Per coloro che non hanno ancora ricevuto il promemoria: Investire è uno dei modi principali per costruire ricchezza. Ma la sfortunata realtà è che troppo poche donne hanno fiducia in questa importante arena.

Numerosi studi di settore lo confermano, compreso il recente Donne e benessere finanziario rapporto di Merrill Lynch, che tra l'altro ha rilevato che il N. 1 rimpianto finanziario espresso dalle donne intervistate non stava investendo di più. Inoltre, il 69 per cento delle donne coinvolte nello studio Merrill Lynch lo ha affermato non avendo la conoscenza investire era la loro barriera n. 1 per iniziare. E il 34 per cento delle donne ha affermato di non avere la fiducia necessaria per investire.

Questa è una realtà che deve cambiare. Sì, le donne hanno fatto passi da gigante in molti modi. Ma quando si tratta di accumulazione di ricchezza, investimenti e finanza personale , c'è ancora molto da fare.

Per aiutare in questo sforzo, ci siamo rivolti a Cheryl Young, un gestore patrimoniale di Morgan Stanley che è stata nominata la mamma consulente patrimoniale n. 1 in tutto il paese da Working Mother e SHOOK Research in entrambi 2018 e 2020 . Young è stata anche tra i primi 100 consulenti finanziari di Barron ogni anno dal 2014 al 2020 e tra i primi 1.200 consulenti statali di Barron dal 2015 al 2020. Come se tutto ciò non bastasse, è stata anche classificata a livello nazionale nella Top Wealth di Forbes America Consulenti dal 2016 al 2020, compreso essere N. 2 nella classifica dei 100 migliori consulenti per la ricchezza femminile di Forbes lista, e arrivando tra i primi 200 in assoluto.

Ecco cosa ha da dire Young:

Articoli correlati

Comprendi l'euristica mentale prima di iniziare

Ecco un dato intrigante che le donne di tutto il mondo devono considerare: quando intervistate, le donne riferiscono costantemente di avere meno acume finanziario rispetto ai loro coetanei maschi, afferma Young. Ma quando testato sulla loro competenza finanziaria, le donne ottengono punteggi molto vicini alle loro controparti maschili.

'Trovo questo molto ironico, poiché una delle euristiche mentali più comuni nell'investire è la tendenza ad avere un'eccessiva sicurezza, ma spesso vediamo che le donne sono poco sicure di sé', spiega Young.

idee regalo per una donna di 22 anni

Con questo in mente, Young suggerisce che quando le donne iniziano a investire, potrebbe essere una buona idea approfondire l'euristica mentale, informandosi su queste 'scorciatoie mentali' che consentono alle persone di risolvere problemi e dare giudizi in modo rapido ed efficiente. E poi, sii onesto con te stesso su come queste euristiche si applicano a te.

'La maggior parte delle persone inizia con degli obiettivi, ma penso che le donne debbano prima affrontare i propri pregiudizi e le proprie emozioni riguardo al denaro. Presta particolare attenzione ai pregiudizi di conferma, ai pregiudizi di ancoraggio, ai pregiudizi di avversione alla perdita, ai pregiudizi del senno di poi e al pensiero di gruppo', afferma Young.

Analizziamolo un po' per coloro che non hanno familiarità con il gergo.

• I pregiudizi di conferma implicano la tendenza a favorire le informazioni che confermano le credenze o le ipotesi esistenti.
• Il bias di ancoraggio è un pregiudizio cognitivo che ci fa fare troppo affidamento sulla prima informazione che ci viene fornita su un argomento.
• Il bias di avversione alla perdita è un bias cognitivo che descrive perché, per alcuni individui, il dolore di perdere è due volte più potente del piacere di guadagnare.
• Il pregiudizio del senno di poi è un fenomeno che spesso consente alle persone di convincersi dopo è successo qualcosa che in realtà lo avevano previsto in anticipo. Questa tendenza, a sua volta, può far credere alle persone di poter prevedere con precisione altri eventi.
• Il pensiero di gruppo, nel frattempo, è un fenomeno durante il quale le persone cercano il consenso in un gruppo. Tuttavia, così facendo, le persone spesso mettono da parte le proprie convinzioni personali.

'Capire la finanza comportamentale di base è fondamentale e dovrebbe far parte del tuo approccio fin dal primo giorno, e ricordarti ogni mese, poiché è facile cadere in cattive abitudini', consiglia Young.

Aumentare la fiducia negli investimenti richiede pratica e istruzione

Dopo aver affrontato e riconosciuto le tue emozioni, inizia a creare obiettivi finanziari e un piano, informandoti anche sugli investimenti, afferma Young.

'Crea una lista di lettura. Ma attenzione a capire la fonte. Molte informazioni sul web hanno l'obiettivo della vendita rispetto all'obiettivo dell'istruzione,' consiglia Young.

'Penso che più leggi, più sicurezza avrai', aggiunge Young.

Ora tira fuori la penna o la matita, perché ecco due dei libri che Young consiglia per aiutarti a iniziare con il piede giusto: L'investitore intelligente ($ 14, Amazon ) e La guida del Wall Street Journal per capire il denaro e gli investimenti ($ 14, Amazon .) Inoltre, Morgan Stanley ha prodotto la propria guida utile intitolata Playbook: una guida per donne alla vita e al denaro , che può essere scaricato gratuitamente.

Se, dopo tutta quella lettura educativa, sei ancora un po' nervoso all'idea di iniziare, Young suggerisce di trovare un'app di simulazione azionaria per aiutarti ad abituarti agli investimenti. Ci sono una varietà di app di giochi di borsa , che sono specificamente progettati per aiutare gli utenti a praticare il trading di azioni virtuale. Alcune delle opzioni includono Sopravvissuto a Wall Street , Simulatore di borsa di Investopedia , e Addestratore di azioni: Trading virtuale .

Il punto principale qui è che lo sviluppo della fiducia per quanto riguarda gli investimenti, o anche con questioni più ampie di finanza personale, non avviene necessariamente dall'oggi al domani. Avrai bisogno di dedicare un po' di tempo e impegno.

'Ho avuto clienti donne straordinarie, donne potenti, e il loro livello di fiducia in termini di denaro è così basso', afferma Young.

Uno dei modi in cui Young ha cercato di aiutare le donne ad affrontare questo ostacolo è stato l'organizzazione di eventi semestrali 'donne e vino'. Questi eventi sono iniziati circa 15 anni fa e Young utilizza lo sfondo più rilassato di un raduno di vini per presentare relatori esperti che parlano di tutto, dai punteggi di credito alla differenza tra ETF e fondi comuni di investimento.

'Questi incontri sono un luogo sicuro in cui le donne possono parlare delle loro questioni finanziarie', afferma Young.

La pratica richiede tempo nei mercati, non tempi di mercato

Uno dei consigli preferiti da Young per i clienti che investono è questo: 'Ricorda che è giunto il momento nei mercati, non tempismo il mercato.'

Quello che intende è che non è mai una buona idea provare a cronometrare il mercato. Semplicemente non funzionerà bene. Invece, preparati a dedicare un po' di tempo a imparare come funziona il mercato. Questa è probabilmente una delle lezioni più importanti da imparare per le donne (o chiunque altro).

E mentre su questo punto del tempo si tratta di investire, Young consiglia rimanere investito . 'Non avere soldi in azioni di cui hai bisogno in un anno, poiché le tue probabilità sono terribili', afferma Young. 'Rivedi le probabilità di base dei rendimenti degli indici azionari su uno, tre, cinque e 10 anni e ricorda che non puoi applicare tali probabilità a un singolo titolo oa un portafoglio strettamente diversificato'.

E infine, mentre per alcuni può essere intimidatorio iniziare, la cosa migliore che puoi fare è iniziare ora. Ciò è dovuto al potere di capitalizzare gli interessi o di capitalizzare il denaro, che comporta il reinvestimento dei guadagni di un bene o di un investimento e la loro trasformazione in ancora di più guadagni nel tempo.

Sarà accidentato

Investire è raramente un viaggio arcobaleni e farfalle. Sappi che ci saranno alti e bassi. Tenendo presente questa realtà, Young suggerisce che la maggior parte delle persone dovrebbe attenersi agli indici, non ai singoli titoli. Ma se hai intenzione di iniziare a scegliere azioni, allora hai una tesi o una ragione per cosa e come comprerai e quando venderai.

'Entra sapendo che non sarà diretto e prepara un piano per le tue emozioni quando i prezzi scendono', continua Young. 'Utilizzo spesso l'esempio con i miei clienti che le medie nel mercato azionario sono come avere il piede destro in un secchio di acqua ghiacciata e il piede sinistro in un secchio di acqua bollente e aspettarsi che si senta bene così.'

Se affronti prima questo problema e hai un piano per le flessioni (incluso un piano per le tue emozioni durante tali momenti), avrai meno probabilità di vendere nei momenti sbagliati.

'Numeri studi mostrano che la persona media ha prestazioni inferiori principalmente a causa dell'eccesso di trading', afferma Young.

'Preparati per le gocce', aggiunge Young. 'Sappi che stanno arrivando.'