Ci sono molte ragioni per cui le persone amano lavori salariati : La paga è prevedibile, un giorno di malattia non farà deragliare il tuo reddito e la sicurezza finanziaria che fornisce può essere la pietra angolare dell'accumulo di ricchezza. Ma mentre le persone si avvicinano lavoro da concerto , freelance e imprenditorialità, gli esperti affermano che il tuo budget deve diventare flessibile quanto le tue fatture.

Acquania Escarna , capo stratega della ricchezza presso lo scopo del denaro , e Paco de Leon del gruppo The Hell Yeah , una società finanziaria per creativi, afferma che le persone con un reddito fluttuante dovrebbero concentrarsi su queste tre questioni finanziarie: obiettivi realistici, emergenze e tasse.

Mantieni alte le tue ambizioni, ma il tuo budget è realistico.

È dura preventivare in modo coerente quando il tuo reddito è un obiettivo mobile, ma Escarne dice che è meglio prendere un reddito medio degli ultimi tre mesi e creare un budget attorno a quella cifra rotonda. Escarne lo spiega nel suo nuovo Finanza 101 corse , insegna agli imprenditori in erba a 'sommare le spese essenziali e rendere questa la quantità minima di denaro di cui hai bisogno per vivere. All'inizio, il minimo di cui hai bisogno per vivere potrebbe essere il tuo obiettivo di entrate mensili, ma aumenta il tuo obiettivo man mano che la tua attività cresce.'

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Piuttosto che concentrarsi sui numeri esatti, è meglio pianificare intorno alle percentuali. Mettere da parte il 10 per cento per la pensione, investimenti , e il risparmio di emergenza è il minimo indispensabile, afferma Escarne.

De Leon segue questa pratica. Lei corre Inferno Sì, contabilità , che offre un servizio completo di contabilità alle piccole imprese creative. 'Quando lavori per te stesso, sapere quanto devi guadagnare ogni mese per permetterti le spese personali, soddisfare i debiti e risparmiare per il futuro è il primo passo per avere una strategia e stabilire un obiettivo di reddito', de Leon dice. 'Un budget realistico può aiutare con tale flessibilità, ma aiuta anche a produrre struttura e coerenza. Pagare te stesso in base a un budget realistico può aiutarti a sentire che il tuo reddito personale è coerente anche quando il tuo reddito aziendale non lo è.'

Ricorda: non hai bisogno di un fondo per i giorni di pioggia; hai bisogno di una pista

In genere si consiglia ai dipendenti stipendiati di risparmiare da tre a sei mesi di spese di soggiorno per avere una rete di sicurezza sana in caso di licenziamenti o emergenze mediche. Tale importo può essere terribilmente difficile da risparmiare quando la tua paga è volatile. De Leon dice che i freelance non stanno pianificando un ipotetico giorno di pioggia lontano nel futuro; invece, stanno pianificando per adesso. Lei lo chiama una 'pista'.

'Se smetti di lavorare oggi, la tua 'pista' è quanto tempo hai prima che finiscano i soldi', spiega de Leon. «Sono quanti mesi potresti permetterti senza avere alcun reddito. Lavori per costruire almeno qualche mese di pista. Con una passerella solida, uno stile di vita di freelance e reddito irregolare può sembrare meno spaventoso. Può anche darti l'opportunità di essere più particolare riguardo ai tipi di lavoro che accetti.'

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Non avere una pista, come non avere un fondo di emergenza, è praticamente sinonimo di disastro. Probabilmente significa accettare più spesso lavori a bassa retribuzione, il che può tenere a bada la stabilità finanziaria a lungo termine. È un circolo vizioso; i gig worker sono quindi più vulnerabili al fatto che piccoli incidenti, come una gomma rotta per un guidatore in condivisione o un computer rotto per uno scrittore, si trasformino in una vera e propria emergenza finanziaria. Mantenere una pista forte attenua le turbolenze a lungo raggio e offre ai lavoratori autonomi le migliori possibilità di crescere nelle loro carriere.

Piano per lo zio Sam.

Quando ottieni un W2, il tuo datore di lavoro è responsabile della ritenuta d'acconto per te. Il fatto che quei soldi non si presentino nemmeno nel tuo conto bancario rende l'intero processo di non spendendolo piuttosto infallibile. Gli aspiranti impresari, tuttavia, non hanno questo lusso.

' Tieni traccia di tutte le tue spese , così puoi detrarre di più,' esorta Escarne. 'Ma non dimenticare di risparmiare circa il 30 percento delle tue entrate per pagare lo zio Sam.'

Quando sei un lavoratore autonomo, devi farlo tutto il lavoro. Ciò include dire al governo quanti soldi hai fatto, quanto hai speso e quanto hai intenzione di sborsare in tasse sul reddito. È importante ricordare che, a seconda di ciò che fai, potresti essere in grado di rivendicare molti sgravi fiscali per la tua piccola impresa Pensa ai pennelli e alle tariffe di web hosting per un artista visivo con un negozio di e-commerce o al chilometraggio e al carburante per un agente immobiliare. Queste piccole spese giornaliere possono sommarsi a somme considerevoli e possono ridurre al minimo quanto tu e la tua azienda dovete in tasse.

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De Leone dice che dimenticare questa tassa può fare la differenza tra un'ottima tariffa oraria e una tariffazione inferiore.

'Nei miei anni parlando e lavorando con liberi professionisti, ho visto troppi di loro addebitare un prezzo insostenibile perché pensano solo a ciò di cui hanno bisogno per guadagnare personalmente', spiega. 'Il profitto, le spese generali e le tasse vengono spesso trascurate. Ad esempio, diamo un'occhiata alla parte relativa alle tasse: supponiamo che ti paghi $ 2.000 per la tua paga personale ogni mese. Non dimenticare di tenere conto delle stime sulle tasse che devi pagare per quei guadagni.'

Utilizzando la stima di Escarne del 30 percento, dovresti guadagnare $ 600 in più per un totale di $ 2.600 per pagarti i $ 2.000 e contabilizzare le tasse su quei guadagni. È meglio lavorare con un contabile per calcolare la tua aliquota fiscale e per inserire questo inevitabile obbligo finanziario nel tuo budget prima piuttosto che dopo.