Piccolo errore: Trascuri vecchie multe della biblioteca o multe per il parcheggio.

Grande complicazione: Per aumentare le entrate, molte biblioteche e municipalità statunitensi stanno consegnando i debiti non pagati alle agenzie di riscossione. Una volta che un'agenzia si fa carico del tuo debito, anche se è solo di $ 20, puoi contare su una grossa ammaccatura nel tuo punteggio di credito: 100 punti o più, secondo Craig Watts, portavoce di Fair Isaac Corp., la società di gestione finanziaria che ha sviluppato il punteggio di credito FICO, un numero che determina la storia creditizia di un mutuatario.

Taglia le tue perdite: Prenditi cura delle multe e dei biglietti non appena ne sei a conoscenza e assicurati che i pagamenti vengano accreditati sul tuo conto bancario. Se non vengono ricevuti ed elaborati dalla biblioteca o dall'agenzia cittadina, il tuo account verrà contrassegnato come inadempiente. Inoltre, controlla il tuo rapporto di credito (è gratuito) almeno una volta all'anno ( annualcreditreport.com ). Se trovi un debito che non è tuo, segui i passaggi dell'agenzia di segnalazione del credito per contestare l'addebito.

Piccolo errore: Hai anche un piccolo saldo sulla carta di credito.

Grande complicazione: Se paghi solo il pagamento mensile minimo su un saldo di $ 2.200 (l'importo trasportato dal consumatore medio), potrebbero volerci 12 anni per cancellare la carta. In quel lasso di tempo, avrai pagato altri $ 1.968 di interessi (calcolati a un modesto 14%).

Taglia le tue perdite: Se hai già un saldo, cerca dei modi per aumentare i pagamenti. Se ciò non è possibile, prendi un prestito bancario personale o una cooperativa di credito per pagare la carta, suggerisce Kathryn Nusbaum, amministratore delegato di Middle America Planning, una società di consulenza finanziaria a Pittsburgh. Alcuni prestiti personali non sono garantiti da un bene (quindi se sei inadempiente, non perdi l'auto, diciamo), e le loro tariffe tendono ad essere inferiori a quelle per le carte di credito.

Piccolo errore: Ti manca una rata del mutuo o la invii in ritardo.

Grande complicazione: Un pagamento ritardato del mutuo può abbattere di 100 punti il ​​tuo punteggio di credito durante la notte, influenzando la tua capacità di ottenere i migliori tassi di interesse su prestiti auto, carte di credito e simili, afferma Watts.

Taglia le tue perdite: Se non sei in grado di effettuare il pagamento, chiama subito il tuo prestatore, afferma April Lewis-Parks, direttore dell'istruzione per Consolidated Credit Counseling Services, una società senza scopo di lucro con sede a Fort Lauderdale che offre programmi di gestione del debito in tutti gli Stati Uniti. Hanno dipartimenti di mitigazione delle perdite e disagio che potrebbero elaborare un altro accordo di pagamento per te per sei mesi.

Piccolo errore: Attendi troppo tempo per inviare (o verificare) una richiesta di indennizzo per l'assicurazione sanitaria fuori dalla rete.

Grande complicazione: Tu e il tuo dottore potreste essere entrambi irrigiditi dalla compagnia di assicurazioni e il vostro dottore potrebbe chiedervi l'intera parcella.

quanto dovresti dare di mancia ai parrucchieri

Taglia le tue perdite: Conosci il limite di deposito tempestivo della tua compagnia assicurativa, afferma Nora Johnson, vicepresidente di Medical Billing Advocates of America, un gruppo di avvocati dei consumatori a Salem, in Virginia. Se hai presentato il reclamo in ritardo e devi l'intera commissione, consulta un avvocato per la fatturazione (vai a billadvocates.com per trovarne uno nella tua zona), che potrebbe essere in grado di negoziare ciò che devi. Se l'ufficio del medico è arrivato in ritardo ma cerca di riscuotere l'intera parcella da te, paga la tua coassicurazione e contesta il resto della fattura con l'ufficio del medico. Hanno presentato tardi; dovrebbero assorbire la differenza, dice Johnson.

Piccolo errore: Fai un reclamo insignificante sull'assicurazione del tuo proprietario di casa.

Grande complicazione: Può aumentare i tuoi premi mensili e potresti essere abbandonato come cliente. In caso di abbandono, potrebbe essere difficile trovare un'altra copertura, poiché la maggior parte delle aziende condivide le informazioni sui reclami.

Taglia le tue perdite: Prima di presentare un reclamo, parla con il tuo agente per aiutarti a decidere se presentare il reclamo, consiglia Lamont Robinson II, un agente assicurativo con sede a Chicago per Allstate. Dovresti pagare di tasca tua le piccole riparazioni (quelle inferiori a $ 1.000 o inferiori alla tua franchigia). Inoltre, l'aumento della franchigia a circa $ 2.500 può ridurre il premio e scoraggiarti dal fare piccole pretese.

Piccolo errore: Incassi il tuo 401 (k) quando lasci il tuo lavoro.

Grande complicazione: La perdita di consistenti guadagni futuri. In 20 anni, $ 2.500, l'incasso medio di 401 (k), può crescere fino a $ 11,652 (con un rendimento medio annuo dell'8 percento).

Taglia le tue perdite: Trasferisci i fondi in un'IRA personale in modo che i tuoi soldi continuino a crescere, con imposte differite, afferma Dean Schmitz del gruppo principale, a Des Moines, uno dei maggiori fornitori statunitensi di piani 401 (k) sponsorizzati dai datori di lavoro. Nella maggior parte dei casi, i job hopper possono trasferire più 401 (k) in un singolo account se i tipi di investimenti sono gli stessi.

Piccolo errore: Non paghi un prestito studentesco mentre sei senza lavoro.

Grande complicazione: Se smetti di pagare un prestito di $ 20.000 con un tasso di interesse del 6,8 percento per 12 mesi, pagherai $ 1.360 in più in interessi e commissioni, oltre al prestito originale e alle commissioni maturate.

Taglia le tue perdite: Fai sapere al tuo prestatore che sei senza lavoro. Per legge, ogni prestatore deve offrire programmi per i clienti in difficoltà economiche, afferma Martha Holler, portavoce di Sallie Mae, il più grande fornitore di prestiti agli studenti del paese. Un'opzione: il differimento, che è un determinato periodo di tempo in cui non è necessario effettuare pagamenti e il governo può pagare gli interessi, afferma Holler. Se non sei idoneo per una dilazione, chiedi la tolleranza, che ti consente di interrompere temporaneamente i pagamenti e di essere considerato corrente sul tuo conto. Ma gli interessi continuano a maturare, quindi dovrai del denaro extra alla fine del periodo di prestito.