Investire è stato a lungo visto come un mondo di uomini, un mondo da cui le donne storicamente hanno evitato. Di conseguenza, l'accumulo di ricchezza tra le donne è rimasto indietro rispetto a quello degli uomini, con molte donne che hanno raggiunto la pensione non così preparate finanziariamente come le loro controparti maschili.

Ora la buona notizia: la marea sta finalmente cambiando.

Un nuovo studio di Fidelity intitolato Donne e investimenti rivela alcuni cambiamenti molto promettenti che stanno emergendo. Alcuni dei momenti salienti più interessanti includono:

• Le donne stanno investendo in numeri da record. Due terzi delle donne (67%) stanno ora investendo i risparmi accumulati al di fuori dei fondi pensione e di emergenza nel mercato azionario. Questa cifra rappresenta un aumento del 50% da quando Fidelity ha iniziato a condurre questo particolare studio nel 2018.

• C'è stato un aumento del 43% delle donne che aprono nuovi conti di investimento al dettaglio dalla scorsa estate.

Ed ecco il punto dati più intrigante di tutti:

• Quando le donne investono, vedono risultati impressionanti. Un'analisi di oltre 5 milioni di clienti Fidelity negli ultimi 10 anni rileva che, in media, le donne hanno sovraperformato le loro controparti maschili di 40 punti base. In altre parole, le donne guadagnano un tasso di ritorno sui loro investimenti più elevato rispetto agli uomini.

Ci sono così tante buone notizie in questi dati, è difficile sapere da dove cominciare davvero. Come siamo arrivati ​​qui? Per cosa significa ricchezza delle donne a lungo termine ? E dove andiamo da qui?

Per spacchettare queste importanti domande, abbiamo parlato con Lorna Kapusta di Fidelity, responsabile delle donne investitori e coinvolgimento dei clienti. Ecco uno sguardo più da vicino a cosa significa tutto questo.

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Come siamo arrivati ​​qui?

Nel 2018, Fidelity ha iniziato a notare un aumento delle donne che stavano diventando più attive con le loro finanze. Le donne di tutte le generazioni, a quanto pareva, stavano seguendo una traiettoria economica e educativa che continua a rafforzarsi con il passare dei mesi e degli anni, afferma Kapusta.

E notevolmente, l'impegno finanziario e la crescita si sono intensificati anche durante una pandemia globale che ha avuto un impatto sproporzionato sulle donne in termini di stress finanziario, sicurezza del lavoro e delle esigenze quotidiane della vita e della cura della famiglia.

In effetti, sembra che gli eventi dell'ultimo anno e mezzo possano essersi rivelati un potente catalizzatore, che ha ispirato ancora più donne a fare delle finanze una priorità assoluta, inclusa la creazione di risparmi di emergenza, la creazione o l'aggiornamento di piani finanziari e anche facendo il passaggio da risparmiatore a investitore.

Fidelity afferma di aver visto un impegno crescente nel risparmio e nell'investimento tra la sua base di clienti durante l'ultimo anno. E tra le donne in particolare questo ha incluso il contributo di una media record del 9,2% ai conti di risparmio sul posto di lavoro.

'Lo slancio che stavamo vedendo nel 2018 è accelerato a causa della pandemia. Ha dato a tutti l'opportunità di fare un passo indietro e pensare alle proprie priorità', spiega Kapusta

Quel processo di pensiero includeva le donne che si rendevano conto che volevano che i loro soldi fossero attivamente Fare denaro, per aiutarli a raggiungere gli obiettivi. Allo stesso tempo, il passaggio a molti di noi che lavorano da casa per la prima volta ha creato l'opportunità di dedicare del tempo all'apprendimento di investimenti, finanza personale e altro, afferma Kapusta. Ad esempio, c'è stato un aumento del 37% delle donne che hanno approfittato della guida Fidelity durante il corso della pandemia.

Cosa significa tutto questo per la ricchezza a lungo termine delle donne?

Il fatto che decine di donne stiano ora investendo attivamente denaro invece di sperperarlo in un conto di risparmio (come le donne hanno storicamente avuto la tendenza a fare) non è un dettaglio o un risultato da poco. Questo singolo cambiamento di abitudine può avere profonde ramificazioni finanziarie, specialmente nel corso di 10 anni o più, dice Kapusta.

Fidelity ha sgranocchiato i numeri per fornire un esempio illuminante di quanto guadagno finanziario può essere realizzato semplicemente spostando denaro da un conto di risparmio a un mix di investimenti prudente. La differenza è sorprendente.

• $ 5.000 in un conto di risparmio farebbero guadagnare circa $ 30 nell'arco di un decennio. Investito nel mercato azionario attraverso un mix conservativo, il potenziale di guadagno per la stessa somma di denaro in un mercato medio è di $ 3.199.
• $ 20.000 nascosti in un conto di risparmio di base realizzeranno una crescita di circa $ 120 in un decennio, mentre in un mercato azionario medio quel denaro ritornerebbe $ 12.795.
• $ 50.000 di risparmio di base fornirebbero circa $ 301 di crescita in 10 anni, ma in un mix di investimenti prudente il rendimento sarebbe di circa $ 31.989.
• $ 100.000 di risparmio di base potrebbero comportare una crescita di $ 602 in un decennio, ma nel mercato azionario quel denaro avrebbe restituito l'incredibile cifra di $ 63.978.

Queste quattro stime si basano sulla performance storica del mercato azionario. Ora considera questo esempio alla luce dell'ultima rivelazione di Fidelity's 2021 Donne e investimenti studio: che le donne guadagnano in modo significativo tassi di rendimento più elevati poi uomini. In 10 anni, quella realtà può tradursi in un ritorno molto redditizio per le donne.

Perché le donne superano gli uomini?

Una varietà di fattori stanno contribuendo al successo che le donne stanno avendo con i loro investimenti, afferma Kapusta. E vale la pena prendere nota di quali sono questi fattori.

'Le donne sono intelligenti e premurose e si avvicinano agli investimenti in un modo molto più olistico', spiega Kapusta. 'Pensano al quadro generale: cosa è importante per me? E cosa sto cercando di ottenere? E per chi?''

Quando le donne investono, tendono anche ad adottare un approccio molto fermo, continua Kapusta.

'Seguono una strategia coerente di investimento dalla loro busta paga su base regolare', afferma Kapusta. 'Hanno anche un piano e si attengono al loro piano. Contro il comportamento commerciale degli uomini, che comprano e vendono con una frequenza molto maggiore oa un tasso più alto rispetto alle donne.'

Dove andiamo da qui?

Mentre più donne che mai stanno riconoscendo il potere di investire e adottando misure per aiutare i loro soldi a crescere in modo più aggressivo, ci sono ancora molte più donne da raggiungere. Molti di noi continuano a mantenere quantità significative di contanti (al di sopra e al di là dei nostri risparmi di emergenza) in conti bancari, guadagnando interessi minimi e quindi perdendo migliaia di dollari di guadagni.

Lo studio di Fidelity lo conferma, mostrando che circa la metà (47%) delle donne dichiara di avere $ 20.000 o più di risparmi al di fuori dei fondi pensione e di emergenza, un terzo (31%) ha $ 50.000 o più e circa una su cinque (18%) avere $ 100.000 o più.

In altre parole, nonostante tutti gli entusiasmanti progressi, c'è ancora molto lavoro da fare. Kapusta e altri sottolineano la necessità di riformulare il modo in cui molte donne pensano di investire per alimentare lo slancio continuo.

Ad esempio, solo quattro donne su 10 affermano di sentirsi a proprio agio con le proprie conoscenze sugli investimenti. Inoltre, il 65% delle donne afferma che sarebbe più propenso a investire o investire Di più , se avevano una procedura chiara per farlo.

«Ci ​​sono state molte notizie in giro le donne non si sentono sicure e credere che gli uomini siano più bravi a investire', dice Kapusta.

Uno studio separato ( questo di Merrill ) ha scoperto che solo circa la metà delle donne (52%) afferma di esserlo fiducioso di investire , rispetto al 68% degli uomini.

Per aiutare ad affrontare questi ostacoli, dobbiamo normalizzare la conversazione sul denaro, portandolo alla luce e assicurando che le donne abbiano il supporto e gli strumenti di cui hanno bisogno per impegnarsi negli investimenti.

Ma è altrettanto importante iniziare a riconoscere e ripetere ad alta voce e con orgoglio: le donne sono brave quanto gli uomini a investire , se non meglio in molti casi.

Quindi forse abbiamo anche bisogno di riformulare il modo in cui le donne pensare sulle proprie capacità in materia di denaro e investimenti. Come la stessa Kapusta, e ora le statistiche, chiariscono abbondantemente, quella mancanza di fiducia che continua ad affliggere così tante donne su questo particolare problema è completamente infondata.

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'Dobbiamo dare i complimenti alle donne, quando agiscono, le cose vanno bene', dice Kapusta.