Intendiamoci: ti meriti la pensione dei tuoi sogni. Ma i problemi reali e urgenti potrebbero offuscare l'immagine della pensione (possibilmente sulla spiaggia) nella tua mente. Secondo un recente sondaggio, solo un quarto delle donne statunitensi crede di essere sulla buona strada per soddisfare le proprie esigenze di reddito da pensione. I blocchi stradali includono il divario retributivo di genere: le donne guadagnano, in media, 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato dagli uomini, e l'alto costo del caregiving più avanti nella vita.

Per non parlare della pandemia. La crisi del Covid-19 ha tagliato i posti di lavoro e ha costretto molte donne a fare un passo indietro dalle loro carriere per prendersi cura dei propri figli e supervisionare l'apprendimento a distanza. Infatti, a gennaio, solo il 57 percento delle donne americane lavorava o cercava lavoro.

State tranquilli: c'è ancora tempo per agire. Qualunque siano i tuoi obiettivi di pensionamento, mantenere il tuo stile di vita attuale, aggiornare, fare una mossa drammatica, puoi trovare la strada giusta per il futuro. Basta fare un passo (e una fase della vita) alla volta.

Se non hai iniziato a risparmiare...

Non sei solo. Secondo un rapporto del Federal Reserve Board, il 25 per cento della popolazione attiva non ha nulla da salvare per la pensione. Ma è importante iniziare il prima possibile in modo da sfruttare l'interesse composto. Se inizi a investire $ 100 al mese all'età di 25 anni, potresti avere quasi il doppio sul tuo conto prima di andare in pensione rispetto a qualcuno che ha iniziato all'età di 35 anni, afferma Gina Zakaria, fondatrice di Mago del risparmio, una piattaforma di educazione finanziaria

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Controlla se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k) e corrisponde ai contributi dei dipendenti, il che significa che aggiungerà parte o tutto ciò che fai, fino a una certa percentuale del tuo stipendio. Molte persone non pensano all'abbinamento del datore di lavoro come parte del loro compenso e finiscono per lasciare molti soldi sul tavolo, dice Zakaria. È come dire: 'Invece di pagarmi $ 20 all'ora, va bene pagarmi $ 17'. Cerca di contribuire almeno quanto basta per guadagnare l'intera partita del datore di lavoro.

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Fallo nel prossimo anno

Se sei un lavoratore, un imprenditore o un appaltatore indipendente e non disponi di un piano pensionistico tramite un'azienda, apri un IRA o un Roth IRA, afferma il pianificatore finanziario certificato Sarah Catherine Gutiérrez, autore di Ma prima, risparmia 10: l'unica semplice mossa di denaro che ti cambierà la vita . Se guadagni meno di $ 60.000 all'anno, cerca di risparmiare il 10 percento sul tuo conto pensionistico, dice. Se guadagni di più, prendi in considerazione un piano pensionistico semplificato per i dipendenti o un piano 401 (k) a un partecipante, a volte chiamato 401 (k) solo. In ognuno di questi scenari, la chiave è l'automazione: abbraccialo e dimentica la mentalità.

Fallo per i tuoi sogni

Risparmiare per la pensione è un regalo per te stesso futuro. Per la tranquillità di oggi, crea un fondo di emergenza. Cerca di mettere da parte da tre a sei mesi di spese in un conto di risparmio ad alto rendimento, afferma Gutierrez.

Se sei a metà carriera e le tue spese sono andate fuori strada...

Anche se potresti guadagnare di più, il risparmio spesso passa in secondo piano quando sei impegnato con eventi costosi della vita, come crescere i figli. Ma tienilo. 'Risparmiare per la pensione dovrebbe essere una priorità più alta rispetto al risparmio per i tuoi figli' fondo per il college', dice Zakaria. 'Tuo figlio può richiedere borse di studio e borse di studio, ma tu non puoi fare domanda per quelli in pensione.'

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Controlla le tue spese correnti, che potrebbero sembrare molto diverse ora rispetto agli anni precedenti. Se la spesa per la consegna del cibo è salita alle stelle, ad esempio, Zakaria consiglia di preparare una cena da asporto falsa, in cui ricreare uno dei tuoi pasti preferiti al ristorante a casa. La differenza può andare direttamente nel risparmio, dice.

Fallo nel prossimo anno

Elenca tutte le tue priorità attuali e future, quindi crea un conto di risparmio ad alto rendimento per ciascun obiettivo, afferma il pianificatore finanziario certificato Barbara Ginty, ospite del podcast Future Rich. Assegna a ciascun account un soprannome, ad esempio l'acconto della casa, e automatizza i contributi. Assicurati che ogni priorità sia degna e che la tua pensione sia tra i tuoi impegni principali.

Fallo per i tuoi sogni

Usa saggiamente gli aumenti di stipendio. Se ottieni un aumento del costo della vita del 3%, Ginty consiglia di versare metà di tale aumento nel tuo conto pensionistico per aumentare la tua ricchezza.

Se hai più di 50 anni e hai bisogno di aumentare i risparmi...

'Sei in procinto di andare in pensione ed è davvero importante essere concentrati sul laser', afferma Ginty. 'Hai tra i 10 ei 20 anni per assicurarti il ​​tuo futuro se non è stata una priorità fino a questo punto.'

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Decidi quanti soldi ti serviranno per andare in pensione, quindi lavora a ritroso da quel numero per determinare come risparmiare abbastanza per arrivarci, dice Ginty. Prendi in considerazione l'assunzione di un professionista che possa aiutarti a capire l'importo target e la strategia. Potresti decidere di vendere un bene o aumentare i tuoi contributi. Oppure potresti voler lavorare un po' più a lungo, il che potrebbe farti guadagnare pagamenti mensili più alti di sicurezza sociale lungo la strada. Ritardare le prestazioni di sicurezza sociale fino al pensionamento può aumentare i pagamenti fino all'8% all'anno, a seconda dell'età.

Fallo nel prossimo anno

Dopo aver compiuto 50 anni, puoi usufruire dei contributi annuali di recupero. Questo è il modo più veloce per aumentare il tuo conto pensione e ridurre il reddito imponibile. Nel 2021, puoi investire un extra di $ 6.500 nel tuo account 401 (k).

Fallo per i tuoi sogni

Se stai appena iniziando a risparmiare per la pensione, Gutierrez consiglia di buttare via dal 30 al 40 percento del tuo stipendio. Potrebbe essere necessario apportare un cambiamento importante, come trasferirsi in una casa più piccola o guidare un'auto più economica. Potresti anche parlare con il tuo capo del lavoro da remoto in modo permanente, il che potrebbe consentirti di trasferirti da qualche parte con un costo della vita inferiore. Se ti senti tenuto in ostaggio dai vantaggi routinari del tuo stile di vita - manicure, consegna di generi alimentari, un servizio di pulizia settimanale - capovolgi il copione e dì: La pensione è la priorità, e tutto viene misurato in base a questo in questo momento.

Se sei stato recentemente ridimensionato e sei diventato semipensionato...

Questa sfortunata realtà può essere uno shock e interrompere i piani attentamente pianificati. Ma tieni le mani lontane da quel 401 (k)! Il tuo piano pensionistico è il tuo investimento più prezioso, spesso vale più della tua casa, dice Ginty.

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Esamina gli estratti conto della tua carta di credito e di debito e le tue assicurazioni. Cosa puoi ridurre o negoziare? Molte compagnie di assicurazione auto danno una riduzione del 15 percento se fai un programma di guida sicura, dice Gutierrez. Esegui i tuoi nuovi numeri di budget. Sarai ancora in grado di coprire il costo della vita annuale? Indaga sul prezzo dell'assicurazione sanitaria e pensa alle tue esigenze attuali. Potrebbe essere più economico ottenere un'assicurazione ad alta franchigia attraverso il tuo mercato statale piuttosto che pagare la copertura COBRA.

Fallo nel prossimo anno

Avvia un progetto collaterale a pagamento da mantenere lavorare in pensione. Pensa ampiamente alla tua esperienza e immagina la saggezza che hai acquisito da un'intera carriera, dice Gutierrez. Considera di utilizzare la tua esperienza nel tuo campo, che si tratti di risorse umane o tecnologia, per diventare un coach o un consulente.

Fallo per i tuoi sogni

Assicurati che i tuoi piani finanziari generali siano ancora sulla buona strada, che si tratti di estinguere il mutuo entro una certa età o di andare in pensione completamente in pochi anni. Un licenziamento potrebbe spingerti ad attingere al tuo fondo di emergenza, ma lascia stare il tuo conto pensionistico. E cerca il più possibile di mantenere l'abitudine di risparmiare per la pensione.