Ci sono molte ragioni diverse per cui qualcuno potrebbe considerare di passare da datore di lavoro a tempo pieno a libero professionista. Il freelance può darti la flessibilità di creare il tuo programma, l'opportunità di farlo guadagnare di più una volta che sei un lavoratore autonomo e l'indipendenza di lavorare su più progetti, solo per citarne alcuni.

Secondo Apertura alare , un'azienda che fornisce ai liberi professionisti una gamma di risorse in un unico posto (pensa alla fatturazione, ai vantaggi e alla contabilità), il 68% dei liberi professionisti afferma che la propria vita è migliorata da quando è passato al libero professionista. Quindi, non dovrebbe sorprendere che i liberi professionisti spiegheranno il maggioranza della forza lavoro americana entro il 2027.

Anche se diventare un libero professionista ha i suoi vantaggi, ci sono molti fattori a cui pensare prima di lasciare il tuo lavoro a tempo pieno alle spalle. Dall'assistenza sanitaria alle tasse e oltre, ecco tutto ciò che dovresti sapere prima di consegnare il tuo preavviso di due settimane.

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Pagare le imposte sul reddito come libero professionista

A causa delle circostanze insolite della pandemia, l'IRS ha esteso il termine per la dichiarazione dei redditi per 1040 moduli, che possono includere un W-2, fino al 17 maggio di quest'anno. Ma i liberi professionisti (che non hanno un modulo W-2) sono generalmente tenuti a presentare le tasse trimestrali, che erano dovute per la prima volta il 15 aprile. Successivamente, presenteranno i moduli in scadenza il 15 giugno, il 15 settembre e il 15 gennaio del l'anno seguente. I liberi professionisti presentano anche una dichiarazione dei redditi annuale con il reddito dichiarato, che include i moduli 1099-MISC di ogni cliente che li ha pagati $ 600 o più allegati a un modulo chiamato Schedule C.

'A differenza dei dipendenti a tempo pieno, il tuo reddito non verrà trattenuto per le tasse. Come libero professionista, ti verrà richiesto di stimare i tuoi guadagni annuali e di pagare le tasse trimestralmente', Jacob Dayan, CEO e co-fondatore di Imposta comunitaria e amico delle finanze spiega. 'Se stimi troppo poco, potresti essere soggetto a una sanzione fiscale il giorno delle tasse. Se stimi troppo, riceverai l'eccesso nel tuo rimborso fiscale, ma pagare in eccesso può lasciarti a corto di contanti. Entro o prima della scadenza trimestrale, puoi pagare le tasse stimate sul sito Web dell'IRS, utilizzando il modulo 1040-ES.'

I liberi professionisti dovrebbero iniziare a pagare le tasse trimestrali se si aspettano di dover pagare più di $ 1.000 alla scadenza delle tasse. Aiuterà ad avere un account aziendale separato per ottimizzare le spese e le entrate.

Ma cosa devono esattamente i liberi professionisti in termini di tasse stimate?

Per cominciare, dipende dallo stato in cui vivi. Questo è il motivo per cui è meglio parlare il tuo commercialista locale . Tuttavia, tutti i liberi professionisti devono pagare un'imposta federale sul reddito, che è qualcosa che pagano anche i dipendenti. L'unica differenza è che le aziende trattengono tale tassa dalla busta paga dei loro dipendenti e i liberi professionisti devono trattenerla da soli.

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Ma i liberi professionisti devono anche pagare quella che viene chiamata la tassa sul lavoro autonomo, una tassa composta da tasse di previdenza sociale e Medicare, che trattiene il 15,3 percento dei primi $ 142.800 di reddito che ricevi, più il 2,9 percento di tutto ciò che guadagni oltre questo importo.

Le aziende pagheranno metà della tassa SE, lasciando i dipendenti a pagare circa il 7,5% del loro reddito. La maggior parte dei contabili suggerisce di mettere da parte tra il 25 e il 35 percento del reddito imponibile da freelance per coprire le tasse stimate.

Anche se sembra che i liberi professionisti debbano più tasse dei dipendenti stipendiati, i liberi professionisti possono richiedere molto di più in detrazioni fiscali, il che può livellare il costo delle tasse SE.

Cosa possono detrarre i liberi professionisti dalle loro spese aziendali?

I liberi professionisti possono detrarre un'ampia varietà di spese aziendali, tra cui il loro ufficio a casa (AKA parte dell'affitto), abbonamenti per l'intrattenimento, manutenzione dell'auto, utenze, viaggi, il 50 percento delle spese per i pasti, bollette telefoniche, assicurazione sanitaria e molto altro.

'Consulta un commercialista professionista per scoprire quanto puoi detrarre. Il lato positivo è che la visita conterà anche come detrazione fiscale', spiega Jim Pendergast, SVP di Small Business Financial Institution.

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In che modo i liberi professionisti possono trovare un'assistenza sanitaria personalizzata a prezzi accessibili?

Una volta che lasci il tuo lavoro, sarai legalmente coperto dall'assicurazione sanitaria della tua azienda ai sensi del COBRA. Ma la tua azienda non lo sovvenzionerà più e può esserlo veramente caro. Se non hai un partner che può aggiungerti al loro piano di assicurazione sanitaria, ci sono alcune opzioni da esplorare.

'Trovare un'assistenza sanitaria a prezzi accessibili è una delle maggiori sfide del freelance. Non esiste una soluzione valida per tutti a questo,' Carlotta Robinson , un ingegnere del software e programmatore freelance, spiega. 'Quindi, consiglio ai liberi professionisti di scegliere tra le seguenti opzioni in base a ciò che gli si addice meglio: copertura ai sensi dell'Affordable Care Act, scelta di un'assicurazione sanitaria a breve termine o piani assicurativi basati su associazioni se la tua professione ha una tale gilda/associazione.' I piani di assicurazione sanitaria dipendono anche da dove vivi: alcuni stati hanno opzioni più convenienti di altri.

'The Health Care Exchange nel tuo stato può collegarti a piani privati ​​adatti alla tua situazione. Puoi anche lavorare con un broker sanitario per ottenere il miglior piano per la tua famiglia,' Jess O'Connell , editore e imprenditore, spiega.

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I liberi professionisti hanno bisogno di incorporare le loro attività?

I liberi professionisti non sono tenuti a incorporare le loro attività come LLC. Ma coloro che si incorporano come LLC lo usano per proteggere i propri beni personali e acquisire credibilità. In alcuni stati, tuttavia, una LLC può farti risparmiare sulle tasse a seconda del tuo reddito. Secondo Investopedia , coloro che hanno una LLC possono scegliere di essere tassati come S-Corps o C-Corps, il che potrebbe avvantaggiare alcune aziende riducendo le tasse sul lavoro.

'Il mio commercialista ha detto che era giunto il momento di prendere in considerazione l'esame di altre opzioni fiscali che potrebbero potenzialmente risparmiare denaro a lungo termine. Abbiamo deciso che operare come LLC tassata come S-Corp sarebbe stata l'opzione migliore perché mi ha fornito una certa protezione e ha avuto maggiori vantaggi fiscali rispetto a continuare a operare come ditta individuale', Toni Okamoto, il fondatore di Basato su una pianta con un budget , spiega. Come per le tasse, dovresti consultare un commercialista su quale tipo di attività è giusto per te.

Come funzionano i contratti con i clienti?

I liberi professionisti dovrebbero inviare ai loro clienti un contratto prima che inizino a lavorare insieme, dettagliando l'ambito del progetto, le tariffe, le scadenze, le revisioni e qualsiasi altra cosa tu voglia includere. Non hai bisogno di un avvocato per supervisionare il tuo contratto, ma probabilmente avrai bisogno di un avvocato per redigere il contratto per te. Oppure puoi acquistare un contratto da un altro libero professionista. Scrittore freelance Gatto Boogaard , ad esempio, vende modelli di contratto personalizzabili redatti da un avvocato esperto. Inoltre, i modelli includono una guida complementare che scompone il gergo legale in un inglese semplice.

Come possono i liberi professionisti risparmiare per la pensione?

Attraverso un SET IRA piano, (Conto pensionistico individuale semplificato per la pensione dei dipendenti), i liberi professionisti possono versare contributi potenzialmente deducibili dalle tasse. Non avrai un datore di lavoro che corrisponda ai tuoi risparmi per la pensione, ma almeno puoi risparmiare un po' di soldi ogni anno. Il lavoratore autonomo 401 (k) è un'altra opzione in cui puoi scegliere di versare un contributo deducibile dalle tasse o Roth fino al 100% del tuo compenso.

Diventare un libero professionista può sembrare complesso, dal momento che così tanti sistemi cruciali sarebbero altrimenti gestiti dalle risorse umane e dal tuo datore di lavoro.

'All'inizio tutte queste cose possono sembrare opprimenti o complicate, ma quando acquisirai familiarità con il processo, scoprirai che è solo un modo diverso di fare le cose e può offrire molti vantaggi a te e alla tua famiglia per diventare freelance', dice O'Connell.

Una volta raccolte le risorse a tua disposizione e consultato altri liberi professionisti ed esperti (di nuovo: assumi un commercialista!), inizierai a raccogliere i frutti di #TFreelanceLife.