una devastante palla curva che poche persone si aspettavano. Suo marito di 34 anni è morto improvvisamente e lei si è trovata improvvisamente nella posizione di essere il principale (e unico) capofamiglia della famiglia.

L'esperienza ha insegnato a Blair, economista ed esperto di politiche formatosi all'Università di Harvard, molte lezioni di vita sul raggiungimento e il mantenimento della sicurezza finanziaria. L'ha anche ispirata a scrivere il libro Ricchezza olistica: 32 lezioni di vita per aiutarti a trovare scopo, prosperità e felicità . ($ 14,95, Amazon ) Sulla base del successo e della domanda dei lettori generata da quel libro, Blair ha continuato a creare un programma di consulente patrimoniale olistico certificato , che si concentra in particolare sull'aiuto alle donne single.

Uno dei suoi consigli più importanti per i single che risparmiano per la pensione è questo: conoscere la propria identità finanziaria personale. Probabilmente un concetto a cui pochi di noi pensano, single o no. Ma cosa significa esattamente?

Molti di noi finiscono per seguire la folla con i nostri soldi e le nostre decisioni di spesa e finiscono per commettere errori finanziari, spiega. Per i single, questo può essere dannoso per la pianificazione della pensione e la costruzione di un solido portafoglio pensionistico.

Puoi iniziare a stabilire un'identità finanziaria migliorando la tua alfabetizzazione finanziaria, che è anche il più grande stimolante della ricchezza, dice Blair.

Il suo secondo consiglio per coloro che stanno pianificando un viaggio da solista attraverso la vita è di concentrarsi sulla resilienza.

Per i single, qualsiasi contrattempo che cambia la vita, come la perdita del lavoro o una grave malattia, può mettere a repentaglio i risparmi per la pensione, spiega Blair. È quindi importante assicurarsi che in caso di battuta d'arresto, siate preparati finanziariamente e che non siate costretti a prosciugare i vostri conti pensionistici.

In altre parole, avere un risparmio di emergenza (almeno da nove a 12 mesi di reddito) è ancora più critico se sei una famiglia a reddito singolo. Mentre su questo argomento, è anche più importante come singola persona avere una polizza assicurativa per malattie gravi.

Tutti prima o poi si ammalano e una malattia potrebbe impedirti di lavorare per alcuni mesi o addirittura anni. Essere preparati per un grave problema di salute è molto importante. È possibile affrontare tali rischi con l'assicurazione individuale per disabilità e malattie gravi, afferma Blair.

E un ultimo punto condiviso da Blair che vale la pena comprendere appieno: se sei una donna single di colore, le sfide alla sicurezza della pensione sono ancora più serie. Le donne di colore tendono a guadagnare meno nel tempo e ad affrontare barriere sistemiche alla creazione di ricchezza.

Le donne nere guadagnano solo 61 centesimi per ogni dollaro guadagnato da un uomo, rispetto agli 82 centesimi per dollaro di divario salariale per le donne di tutte le altre razze, spiega. In altre parole, una donna di colore deve lavorare fino all'età di 86 anni per guadagnare la stessa quantità di denaro che guadagna un uomo all'età di 60 anni.

Ciò ha serie implicazioni sul modo in cui le donne di colore risparmiano e pianificano la pensione con il poco che hanno.

'Anche se dipende dalla fascia di età perché non voglio che le donne di colore assumano' pure rischio, devono essere più aggressivi con la loro strategia di risparmio e investimento', afferma Blair. 'Anche i flussi passivi di reddito sono fondamentali in modo che le donne nere possano utilizzare i fondi per risparmiare e investire per la pensione'.

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Scott Hasting, Torrance, California.

Sebbene abbia solo 34 anni, Scott Hasting è già riuscito a mettere da parte $ 200.000 in risparmi e $ 150.000 in investimenti interamente da solo. Il suo obiettivo è ritirarsi a 50 anni.

All'inizio, accumulare un risparmio così significativo non è stato un compito facile, soprattutto considerando che Hasting è anche un piccolo imprenditore e quindi non ha necessariamente un reddito costante. Ma questi fattori gli hanno anche insegnato alcuni trucchi importanti.

Sebbene all'inizio sia stato sicuramente difficile destreggiarsi tra lavoro, salute e finanze, è stata davvero un'esperienza di apprendimento. Ho dovuto pensare da solo e da solo, dice Hasting, proprietario di BetWorthy . Ma nel tempo, credo che la chiave per poter andare in pensione con successo sia vivere al di sotto delle proprie possibilità.

Per Hasting, ciò ha incluso l'acquisto di un appartamento con due camere da letto e l'affitto di una stanza. Questa azione ha pagato enormemente. L'affitto del solo inquilino copre le sue utenze e tutte le altre spese abitative, escluso il mutuo.

Inoltre mangio fuori solo una volta alla settimana e per i restanti sei giorni cucino da solo. Inoltre, non spendo affatto in vestiti o scarpe firmati, perché credo che siano uno spreco di denaro, dice Hasting.

Un altro consiglio dal viaggio in pensione di Hasting: la sua massima priorità è sempre stata quella di risparmiare in modo intelligente e investire con saggezza.

Ogni mese, il 35 percento del mio reddito va nel mio conto di risparmio mentre il 20 percento va in diversi investimenti, spiega. Investo principalmente in titoli a reddito fisso, come le obbligazioni. Quando vivi da solo, non puoi permetterti di correre troppi rischi perché non hai nessuno su cui fare affidamento. Questo è il motivo per cui sto lontano da azioni e criptovalute.

Hasting offre consigli di separazione per tutti i single là fuori che leggono la sua storia: i tuoi risparmi per la pensione dovrebbero iniziare oggi , non domani o dopodomani.

Stephanie Bousley, Boston

L'approccio di Stephanie Bousley per assicurarsi la pensione da single è stato quello di acquistare un investimento immobiliare all'inizio della vita. Lo ha fatto nel 2014, a 32 anni, mentre era impiegata come assistente di direzione presso un hedge fund. La proprietà che ha acquistato, in un sobborgo delle Twin Cities in Minnesota, è costata $ 104.000.

Ho avuto lo stesso inquilino per tutto il tempo e la proprietà si ripaga da sola. È solo un mutuo che qualcun altro sta pagando e quando vado in pensione o se ho bisogno di contanti in futuro, posso venderlo per $ 150.000 a $ 200.000 e recuperare un buon ritorno sul mio investimento, o tenerlo oltre quando il mutuo è pagato e utilizzare il reddito da locazione come reddito supplementare in pensione, dice Bousley.

Nel 2017, Bousley ha continuato ad acquistare un'altra proprietà e il suo consiglio per gli altri che sperano di fare questo passo per garantire la propria pensione è di assicurarsi che i costi di gestione più l'affitto che puoi riscuotere siano uguali o superiori al costo delle rate mensili del mutuo. Bousley sottolinea anche che se fosse possibile per lei fare con successo un tale acquisto in giovane età (e con $ 100.000 di debito per prestiti studenteschi) lo stesso potrebbe farlo molte altre persone.

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Ho comprato una proprietà in affitto mentre lavoravo come assistente di direzione. Mi piace far sapere alla gente che è è possibile, sottolinea Bousley. Le vere barriere per ottenere un mutuo se sei single sono le stesse di chiunque: cattivo credito e non avere un reddito costante.

Sono una persona single che fa del suo meglio, aggiunge. Ho fatto meglio di molte persone della mia età. Ecco perché Bousley ha scritto un libro sul suo viaggio finanziario per aiutare gli altri ( Acquista il toast all'avocado: come schiacciare il debito degli studenti, fare più soldi e vivere la tua vita migliore , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Un genitore single per tutta la sua vita adulta redditizia, Mary Sullivan è stata in grado di ritirarsi dal mondo aziendale all'età di 59 anni per perseguire la sua passione per aiutare altre donne con i soldi. Guardando indietro, dice che ci sono state tre lezioni chiave che le hanno permesso di creare una pensione sicura.

In primo luogo, consiglia, istruisci te stesso e diventa finanziariamente istruita. Per fare ciò, prendi lezioni di budgeting gratuite online o nella tua comunità, se necessario.

Molti gruppi comunitari offrono seminari educativi e suggerimenti su come pianificare e mantenere uno stile di vita che corrisponda al proprio reddito, afferma Sullivan.

Quindi, cerca altre donne single che sono state in grado di salvare e gestire con successo la loro famiglia finanziaria e fai del tuo meglio per imparare da loro.

Infine, quando si tratta di investire, inizia in piccolo, inizia presto e diversifica.

Inizia con un importo minimo in un fondo comune di investimento a basso costo in base alla tua tolleranza al rischio e impara come gestire emotivamente e finanziariamente i cicli di investimento, afferma Sullivan. Diversifica i tuoi risparmi pensionistici, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e immobili.

Prima inizi a investire in questi veicoli, meglio è, ma non è mai troppo tardi, afferma Sullivan. E già che ci sei, crea un piano finanziario: anche questo è fondamentale.

È meglio lavorare con un professionista finanziario, rivedere i tuoi obiettivi di pensionamento e discutere la tua tolleranza al rischio e la tempistica per la pensione, che si tratti di 10 anni o 20 anni, nonché di ciò che puoi permetterti di risparmiare mensilmente o annualmente, spiega Sullivan. Un piano finanziario completo è il migliore per ogni donna single perché ti consente di assumere un po' di controllo, nessun controllo o tutto il controllo per le tue decisioni di investimento, a seconda del tuo livello di comfort.

Dopo essersi ritirato nel 2021 molto prima del previsto, Sullivan ha lanciato una seconda carriera. Ha aperto la sua attività Dolce ma senza paura , che si concentra sull'aiutare le donne nella carriera e nel denaro. Ha anche iniziato a offrire workshop gratuiti di Financial Literacy 101 nella sua comunità per condividere tutto ciò che ha imparato.

Ricorda: la mentalità è metà della battaglia

Ognuno di noi prende almeno 36.000 decisioni ogni giorno, dice Blair, l'autore di Ricchezza olistica . Dato questo fatto, è fondamentale che siamo strategici nel concentrarci sulle cose che ci arricchiscono e che aggiungono ricchezza e benessere. Dobbiamo essere ugualmente comprensivi delle azioni che ci esauriscono finanziariamente ed emotivamente mentre perseguiamo obiettivi di pensionamento.

Quindi, pensare in modo positivo... sbarazzarsi della paura e liberarsi dall'essere sopraffatti ci aiuta ad essere più sicuri, spiega Blair. Anche l'apprendimento permanente, il coinvolgimento maggiore nelle nostre finanze personali e il controllo del nostro denaro sono azioni importanti, il cui valore aumenta nel tempo.

Se sei tra coloro che sono sfidati dall'ansia e dalla paura quando si tratta di prendere decisioni finanziarie, in particolare come una singola persona che prende decisioni su come risparmiare con successo per la pensione, allora inizia con piccoli passi che ti permettano di costruire la fiducia.

Inizia assumendo rischi misurati, anche con gli investimenti, e cambia gradualmente la tua mentalità in modo da poter raggiungere obiettivi finanziari e tracciare con successo un corso per la tua vita post-lavoro.

E sappi questo: iniziando proprio in questo momento, stai facendo un passo da gigante per garantire il tuo futuro finanziario e la tua pensione.