Un terzo degli americani di età compresa tra 40 e 64 anni stanno fornendo assistenza finanziaria a un genitore. Altro trimestre prevede di farlo in futuro, secondo un sondaggio di ricerca AARP.

'È un momento interessante in cui i ruoli iniziano a invertirsi e il genitore ha bisogno del supporto emotivo, finanziario o quotidiano del figlio adulto', afferma Marta Sullivan , fondatore della società di consulenza gestionale Provenance Hill Consulting. 'È una transizione impegnativa per tutti i soggetti coinvolti a causa di molti fattori, tra cui emozioni, indipendenza, ruoli percepiti e qualità delle nostre relazioni'.

Puoi fornire assistenza finanziaria mentre anche mantenere le proprie finanze in carreggiata nel processo. Ecco come.

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Pianificare in anticipo.

'Conversa sinceramente con i tuoi cari sul loro quadro finanziario completo', consiglia Scott Ford , presidente di U.S. Bank Wealth Management presso Affluent. 'Discutere di finanze con i tuoi genitori o suoceri può essere intimidatorio. Ma capire la loro situazione finanziaria è fondamentale per pianificare adeguatamente le possibili spese in futuro.'

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Ford afferma che la conoscenza è potere quando si tratta dei beni dei tuoi genitori, della copertura assicurativa, delle spese mensili, delle spese future previste, del reddito mensile dei conti pensionistici o della previdenza sociale e dei cambiamenti o delle esigenze abitative.

'Analizza i flussi di reddito attuali per determinare quanto dureranno e, per le coppie sposate, se continueranno quando uno dei coniugi muore', afferma Matt King, pianificatore patrimoniale in pianificazione finanziaria avanzata presso Fiducia di Wilmington . 'Esempi di ciò possono includere piani pensionistici con benefici ai superstiti o rendite'.

Se sai che aiuterai finanziariamente un genitore lungo la strada, crea un fondo per farlo ora. 'Stabilire un conto di risparmio specifico, fruttifero', dice Ford. 'Analizza il tuo budget e trova un importo comodo da depositare automaticamente sul conto ogni mese.'

Aiutali a ridurre e semplificare i costi.

Aiuta i tuoi genitori a trovare il modo di ridurre le loro spese mensili. Pensa a grandi cambiamenti: è necessario ridimensionare la casa? Ma pensa anche in piccolo: puoi aggiungerli al tuo piano telefonico e risparmiare denaro? Quali altre fatture puoi raggruppare?

King consiglia inoltre di trovare modi per semplificare le attività finanziarie quotidiane. 'Impostare depositi automatici per le entrate che ricevono su base continuativa e pagamenti automatici di addebito per spese ricorrenti, come bollette e fatture delle carte di credito, può far risparmiare tempo', afferma. 'Puoi anche aiutarli a impostare i pagamenti delle fatture online in modo da poterli assistere nella gestione di questi pagamenti e nella revisione delle transazioni'.

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Aggiungi il tuo genitore come dipendente.

Di 30 la percentuale di persone negli Stati Uniti sente lo squish della 'generazione del panino' come caregiver multigenerazionale, secondo un'analisi di Pew Research. Hanno figli di età inferiore ai 18 anni e si prendono regolarmente cura o forniscono assistenza finanziaria a un adulto. Se sei tu, parla con il tuo commercialista per massimizzare le persone a carico e le detrazioni sulle tasse.

Se hai già sostenuto finanziariamente un genitore, potresti essere in grado di rivendicarlo come persona a carico. Per fare ciò, devi aver pagato più della metà del loro fabbisogno di sostegno finanziario per l'anno. E il loro reddito lordo deve essere inferiore a $ 4.300. Il Agenzia delle Entrate elenca regole e requisiti aggiuntivi.

Ogni persona a carico che rivendichi, compresi i figli, sulle tue tasse riduce il tuo reddito imponibile sotto forma di credito d'imposta. Reclamare un genitore può anche permetterti di detrarre alcune spese che paghi per mantenerlo. Se dettagli le tue tasse e paghi spese mediche superiori al 10 percento del tuo reddito lordo, ad esempio, puoi detrarre un importo limitato.

'Per richiedere le detrazioni per un genitore a carico è necessario effettuare tali pagamenti direttamente al fornitore di servizi medici, non rimborsare il genitore', afferma King.

Considera i piani e i premi sanitari.

Chiunque abbia più di 65 anni può beneficiare di Medicare. Ma solo Medicare Parte A lo è libero nella maggior parte delle situazioni. Quindi potresti sostenere la persona amata che invecchia pagando il premio della Parte B e qualsiasi altro supplementare polizze o copertura dei farmaci da prescrizione. Medicare Parte B copre le visite mediche, i servizi di prevenzione e altro ancora.

Se i tuoi genitori non sono ancora idonei per Medicare ma sono a basso reddito, potrebbero qualificarsi per aiuto medico . Ma se Medicare o Medicaid non sono disponibili, puoi comunque aiutare con la copertura sanitaria.

Se hai aggiunto il tuo genitore come dipendente dalle tue tasse e acquisti la tua assicurazione sanitaria tramite il Mercato , puoi includere il tuo genitore nella tua polizza. Ma assicurati di controllare se l'acquisto di una polizza separata per loro e il pagamento del premio è più economico.

Diffidare della frode.

Gli anziani sono spesso il bersaglio di frodi finanziarie. Quindi parte del tuo aiuto ai tuoi genitori potrebbe comportare una certa vigilanza per evitare furti che potrebbero ostacolare ulteriormente la loro indipendenza finanziaria.

tipi di occasioni e cosa indossare

'Incontra il consulente finanziario dei tuoi genitori o il tuo consulente con i tuoi genitori', consiglia Molly Ward, consulente di Equo . 'Stabilire il monitoraggio delle carte di credito e dei conti bancari con avvisi di testo o e-mail al figlio adulto per garantire che non siano in corso frodi finanziarie'.

Proteggi la tua salute finanziaria.

Certo, vuoi aiutare i tuoi genitori il più possibile. È ammirevole. Ma fai attenzione a mettere le tue finanze in serio pericolo nel processo. Senza stabilità finanziaria, non sarai in grado di aiutare la persona amata.

Non importa dove ti trovi nel processo, scopri quali fondi sono off-limits. 'Adottare misure per salvaguardare i propri risparmi pensionistici e mantenere sani confini finanziari', afferma Ford. E ricorda, l'assistenza non deve sempre arrivare sotto forma di contanti.

• Di Jennifer Chesak