A seconda del tuo rapporto con i tuoi fratelli, parlare di soldi può essere un gioco da ragazzi, può far emergere sentimenti di inadeguatezza o invidia, o può alimentare le fiamme di una faida familiare. Solo perché è impegnativo, tuttavia, non significa che puoi evitarlo completamente. Alla fine si presenterà una situazione finanziaria difficile, che tu stia pianificando una grande vacanza in famiglia o considerando di prestare denaro: ecco come gestirla quando lo fa.

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I tuoi fratelli vogliono fare una crociera in famiglia. Forse non puoi sborsare quel tipo di denaro o preferisci risparmiare. Come fai a dire loro che non stai partecipando al viaggio?

Non è necessario inventare una scusa elaborata o fornire dettagli sulle tue finanze. Dì solo, sfortunatamente non è il tipo di viaggio che posso fare in questo momento e auguro al resto del clan il meglio per il loro viaggio. Quindi segui un'idea per un modo più economico in cui la famiglia può trascorrere del tempo insieme, ad esempio una riunione o un soggiorno a casa tua.

Se fare una simile controfferta ti sembra difficile (forse hai paura di offendere tuo fratello che ha trascorso 12 ore a fare ricerche sulle compagnie di crociera), allora sposta la colpa. Dico ai miei clienti di fare di me il cattivo, dice Nicole Francis, un pianificatore finanziario certificato con sede a New York City. Anche se non hai un pianificatore finanziario, puoi dire: 'Il mio budget mi fa spendere meno soldi per le vacanze e più per i risparmi per la pensione'. Questa manovra toglie molta pressione. sei non dire di no: il tuo budget sta dicendo di no.

Tua sorella vuole prendere in prestito dei soldi da te. Dovresti chiederle della sua situazione finanziaria?

Sì, ma prima pensa a che tipo di persona è tua sorella e se vuoi prestarle dei soldi in primo luogo. È disciplinata o avventatamente impulsiva? Vuole i soldi per un'attività degna (scuola per infermiere) o un volo di fantasia (un viaggio alle Fiji)? Se ritieni che stia prendendo in prestito denaro per un motivo discutibile, pensaci due volte prima di darle assistenza. Se decidi di voler aiutare, chiedile di fornire dati finanziari di base (estratti conto bancari e un registro di tutti i suoi debiti), dicono gli esperti.

Una volta stabilito l'importo e la durata del prestito, dovresti determinare se vuoi addebitare gli interessi, afferma Mahnaz Mahdavi, PhD, professore di economia e direttore del Center for Women and Financial Independence allo Smith College, a Northampton , Massachusetts. Per paura di apparire avidi, molte persone evitano di addebitare gli interessi ai propri parenti, ma può essere una buona mossa finanziaria per tutti gli interessati, Brad Klontz, PsyD, un pianificatore finanziario certificato e psicologo clinico con sede a Kauai, Hawaii, osserva.

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Ad esempio, se i tuoi soldi in banca guadagnano un insoddisfacente 0,5 percento e tua sorella pagherebbe altrimenti un tasso di prestito studentesco fino al 7 percento, allora entrambi beneficerebbero di un prestito al 3 percento. E se l'accordo serve a entrambi, dice Klontz. è meno probabile che generi sensi di colpa da parte di tua sorella o risentimento da parte tua.