Jonathan Gassman ha recentemente visitato sua madre di 94 anni in Florida. Uno degli scopi primari della sua visita? Per aiutala con le tasse . 'Sono Mister Checklist', dice Gassman, che gestisce Gruppo finanziario Gassman , ed è un sostenitore di un semplice, diretto lista di controllo fiscale delle cose da fare per tutti. 'Assicuriamoci di non tralasciare nulla', aggiunge.

Come è stato per milioni di noi, Il 2020 è stato un anno molto diverso dal punto di vista fiscale . Ad esempio, Mama Gassman ha avuto 'facilmente più di $ 100.000' in spese mediche quest'anno, secondo Jonathan. Per la prima volta da anni, elencherà le detrazioni, invece di prendere la cifra standard dell'IRS.

Una lista di controllo fiscale è un ottimo consiglio per chiunque sulla scia del 2020. Ecco alcune cose da considerare mentre costruisci e controlli il tuo, anche se rivedi sempre le tue circostanze con il tuo consulente finanziario se ne hai uno.

Cosa chiedere a un fiscalista

Amber Grey-Fenner, proprietario di Terapia fiscale , invita i contribuenti a chiedere informazioni le qualifiche di un preparatore fiscale e pratica. Ciò include la richiesta di quanta formazione continua hanno avuto sui cambiamenti fiscali legati al COVID, il loro livello complessivo di esperienza, il loro personale e il volume di lavoro svolto dall'ufficio.

'Non credo che potremmo fare più di, e questo è un massimo, 350 dichiarazioni dei redditi in una stagione completa', dice Gray-Fenner. 'Se hai uno di questi scatti pop-up con un preparatore e stanno preparando 500 ritorni all'anno, devi chiederti come fanno a farlo.' Chiedi anche informazioni sul piano di sicurezza delle informazioni scritto di un preparatore fiscale, o WISP, per vedere quanto sono sicure le tue informazioni. 'Se vanno a ruba, chiedi se hanno un'assicurazione di responsabilità professionale', aggiunge Gray-Fenner.

Dove (e quando) iniziare

Raccogli tutti i tuoi documenti: dichiarazione dei redditi dell'anno scorso, moduli W-2; 1099 se sei un lavoratore autonomo o hai determinati altri tipi di reddito come investimento o disoccupazione; spese mediche; donazioni di beneficenza; moduli fiscali per le tasse universitarie; e così via. Alcuni possono venire in formato elettronico e non cartaceo.

Inizia la preparazione il prima possibile. Più ti avvicini al 15 aprile, maggiori sono le possibilità che dovrai presentare una proroga e aspettare più a lungo di quanto avresti per un rimborso; i preparatori si daranno da fare in questo periodo dell'anno.

Configurare un conto online con l'IRS . Puoi controllare ciò che hai depositato e pagato ed effettuare pagamenti elettronici (molto meglio che inviare assegni).

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Se la tua famiglia ha visto una transizione finanziaria verso l'alto nell'ultima generazione, i consigli sulle strategie sono un must. 'La maggior parte delle persone con cui stiamo parlando sono la prima generazione di costruttori di ricchezza', ha detto Calvin Williams di Capitale Freeman , che si rivolge alle comunità svantaggiate. 'Stanno affrontando problemi che i loro genitori non hanno mai affrontato'.

Inoltre, i cambiamenti di anno in anno nel tuo quadro finanziario sono sempre importanti. La vita cambia come un nuovo bambino (che sia un bambino, un'adozione o un figlio adottivo) la necessità di prendersi cura di un genitore più anziano, un matrimonio, un divorzio o la morte di un coniuge: tutti questi hanno implicazioni significative per le tasse, secondo Mark Steber del servizio di preparazione fiscale Jackson Hewitt . Allo stesso modo, dovrebbero essere presi in considerazione un nuovo lavoro, una manna inaspettata da un investimento, un'importante spesa medica o l'acquisto o la vendita di una casa.

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Problemi specifici del 2020

L'anno scorso è stato particolarmente dirompente, ovviamente. Come afferma Steber, il 2020 è stato davvero 'un anno di cambiamenti senza precedenti e la maggior parte delle persone che presenteranno le dichiarazioni dei redditi vedranno che [lo sconvolgimento del] 2020 si rifletterà nelle loro dichiarazioni dei redditi'.

Un esempio è assicurazione contro la disoccupazione . È un elemento tassabile a livello federale e anche nella maggior parte degli stati. Se hai ricevuto pagamenti e non hai messo da parte denaro o hai scelto di trattenere le tasse, potresti avere una fattura fiscale maggiore del previsto.

Ma l'aiuto potrebbe essere in arrivo. 'Parte di ciò che il Congresso ha sul tavolo e non ha ancora approvato è che i primi $ 10.200 [in pagamenti di disoccupazione] sarebbero esenti da tasse', afferma Taxaroo Knox Wimberly. 'Se ciò accade, questo potrebbe essere un impatto significativo.' Per alcuni, ciò potrebbe significare una differenza da $ 2.000 a $ 3.000, secondo Wimberly.

Detto questo, il provvedimento può passare o meno. Quindi, se hai ricevuto la disoccupazione ma puoi aspettare un rimborso, considera di rimandare la presentazione fino a quando il Congresso non prende una decisione. In caso contrario, dovrai presentare in seguito un reso modificato, che potrebbe aggiungere ritardi di elaborazione significativi. Inoltre, chiedi al tuo preparatore se il tuo datore di lavoro ha utilizzato il differimento dell'imposta sui salari opzionale, consiglia Gray-Fenner. Ciò potrebbe significare anche più soldi dovuti a te.

Quanto a quelli pagamenti di stimolo ? Questi erano in realtà crediti d'imposta rimborsabili, il che significa che si applicavano direttamente a ciò che avresti dovuto in tasse ed erano rimborsabili. Quindi, se hai pagato abbastanza in tasse, hai ottenuto i soldi. E sebbene alcuni individui o coppie non fossero ammissibili per i pagamenti di stimolo completi (o qualsiasi) in base al loro reddito del 2019, una perdita di reddito del 2020 potrebbe significare che ora si qualificano e potrebbero rivendicare il saldo delle loro tasse. Meglio tardi che mai?

Modi trascurati per massimizzare il tuo payoff fiscale

Ci sono molti modi per ottenere il massimo dalle tasse, che molti di noi dimenticano. Ad esempio, una riduzione del reddito potrebbe significare un accesso inaspettato al to Credito d'imposta sul reddito guadagnato o credito d'imposta per figli a carico.

E 'se il tuo reddito imponibile scende al di sotto dell'aliquota della plusvalenza imponibile a lungo termine, sei [anche] a un'aliquota di plusvalenza pari allo zero percento', Stephanie McCullough, fondatrice di Sofia pianificazione finanziaria per le donne, dice. 'Ho clienti', aggiunge, i cui 'nonni compravano loro azioni per il loro bar mitzvah o qualcosa del genere', alcuni dei quali potrebbero ora essere in grado di vendere azioni senza tasse dovute. E non dimenticare lo speciale $ 300 detrazione contributo di beneficenza quel Congresso ha aggiunto. È disponibile anche se non riesci a elencare.

Se hai preso soldi da un 401 (k) per aiutare a pagare le spese, anche quel denaro è tassabile. Tuttavia, se non hai già pagato le tasse, potresti essere in grado di farlo per un periodo di tre anni e non stressarti inutilmente ora.

Tu o i tuoi genitori siete in pensione? Conta le spese mediche, come ha fatto Gassman per sua madre, e includi, se applicabile, i premi Medicare prelevati dal governo per vedere se ciò fornisce una nuova detrazione o sgravio fiscale.

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Anche gli Stati e molti comuni hanno le tasse. Può diventare una doppia imposizione per molti che potrebbe aver lavorato in un ufficio in uno stato o città nel 2020 e poi è andato a casa in quarantena in un altro , o forse anche spostato. 'Molti datori di lavoro fanno una doppia trattenuta, nello stato in cui lavori e nello stato in cui vivi', per evitare di trattenere troppo poco, spiega Gray-Fenner. Inoltre, la maggior parte degli stati tassa il reddito di disoccupazione, sebbene, secondo Robbin Caruso, partner della società di contabilità Prager Metis, 'un certo numero di stati, tra cui Alabama, California, Montana, New Jersey, Pennsylvania e Virginia, non lo facciano'.

Fatti gli affari tuoi

Milioni di persone ufficialmente presentato per avviare attività commerciali l'anno scorso, il numero più alto di sempre. Altri potrebbero averlo fatto lavoro concerto attraverso una piattaforma online per aiutare a colmare un deficit senza pensare a se stessi come ad avviare un'impresa. Se uno di questi si applica a te, congratulazioni: ora sei un proprietario.

'Molte persone hanno trasformato la loro attività secondaria nella loro attività principale quando hanno perso il lavoro aziendale', Ben Richmond, CPA, di Xero dice. Naturalmente, possedere un'impresa include le considerazioni fiscali aggiuntive che hanno i tuoi imprenditori consorelle più esperti. Ci sono più moduli e tasse su quel reddito, inclusa la previdenza sociale. Ma ci sono anche detrazioni che ti aspettano.

'Trovo che i lavoratori autonomi non siano sufficientemente istruiti per comprendere tutte le possibili detrazioni di cui possono avvalersi', afferma Gassman. 'Come l'ufficio a casa.' McCullough è d'accordo: 'Pensa a quali legittime spese aziendali hai sostenuto per impostare le cose in anticipo, come registrare un dominio o acquistare un laptop'.

Nel tuo primo anno di attività, sei 'in grado di richiedere fino a $ 5.000 in costi di avviamento', osserva Richmond. Anche l'uso dell'auto per lavoro è deducibile, indipendentemente dal fatto che tu stia utilizzando la tariffa standard di chilometraggio pubblicata annualmente dall'IRS o tenendo traccia dei costi effettivi. I lavoratori del concerto potrebbero ottenere tale detrazione e la detrazione del Ministero degli Interni.

I dipendenti che lavorano da casa non possono detrarre l'utilizzo del loro spazio ufficio, ma quelli con una nuova attività probabilmente possono farlo, anche se tale attività è solo part-time, purché lo spazio sia dedicato a tale uso.

Certo, questo può sembrare un sacco di passaggi, ma presi individualmente, sono tutti gestibili. Inoltre, ne vale la pena per il profitto: ridurre la tua responsabilità fiscale o aumentare il rimborso. Inizia semplicemente cancellando un elemento alla volta dalla tua lista: ce l'hai.