Interagire con il denaro è un dato di fatto, ma ciò non significa che sia facile. In effetti, le finanze personali, come 'fatti e cifre' per quanto possano sembrare, possono essere accompagnate da molto bagaglio emotivo. Mentre alcune persone hanno avuto il privilegio di non doversi mai preoccupare del denaro, molte altre sono abituate ad associare il denaro allo stress, alla mancanza di sicurezza e persino a sentimenti di indegnità. Queste relazioni negative con il denaro, formate da qualsiasi cosa, dalle esperienze infantili al debito a lungo termine nell'età adulta, possono essere collegate a traumi finanziari, che a loro volta possono informare e ostacolare il modo in cui le persone interagiscono con il denaro nella vita quotidiana.

Abbiamo parlato con esperti per saperne di più sul trauma finanziario, su come può essere e sui passaggi per risolverlo.

Cos'è il trauma finanziario?

Il dottor Galen Buckwalter, ricercatore psicologico e chief science officer presso Saldare , è uno dei massimi esperti di trauma finanziario. Nel 2016 ha condotto uno studio sui legami tra personalità e comportamenti finanziari e ha finito per trovarlo quasi un americano su quattro e uno su tre millennial soffrono di sintomi simili a PTSD causati da stress finanziario . Come mostra lo studio, le persone che manifestano questi sintomi mostrano comportamenti distruttivi in ​​relazione alle finanze (come evitamento e rifiuto) così come sintomi più tradizionali di trauma, come agitazione, irritabilità, ipervigilanza, comportamento autodistruttivo e isolamento.

Ma da dove viene questo trauma? C'è molto più di una sola risposta.

'Se consideriamo la realtà odierna di redditi stagnanti, risparmi limitati e quantità elevate di carte di credito e altri debiti, insieme a frequenti traumi finanziari come inadempienze, sfratti e riscossione aggressiva dei debiti, questi risultati dovrebbero far scattare campanelli d'allarme per la nostra società per affrontare il problema le sfide con il debito che milioni di persone devono affrontare', ha detto Scott Saunders, fondatore e CEO di Payoff Filo d'affari in risposta allo studio.

Chantel Chapman, co-fondatore del Trauma del denaro Metodo e fondatore di Che cosa le finanze , adotta un approccio all'educazione finanziaria basato sul trauma e afferma che è fondamentale considerare il trauma finanziario sia a livello individuale che collettivo.

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Quando si parla di trauma in generale, la forma più diffusa è quella causata da un evento traumatico singolare – un disastro naturale, un'aggressione, un incidente d'auto – e lo stesso può essere applicato al trauma individuale legato al denaro. 'Un paio di esempi di questo sarebbero vivere in povertà per più di qualche mese, o diciamo che hai investito tutti i tuoi risparmi per la pensione in qualche affare azionario e hai perso tutto, o forse c'è stato un divorzio e hai incontrato alcune sfide con le tue finanze con il tuo partner', spiega Chapman.

Ma possiamo anche esplorare il trauma finanziario da una prospettiva più ampia. Come spiega Chapman, il trauma intorno al denaro può anche essere generazionale, intergenerazionale, relazionale, sociale o sistemico. Queste forme su larga scala di traumi finanziari potrebbero assomigliare a mentalità di scarsità tramandata dai tuoi genitori o dalla pressione della società a consumare eccessivamente.

Il trauma finanziario, indipendentemente dalla fonte, può avere un impatto debilitante o distruttivo sul modo in cui interagiamo con il denaro, quindi è importante riconoscere i segni e lavorare per comprendere i nostri comportamenti a un livello più profondo.

Segni di trauma finanziario:

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Elusione finanziaria

L'elusione finanziaria è un grande indicatore del trauma finanziario, dice Chapman. Potrebbe sembrare non aprire fatture, non interagire con la contabilità come imprenditore o evitare qualsiasi conversazione sulle finanze. Collegando questo comportamento al trauma e alla risposta comunemente nota di lotta, fuga, congelamento o cerbiatto, Chapman afferma che l'elusione finanziaria 'può essere un po' un congelamento' e 'al suo livello più intenso, è dissociazione'.

Questa risposta evitante ha senso per qualcuno la cui relazione con il denaro è accoppiata a intensi sentimenti di paura, dolore o insicurezza. Tuttavia, se non affrontata, questa risposta può avere un impatto a lungo termine sulla salute finanziaria di qualcuno, con un impatto negativo sul punteggio di credito a causa di pagamenti evitati o scavando più a fondo nei debiti di qualcuno.

Spesa eccessiva

Spese eccessive o compulsive sono un'altra risposta comune al trauma finanziario. Potrebbe sembrare qualsiasi cosa, dallo spendere troppi soldi per mangiare fuori o spendere soldi per acquisti importanti con soldi che non hai. Per chiunque abbia difficoltà a spendere troppo, Chapman dice che è importante fare qualche riflessione interna e chiedersi perché. 'Se stai [spendendo eccessivamente] perché hai avuto una giornata stressante, potresti spendere quella spesa perché stai cercando di lenire il dolore o stai cercando un aumento della dopamina'.

Questa risposta può derivare dalle narrazioni comuni sul denaro nella cultura dominante. 'Uno dei messaggi principali del consumismo è che se ti senti annoiato, triste, solo o inadeguato, qualcosa non va in te e devi risolverlo immediatamente e puoi farlo acquistando qualcosa o consumando essenzialmente', spiega Chapman. 'Quindi abbiamo un sacco di persone che sono costantemente impegnate in questa narrativa e poi quello che finisce per succedere è che abbiamo un gruppo di persone che stanno in qualche modo giocando con questa dipendenza dalla dopamina o questo, tipo, il tapis roulant della caccia piacere di lenire fondamentalmente il dolore o la noia.' In molti modi, la spesa eccessiva può anche essere una forma di elusione finanziaria, poiché il consumo è un modo temporaneo per affrontare il dolore evitando la realtà delle finanze.

Sottospendendo

D'altra parte, una grave mancanza di spesa, anche quando i soldi sono disponibili, può anche essere un segno di trauma finanziario. Chapman chiama questa 'eccessiva avversione al rischio', che può essere correlata a mentalità di paura e scarsità di denaro. Ciò potrebbe derivare da qualcuno che ha esperienze nella vita in cui i soldi erano davvero scarsi, facendoli andare avanti con paura e trepidazione.

Chapman afferma che questa eccessiva avversione al rischio può essere vista anche comunemente nelle relazioni in cui due persone si incontrano che hanno avuto esperienze diverse con il denaro crescendo.

Kiersten Saunders, il co-fondatore di richandregular.com, ha avuto questa esperienza esatta con suo marito. Sebbene Saunders provenisse da un ambiente finanziario più a suo agio, dice che suo marito è cresciuto a Brooklyn negli anni '80 e ha imparato a pensare ai soldi in termini di scarsità. 'Era molto stretto con i suoi soldi ed era preoccupato che finissero sempre, quindi aveva molta paura di spendere', dice Saunders al Denaro riservato podcast.

Per questo motivo, Saunders afferma che suo marito ha spesso affrontato situazioni finanziarie attraverso questa risposta al trauma di eccessiva cautela. 'Tutti i nostri vecchi schemi tendono a emergere prima di raggiungere un traguardo o subito dopo, perché il raggiungimento di un traguardo finanziario in realtà ti fa ripensare a ciò che è possibile', afferma. 'E per lui innesca [questa sensazione che] sta aspettando che la scarpa cada; sta aspettando le cattive notizie che arrivano con [il bene], come se stessimo per perdere tutto.'

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Mancanza di confini

Un altro esempio di trauma finanziario, dice Chapman, è la mancanza di confini o il disagio nell'impostare confini intorno alle finanze. '[Potrebbe sembrare] sotto-fatturato o sotto-guadagno, non negoziare aumenti per te stesso, non rendere chiari i termini di pagamento sui contratti', spiega. 'Oppure, lo vedo sempre, le persone entrano in affari con amici o altre persone e non hanno contratti chiari sul rapporto di lavoro'. Sebbene possa essere scomodo per chiunque navigare nelle conversazioni sul denaro, una ripetuta mancanza di confini intorno alle finanze 'può essere un indicatore del fatto che forse c'è qualche trauma presente che ti proibisce di stare in tuo potere e difendere ciò di cui hai bisogno in quella relazione .'

Questa relazione con il denaro potrebbe derivare da mentalità apprese che mettono un limite al valore percepito da qualcuno e impediscono loro di credere di meritare di più.

( Leggi la trascrizione completa qui. )

Come risolvere il trauma finanziario

Il trauma finanziario non deve essere una condanna a vita. Nella recensione del Dr. Buckwalter sul suo studio sul trauma finanziario, afferma che uno dei primi passi per risolvere questo trauma è semplicemente parlarne. Questo è un approccio con cui Saunders e suo marito sono diventati abbastanza familiari. 'Ci siamo normalizzati parlando di denaro, allo stesso modo in cui parliamo di una serie di altri argomenti', dice. 'Non è un argomento tabù nella nostra famiglia.' Hanno anche trovato il modo di utilizzare le loro diverse mentalità di denaro a beneficio del loro rapporto unito con le finanze. 'La nostra versione del lavoro di squadra è che mi aiuta a ricordarmi di risparmiare e di assicurarci che pianifichiamo che i soldi non arrivino sempre costantemente allo stesso ritmo per il resto della nostra vita, e io lo aiuto a spendere di più, a divertirci e a usare i soldi come strumento per migliorare la qualità della nostra vita', spiega.

A Trauma of Money, Chapman afferma che il suo team utilizza un approccio in più fasi per risolvere il trauma finanziario. 'Il primo passo è così incredibilmente importante ed è davvero capire lo stato del tuo sistema nervoso quando sorgono problemi di denaro e quindi trovare modi in cui puoi sostanzialmente regolare il tuo sistema nervoso', dice. Quindi, se noti che diventi davvero ansioso e agitato quando devi affrontare situazioni finanziarie, consiglia di concederti la grazia di riconoscere quella risposta, allontanarti per calmare il tuo sistema nervoso e tornare alle tue finanze una volta che hai arrivato in un luogo più regolato emotivamente.

Al centro dell'approccio di Chapman c'è anche l'obiettivo di ridurre la vergogna per i comportamenti finanziari. Un modo per farlo, dice, è separarti dalla narrazione. 'Quindi, se è tipo, 'Sono cattivo con i soldi o sono orribile con i soldi perché ho debiti con la carta di credito', è come, ok, da dove viene? E come puoi separarti dalla narrazione?' Alcune di queste convinzioni negative legate ai nostri comportamenti finanziari sono radicate in traumi finanziari e possono essere piuttosto convincenti. Quindi Chapman ribadisce quanto sia importante ricordare a te stesso: 'Non sei la narrativa, sei una persona innatamente degna che esiste al di fuori della narrazione'.

Dopo aver compiuto alcuni di questi passaggi per affrontare la radice del trauma finanziario e perdonarci per comunque si è manifestato, 'È qui che possiamo entrare in uno stato più ampio di reimmaginare davvero un nuovo futuro per noi stessi', afferma Chapman. 'E poi, ora siamo più supportati per intraprendere le azioni che dobbiamo intraprendere'.