Sopra Veramente semplice 's Denaro confidenziale, la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez parla con persone reali (con nomi falsi, per proteggere la loro identità) delle loro domande e preoccupazioni sui soldi della vita reale. Con l'aiuto di una lista di esperti, offre consigli pratici sugli aspetti pratici ed emotivi della gestione del denaro. Sopra puntata di questa settimana, la nostra ospite è un'autodefinita spendacciona che guadagna un buon stipendio, ma vuole che la fondazione finanziaria lasci il suo attuale lavoro per seguire la sua passione.

Chiameremo la nostra ospite Chloe. Ha 28 anni, vive in Massachusetts e si è da poco sposata. Sebbene guadagni bei soldi con il suo lavoro, non è appassionata del suo lavoro e vuole lasciare il suo lavoro e fare della sua passione il suo fulcro. Tuttavia, questo tipo di salto richiede alcuni risparmi e Chloe ha un duplice problema. Non aveva mai avuto un vero conto di risparmio da adulta fino a dopo il suo recente matrimonio, quando si era resa conto che lei e suo marito avevano bisogno di un posto dove risparmiare denaro per i loro obiettivi comuni. Chloe è anche una spendacciona cronica: 'Finché ho fatto soldi, li ho spesi in vestiti', dice.

Chloe usa lo shopping e la spesa come una stampella emotiva, dice, e come un modo per tirarsi su il morale, in particolare dopo le sfide dell'ultimo anno. La sua spesa elevata le rende difficile capire il proprio costo della vita, dice, il che rende difficile pianificare e risparmiare denaro per obiettivi finanziari futuri (incluso lasciare il lavoro).

Per aiutare Chloe a gestire le sue spese, O'Connell Rodriguez si rivolge a Bola Sokunbi, Certified Financial Education Instructor (CFEI) e fondatrice di Finanza ragazza intelligente, una piattaforma di educazione finanziaria Sokunbi è lei stessa una ex spendacciona. Il suo vecchio vizio? Borse di lusso.

Dico sempre alle persone, quando si tratta di spendere e delle tue finanze, devi darti grazia. E devi darti l'opportunità di permetterti di fare progressi.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi ha tenuto sotto controllo la propria spesa e, per aiutare Chloe a fare lo stesso, suggerisce di creare ostacoli alla spesa fisica di denaro, come portare una quantità predeterminata di contanti e spostare le carte di credito fuori portata, tra gli altri trucchi, ma soprattutto, lei raccomanda di creare un budget che consenta responsabile spesa.

'È importante riconoscere che spendere soldi non è male', dice Sokunbi.

Ascolta l'episodio di questa settimana di Denaro Confidenziale —'La mia dipendenza dallo shopping ha rovinato i miei risparmi. Aiuto!'—per tutti i suggerimenti di O'Connell Rodriguez e Sokunbi per superare le spese eccessive a favore del risparmio per un futuro finanziario migliore. Denaro Confidenziale è disponibile su Podcast Apple, Amazzonia, Spotify, PlayerFM, cucitrice, o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Lori: Ogni volta che arrivano soldi, li spendo quasi immediatamente.

Samara: Sono davvero curioso di sapere perché pensi che sia così, perché non riesco a trattenere i soldi.

Carlotta: L'idea di avere budget per le cose sembra restrittiva.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Real Simple sulle nostre storie di denaro, lotte e segreti. Sono il tuo ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi stiamo parlando con un ascoltatore che chiamiamo Chloe, non il suo vero nome.

Cloe: Ho 28 anni. Vivo in Massachusetts, e Dio, sono stato così cattivo con i miei soldi, da che ho memoria. Sono uno che spende troppo. Finché ho fatto soldi, li ho spesi in vestiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ma Chloe ha un nuovo obiettivo finanziario. Vuole lasciare il lavoro e trasformare la sua attività secondaria, gestendo un club del libro e una piattaforma multimediale supportati da Patreon, nella sua attività a tempo pieno.

Cloe: Per farlo, ho seriamente bisogno di superare la mia dipendenza dallo shopping, in modo da poter mettere da parte i soldi, perché in questo momento con tutti i pigiami di lusso che ho acquistato in quarantena, semplicemente non sta succedendo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qual è stato il tuo rapporto con il denaro crescendo?

Cloe: Anche al mio primo lavoro quando avevo 14 anni, ho lavorato in un negozio di alimentari, un piccolo negozio di prodotti agricoli, e facevo il bagger e guadagnavo 8 dollari l'ora in contanti. Ed era proprio di fronte a un Marshall's. E così, dopo il mio turno di quattro ore che guadagnava 32 dollari, andavo da Marshall e mi compravo un vestito o un paio di scarpe con i soldi che avevo appena guadagnato. Avevo un conto di risparmio da bambino, ma non avevo davvero un conto di risparmio da adulto fino a quest'anno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E qual è stato l'impulso per questo?

Cloe: Mi sono sposata e avevo un sacco di assegni ed ero tipo, questi probabilmente andranno a risparmiare perché se io e mio marito vogliamo comprare una casa o qualcosa del genere, abbiamo bisogno di soldi per un acconto che non è nemmeno qualcosa Ci avevo pensato perché vivo a New York da così tanti anni, quindi ho pensato che avrei affittato per tutta la vita.

E voglio lasciare il mio lavoro. Quindi sapevo che dovevo risparmiare denaro per lasciare il mio lavoro in modo da avere qualcosa su cui fare affidamento. Ed è per questo che alla fine ho deciso di iniziare a risparmiare denaro.

Voglio davvero lasciare il mio lavoro davvero tanto. Lavoro per una società di software come social media manager e guadagno davvero bene. Il problema è che sto sveglio la notte pensando a questo lavoro, perché è così stressante e non ho molta passione per questo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, con questa motivazione davvero chiara e ritrovata, ci sono strategie specifiche che stai cercando di mettere in atto o strumenti specifici che stai cercando di usare per aiutarti?

Cloe: Voglio dire, ho pagato tutta la mia carta di credito la scorsa notte perché ero tipo, qual è la prima cosa che Stefanie potrebbe dirmi di fare. Devo ancora circa 60.000 dollari in prestiti agli studenti per la mia mediocre istruzione universitaria, il che è dolce.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stai effettuando pagamenti su quei prestiti?

Cloe: Sì, pago 500 dollari al mese o 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Va bene. Quindi questo è stato contabilizzato, e il tuo affitto è stato contabilizzato, e queste altre cose che hai contabilizzato, ti sei seduto e hai effettivamente mappato qual è il tuo costo essenziale della vita?

Cloe: No, non l'ho fatto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qual è l'ostacolo a questo?

Cloe: Non so nemmeno da dove cominciare. Ad esempio, dove c'è un foglio di calcolo che dovrei guardare? Sento che è una tale barriera per me. Mi sono autodefinito come uno che non fa soldi con i soldi. E sento che questo mi ha impedito di essere bravo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che sia davvero facile farsi prendere dal fatto che devo pagare i miei prestiti studenteschi. Devo aprire un conto pensione. Devo fare tutte queste cose.' E questo è incredibilmente travolgente. E direi che forse il tuo primo ostacolo che dovresti affrontare è proprio questa idea di accettare che non sei male con i soldi e trovare tutti i posti nella tua vita che in qualche modo confutano la narrativa, ti sei detto.

Che è come, 'Oh, sono fantastico a fare soldi. Oh, ho appena pagato. .000 di debito della carta di credito in un colpo solo.' Perché è davvero, davvero difficile far funzionare i numeri sulla pagina, se non ti sei allineato con i pensieri nella tua testa.

Se questo è il principale punto dolente, come ti fa sentire spendere soldi?

Cloe: Quindi prima bene e poi male. Mi sembra che sia come qualsiasi droga, giusto? Come sai, sono una persona a cui di solito piace spendere tutti i propri soldi in viaggio. E poi quando è successa la pandemia e non c'erano più viaggi, e c'era solo uscire a casa mia. Ho iniziato a spendere cifre esorbitanti in cose come l'abbigliamento da casa, da posti come Bloomingdale's e Shopbop. I pacchi mi fanno sentire meglio quando arrivano, ma la metà delle volte dimentico cosa sono e rimangono nella loro scatola per molto tempo.

Oh, sto solo guardando il mio ultimo acquisto d'impulso in questo momento, che ho comprato questa cancelleria alla fine di gennaio perché sono entrato in una piccola impresa ed ero tipo, questa è una piccola impresa. devo salvarli. Questa è stata un'altra grande cosa. Volevo salvare ogni piccola impresa con la mia carta di credito. Non avevo bisogno di cancelleria. Anche quando sono entrata in cartoleria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come l'esempio della cancelleria, ci sono specifici fattori scatenanti della spesa che puoi identificare quando ripensi a un modo in cui ti senti, o una certa circostanza in cui ti trovi che innesca quell'impulso a spendere?

Cloe: Sì, faccio sicuramente acquisti per tirarmi su il morale. Ho avuto un anno davvero, davvero difficile. Ho dovuto lasciare New York inaspettatamente. Ho dovuto annullare il mio matrimonio. Ho dovuto cancellare la mia festa di addio al nubilato. Ho dovuto cancellare il mio addio al nubilato. Ho dovuto dire di no a tanti viaggi.

Molti dei miei amici stanno ancora viaggiando durante la pandemia e io sono solo la persona che dice di no. E quindi ogni volta che devo dire di no a qualcosa che mi piace, beh, forse dovrei semplicemente farmi un regalo. Quindi lo uso sicuramente come una stampella emotiva il più delle volte.

Se effettivamente entro in un negozio è molto peggio del mio shopping online, perché mi piace così tanto poter aiutare una piccola impresa, ma alla fine spendo come $ 200, $ 300 ogni volta che entro in uno, invece di solo acquistare una cosa e partire.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Esci mai di casa senza la tua carta di credito?

Cloe: No, ma in realtà è davvero una buona idea. Sono bravo a lasciare solo un certo importo sulla mia carta di debito. Quindi forse in realtà sarebbe davvero intelligente se portassi solo la mia carta di debito in qualsiasi posto, perché allora sono sempre limitato come, ho tipo $ 1K in ogni momento sulla mia carta di debito che posso usare, quindi è così mi impedirebbe di spendere una parte di quello perché non voglio avere meno di $ 1K.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Anche se erano contanti. Se ho solo 40 dollari in tasca, non posso spendere di più.

Cloe: È una buona idea. Dovrei iniziare a portare contanti al supermercato, anche da Trader Joe's. Sono un problema. Sai che hanno una sezione beauty?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Non sapevo che avessero una sezione di bellezza, anche se sì, so come va. La sezione dei formaggi al supermercato è la mia rovina. È come, sì, voglio il blocco di $ 20.

Cloe: Sì, sì, certo. Voglio il blocco da 20 dollari. Mi è piaciuto comprarli. Stavo comprando uova di trota e foie gras all'inizio della pandemia, come ragazza, compra un sacchetto di patatine, sai, come se avessi bisogno di mangiare i tuoi sentimenti, scegli qualcos'altro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voglio dire, molto di tutto questo sembra che tu debba introdurre attrito nelle tue spese. Quindi, come l'idea di non avere una carta di credito con te quando esci di casa, non significa che non puoi spendere soldi. Potresti spendere soldi in molti altri modi, ma è solo più difficile. E mi chiedo se per lo shopping online, se la tua carta di credito non è salvata nelle tue preferenze di pagamento e non puoi acquistare con un clic.

Questo è un ulteriore attrito per te che devi andare, 'Voglio davvero comprare la cosa,' come ripescare la carta di credito, andando a trovarla. Lo so per me, se è tipo, 'Oh, devo andare di sopra, prendere la mia carta di credito. No, non sto facendo così è troppa energia.'

Cloe: L'ho fatto la scorsa settimana, ho cancellato la mia carta di credito dal mio computer e mi ha aiutato. Ho acquistato solo una cosa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti piace spendere soldi per altre persone?

Cloe: Lo adoro. Amo, amo fare regali.

Probabilmente è quello che ho fatto per me stesso. Mostrandomi, mi amo comprandomi cose ma preferirei davvero mostrarmi, mi amo creando quel conto di risparmio adesso.

E poi avrei una bella vita. Preferirei di gran lunga avere una bella vita che avere bei vestiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E come sarebbe essere senza debiti e lavorare per te stesso?

Cloe: Oh mio Dio, sarebbe fantastico. Adoro l'idea. Tutto quello che voglio fare è sedermi al sole e leggere un libro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il fatto che tu sia super chiaro su ciò che vuoi, la linea temporale per cui lo vuoi, come sarà, come sarà.

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Penso che questo aiuterà. E penso anche che ciò che ti aiuterà è se crei molti promemoria per te stesso. Una delle cose che preferisco è mettere il mio obiettivo come sfondo del mio telefono o un'immagine stampata e avvolta attorno alle mie carte di credito e ai miei contanti.

In modo che ogni volta che vado a spendere soldi, vedo anche a cosa sto lavorando. E in questo modo non è come, 'Oh, non puoi spendere soldi.' È proprio come un promemoria in quel momento del tipo, questo mi aiuterà ad avvicinarmi alla cosa che voglio o mi allontanerà ancora di più dalla cosa che voglio?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che stare seduto al sole e leggere un libro potrebbe essere il tuo salvaschermo.

Cloe: Oh, è un'ottima idea. Ho molte foto di quello.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si. Penso che sia un'immagine che forse puoi guardare ogni volta che vai a spendere soldi.

Dopo la pausa, stiamo parlando di più strategie che Chloe può usare per superare le sue spese eccessive con un autore di finanza personale che ha lavorato per superare la sua abitudine di spendere nel lusso.

L'autrice e fondatrice di Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, era solita acquistare molte borse firmate….

Bola Sokunbi: Stavo guadagnando sei cifre e avevo raggiunto traguardi di risparmio e raggiunto determinati obiettivi finanziari che volevo raggiungere quando ero tipo, sai una cosa? Mi merito qualcosa. E così ne ho comprato uno e poi è stato come se, beh, mi merito qualcos'altro. E prima che me ne rendessi conto, era diventato così ogni due mesi e avevi una brutta abitudine.

E ho iniziato a provare molto senso di colpa e rimorso per questi acquisti davvero costosi.

Quindi in un certo senso posso relazionarmi con Chloe, in termini di come si sente, ma, sai, ho capito come bilanciare la mia ricompensa personale con, sai, continuare a raggiungere i miei obiettivi finanziari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Puoi parlarci un po' di come sei arrivato a quel punto di svolta?

Bola Sokunbi: Quindi è stato davvero un giorno di realizzazione. Ho aperto il mio armadio e ho visto tutte le mie borse impilate. Era come se i soldi fossero accatastati nel mio armadio e ricordo di aver detto a mio marito: 'Oh mio Dio, ho tutte queste stupide borsette. Ho bisogno di liberarmene.'

Mi ci sono voluti forse 12 mesi per vendere tutte le borse che avevo perché ricordo ogni pietra miliare in cui sono andato ad acquistare la borsa. Stavo cercando di dare giustificazioni.

Ci sono stati così tanti aumenti di prezzo da Chanel, che avrebbe mai venduto questa borsa. Non riesco mai a trovare questo colore. Hanno fatto questo colore solo una volta, era un'edizione limitata.

Ma dovevo davvero fare un lavoro interiore e dire, ascolta, quanto ti costa davvero? Se avessi preso questi soldi e li avessi investiti, cosa avresti guadagnato? Perché hai tutto questo disordine? In che modo contribuisce davvero alla tua vita? Ti importa davvero? A chi importa che borsa hai? Quindi ha dovuto fare molto di quel lavoro interiore per affrontare quell'aspetto del lasciar andare e sono stato in grado di farlo e in realtà sto bene ora. Mi sono ripreso.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, quando le persone vengono da te con la loro lotta sulla spesa, da dove suggerisci di iniziare.

Bola Sokunbi: Dico sempre loro, quando si tratta di spendere e delle tue finanze, devi darti grazia e devi darti l'opportunità di permetterti di fare progressi. E il modo più semplice per farlo, perché si tratta di semplificarti la vita, è automatizzare le tue finanze. Automatizza i tuoi risparmi. Automatizzando le tue finanze e mettendo quei soldi in un conto bancario a cui non hai accesso.

In realtà ti dai l'opportunità di risparmiare in modo coerente. E poi mentre ciò accade, puoi iniziare a fare quel lavoro personale e iniziare a scavare davvero. Va bene. Perché spendo troppo? È qualcosa del mio passato? È qualcosa dalle relazioni, qualcosa dalla mia infanzia, qualcosa da chissà cosa potrebbe essere, ma dando a te stesso l'opportunità di fare quel lavoro interiore e lasciando che i tuoi soldi vadano a lavorare per te mentre lo sai, è essendo automatizzato, può essere così utile per farti superare quella gobba di I'm così male con i soldi.

È importante riconoscere che spendere soldi non è male, giusto?

Quindi, guardando il tuo budget e dicendo, ok, destinerò questo importo ai miei risparmi automatici. E mi darò questa somma per spendere, divertirmi, uscire con i miei amici, fare shopping, e poi mi darò tutti questi altri soldi per andare alle mie spese, i miei altri obiettivi, eccetera .

E quindi sapere che ora hai questa categoria nel tuo budget in cui puoi concederti o fare le cose che vuoi senza sensi di colpa, che può anche aiutarti a superare quelle emozioni legate alla spesa eccessiva o alla creazione della tua strategia, così vincolante che l'automazione con il dare te stesso che ti concedi una fetta di denaro all'interno del tuo budget che è realistico.

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Stefanie O'Connell Rodriguez: Nella nostra conversazione, una cosa a cui Chloe è venuta è: 'Ok, sto comprando tutte queste cose carine, ma è un po' come un ostacolo al fatto che mi compri una bella vita'. Penso che lei sia in quel punto di svolta in questo momento, ma ha anche detto, sai, ho poco più di vent'anni e non ho mai costruito un budget. Quindi penso che possa diventare davvero travolgente. Tipo da dove inizi?

Bola Sokunbi: Dico alle persone che il miglior tipo di budget è quello che funziona per te.

Potrebbe essere un'app che ti piace. Potrebbe essere carta e penna. Potrebbe essere un foglio di calcolo. Potrebbe essere un ibrido di tutti e tre. Ma l'intera idea di budget sei tu. In qualità di CEO, sei il capo che dice ai tuoi dollari, ai tuoi dipendenti cosa fare. E vuoi essere entusiasta di controllare il tuo budget. Vuoi essere entusiasta di assegnare i tuoi dollari di lavoro da fare, ma l'unico modo per farlo è se ti piace l'effettivo processo di budgeting.

Quindi dico alle persone, vai nel tuo app store, scarica le migliori app recensite: ce ne sono tantissime. E poi inizia a controllarli. Non ti piace il colore? Cancellalo. Non è facile collegare i tuoi conti bancari? Cancellalo? Sai cosa 'preferisco usare Excel.'

Non mi piace questo, non mi piace quello, cancellalo finché non arrivi al punto in cui hai creato qualcosa che ti piace, e poi quando pensi al budget, non devi chiamarlo budget, chiama è 'perché sono così incredibile.' Sto per costruire ricchezza, chiamala 'perché sai una cosa, sto risparmiando i miei dannati soldi'.

Quella parola budget a volte allontana le persone e le fa sentire come se venissero punite, ma il tuo budget non è il piano di nessuno. È il tuo piano. Sei tu a dire ai tuoi soldi cosa fare.

È così, così personale. Quindi devi capire come puoi renderlo divertente e anche facile. Giusto? Non vuoi spendere 10 ore al giorno sul tuo budget: un rapido controllo di cinque minuti, un controllo di tre minuti. Una volta al giorno può fare la differenza nell'aiutarti a rimanere in carreggiata.

Sai, il budget non riguarda la perfezione.

La gente ha questa idea perché se inizi a vedere rosso, allora, oh mio Dio, non sono bravo con i soldi, ma in realtà il tuo budget è una guida per quello che sai aspettarti. E mentre accade la vita, ci sono alcune cose che semplicemente non sai che accadranno. Come se ti fora una gomma o hai una situazione di salute o tuo figlio, sai, si rompe un braccio, volando giù per le scale, come a casa mia, sai, cose del genere, cose inaspettate, ma poi puoi fare del tuo meglio pianificare.

E l'intera idea sta tornando a riflettere. Va bene. Questo budget non è andato alla perfezione come mi era stato detto che sarebbe stato pubblicato su Internet. Quindi fammi guardare indietro e vedere cosa è successo il mese scorso e provare a riaggiustarlo per il prossimo mese e perseguire solo il progresso, non la perfezione. Prendi l'intera idea di finanze perfette e buttala fuori dalla finestra.

Perché se fosse così, saremmo tutti miliardari in questo momento. Quindi cosa puoi fare per incoraggiarti a mantenere le tue finanze in primo piano? Perché non succede e basta. Significa impostare, sai, tre sveglie al giorno per ricordarti di controllare il tuo budget o di rivedere le tue spese? Significa, sai, aggiornare, quando lavoravo nell'America aziendale, usavo il mio calendario di lavoro che conteneva tutte le mie riunioni e impostavo promemoria. Promemoria personali per controllare il mio budget, per controllare il mio deposito di 401k, per controllare i miei depositi sul libro paga, per assicurarmi che stessero accadendo. E a volte sono fastidiosi, ma li ho impostati, li ho impostati in perpetuo in modo che accadessero sempre. Quindi forse sta sfruttando la tecnologia per ricordartelo. Forse si tratta di trovare un partner responsabile, qualcuno che ha ragione, sai, che la pensa come te e che è davvero concentrato sui propri obiettivi che, sai, farà il check-in per vedere come stai. Sai cosa puoi fare in base a ciò che fai su te stesso e al modo in cui agisci per aiutarti a tenere in primo piano le tue finanze.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voglio concentrarmi sull'idea di altre persone in questo viaggio con te. La maggior parte di noi ha a che fare con tipo, non l'angelo sulla nostra spalla, ma il diavolo sulla nostra spalla, che sono i nostri amici. Penso che questo sia qualcosa con cui Chloe è in qualche modo alle prese, mentre guarda avanti per cercare di tirare fuori le sue spese è come gestisci quella pressione sociale contro questo cambiamento nel tuo comportamento, specialmente quando eri la persona che era sempre pronta a tutto ? Giusto.

Bola Sokunbi: Voglio dire, può essere difficile, sai, navigare nelle relazioni. Molti di loro comportano spendere soldi per uscire, ma in realtà devi pensare a ciò che è più importante per te. Qual è la tua priorità assoluta in questo momento, raggiungere il benessere finanziario o spendere soldi con i tuoi amici?

Chiunque sia veramente tuo amico capirà quando loro, quando glielo dici, ascolta, non posso permettermi di farlo. Sto cercando di salvare. Sto cercando di pagare il mio debito, qualunque esso sia. Ma anche a volte a causa dell'influenza delle persone, a volte potresti avere un amico o un familiare che ha un'influenza davvero forte su di te, o sono solo molto supponenti.

Quando dici loro delle cose, sai, è solo difficile uscire da una situazione con loro. E quindi non devi condividere ciò che stai cercando di fare con tutti. Giusto. E io sono la regina dell'elusione quando stavo cercando di risparmiare denaro, tipo, sai, oh, andiamo a cena fuori alle 21:00. Ti ho scritto a mezzanotte.

Dio mio. Ho appena visto i testi. Intendevi stasera o la prossima settimana? Sono occupato. Devo lavorare. Dio mio. Ho appena preso un gatto. Ha bisogno del mio aiuto. Sai, se loro sono persone davvero difficili e tu, fai fatica a convincerli. Oh mio Dio, ragazza. Non importa. Appena arrivato.

È solo questa notte. Si. Trova dei modi per evitarli. Forse puoi bloccarli sul tuo telefono per alcuni giorni in modo che quando ti scrivono dopo che non arriva. Giusto. Quindi non sai a cosa devi rispondere, ma conosci i tuoi amici, giusto? E a volte possono metterti in situazioni difficili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Un'altra cosa che è emersa durante la mia conversazione con Chloe, è che in gran parte si tratta di mostrare il suo amore per se stessi che diventa circa 'oh, beh, sai, comprare questa cosa per me stesso è, è un atto di amor proprio e la cura di sé.' C'è un modo per ostacolare l'uso del denaro come una stampella?

Bola Sokunbi: Così tante persone stanno attraversando questo. In questo modo puoi costruire il tuo dono e te stesso dono nel tuo budget, entro limiti ragionevoli.

Va bene concedersi un regalo se stai facendo altri tuoi traguardi. Se scopri che fa parte di ciò che sta facendo deragliare i tuoi obiettivi finanziari, allora in quali altri modi alternativi puoi ancora ottenere lo stesso livello di soddisfazione da quando ottieni quella cosa nuova?

Quali altri modi puoi provare per aiutarti a capirlo. Va bene. No, forse non ho bisogno di comprarmi sempre qualcosa. Si. Potrebbe essere regalarsi un bagnoschiuma a casa, leggendo un buon libro. A volte la ricompensa non deve essere fisica. Soprattutto quando torni nel tuo armadio o vai in cucina e vedi queste cose che hai comprato, ma che non hai davvero usato, o forse non ti piacciono molto.

E io ci sono stato in questa passata pandemia. Ascolta, ero la mamma che si sentiva in colpa a comprare tutto ciò che i miei figli non volevano nemmeno, sprecando i miei soldi. So di poterti relazionare. Mi compro abbigliamento da salotto. Non indosso nemmeno i leggings. Mi hanno infastidito così tanto. Come mi sento come se fossero collant a compressione.

Quindi ho dovuto approfondire, okay, Bola, cos'è questa merda che stai comprando? Ne hai bisogno? ti rende felice? E trova altri modi per trovare quel tipo di soddisfazione, quella pace interiore durante questo tumulto. Giusto.

Che cosa si può fare? Significa usare una di quelle app per bloccare i siti web di shopping sul tuo computer mentre passi il tempo a leggere qualsiasi cosa tu voglia leggere o anche a leggere su come gestire la psicologia del denaro e tutte quelle cose. Ad esempio, quali alternative puoi testare per aiutarti a gestire o creare un'alternativa alla spesa?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si tratta davvero di bloccare quell'associazione automatica da un'emozione a un innesco di spesa.

Bola Sokunbi: Sono totalmente d'accordo. Voglio dire, tutto è così facilmente accessibile, giusto. Ma se puoi concederti del tempo, potrebbero passare secondi, minuti, ore tra quando decidi di effettuare una transazione e in realtà fai clic o acquisti qualunque cosa sia, il pulsante, può aiutarti a prendere quella decisione.

Quindi, oltre all'automazione e al tempo dedicato a te stesso, passa un po' di tempo con te stesso e scrivilo. E incoraggio vivamente a fare il lavoro interiore. Sai, è chiudere le persiane, prendere la tua tazza di caffè, mettere la tua musica preferita, qualunque essa sia, e cercare davvero di entrare in contatto con te stesso.

Perché sto spendendo soldi in questo modo? Cosa sta succedendo nella mia vita in questo momento? Cosa sta succedendo nelle mie relazioni in questo momento? Ebbene, cosa è successo nella mia infanzia? Quali lezioni di denaro ho imparato dai miei genitori? E non ci sono risposte giuste qui. Non c'è un tipo di strategia che devi fare.

Ci sono studi che dimostrano che il processo di tenere un diario, quando si cerca di cambiare un'abitudine, può davvero aiutare. Quindi puoi avere un diario delle spese. Puoi tenere un diario delle emozioni in cui annoti come ti senti. Ogni volta che effettui una transazione, che ti piaccia o meno come ti senti riguardo alla transazione, l'hai fatta. Scrivi come ti senti e poi controlla e valuta. Ok, quando ho comprato questa cosa, è così che mi sono sentito. E forse inizi a identificare tendenze e modelli sul tuo comportamento, e poi puoi creare contromisure, giusto? Quindi, per esempio, sarò di nuovo il capro espiatorio.

Quando lavoravo a New York, ci andavo, c'era una gelateria proprio al piano di sotto. Giusto. Appena me ne sono andata, tornando a casa, mi sono dovuta fermare in questa gelateria. E mi sono reso conto che mi sarei fermato lì perché ero stressato. Odiavo il mio lavoro. Il gelato era buonissimo, tutti i tipi di scuse casuali, ma stavo spendendo soldi e non era economico. Il gelato costava $ 10 al giorno sul gelato.

Giusto. Così. Come ho fatto l'intero diario e mi sono reso conto, aspetta un minuto, prima di tutto, sto comprando un sacco di gelato. In secondo luogo, c'è un'altra uscita dal mio lavoro. Giusto. Ho iniziato a usare quell'uscita. Ho smesso di pensare al gelato perché chi vuole tornare a piedi dall'altra parte dell'edificio per andare in gelateria?

E suona stupido e banale e sciocco, giusto? Ma questo mi ha aiutato a cambiare un comportamento che sentivo di non poter controllare se passavo davanti a quel negozio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Amo davvero questa storia perché penso che illustri davvero quanto della nostra comprensione del denaro sia stata costruita attorno all'idea di numeri e fogli di calcolo, ma in realtà, padroneggiare il denaro riguarda i pensieri e il modo in cui sono costruite le nostre vite e abitudini.

Quindi mi piace il tuo punto sul fare il lavoro interiore. Adoro un diario delle spese che dia davvero spazio a questi pensieri e sentimenti in un modo che una casella su un foglio di calcolo non può catturare. Perché tutti sanno che dovrebbero risparmiare denaro, giusto? Come se non fosse una nuova informazione. Tutti sanno che dovrebbero spendere meno di quanto guadagnano, ma come se ci fosse un motivo per cui non succede. E non puoi davvero capire il motivo se hai solo spazio in questo piccolo foglio di calcolo che non tiene conto di tutta questa complessità.

L'altra cosa che le viene in mente è il sistema di giustificazione.

So di averlo sperimentato anche io, durante la pandemia ho ordinato i regali di Natale a persone tutte di piccole imprese. Stavo avendo il complesso del salvatore di cui parlava Chloe. Come se stessi salvando la piccola impresa. e questo è solo un altro esempio di un modo in cui penso che questo processo di giustificazione sia legato come questa cosa emotiva che ci fa desiderare di spendere di più. Quindi come affrontarlo?

Bola Sokunbi: Sai, sono colpevole di giustificazione. Voglio dire, ho comprato tacchi alti durante la pandemia. Non devo andare da nessuna parte che mi richieda di mettere i tacchi alti, davvero? Per cosa mi servivano i tacchi alti? La mia giustificazione era tipo, sai una cosa? Ho sempre desiderato queste scarpe e sono in saldo. E tu sai cosa? C'è luce alla fine di questo tunnel.

Quando la pandemia finisce, posso indossare le scarpe e poi ho anche buttato via la scatola, poi l'imballaggio del reso in modo da non poter restituire le scarpe. Quindi ascolta, sapendo che ho fatto questo errore ora con un paio di scarpe con cui sono bloccato, fino alla morte, come faccio a trattenermi da questa inutile giustificazione? Cerco di non permettermi nemmeno di arrivare a quel punto. Quindi quello che ho fatto è stato andare online e ho bloccato tutte le mie carte di credito. Giusto. Se non posso spenderli, non posso comprare le scarpe.

Quindi la giustificazione è reale, ma poi come fai a non arrivare al punto in cui devi giustificare e due, trova modi per aiutarti a creare quel tempo per evitare quando decidi di acquistare rispetto a quando acquisti effettivamente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che molto di ciò che è emerso in questa conversazione sia quanto di tutto questo riguardi davvero, davvero conoscere te stesso, dove combatti davvero, dove eccelli e costruisci letteralmente tutto nella tua vita attorno a questo. E penso che sia per questo che è difficile. Giusto? Penso che sia difficile perché tradizionalmente i consigli sui soldi arrivano in questa soluzione come una taglia unica. E il fatto è che non è assolutamente perché i miei fattori scatenanti non sono il pigiama o i tacchi alti, ma è il cibo. Ad esempio, tutto ciò che voglio è ordinare cibo tutto il tempo. Ma se ti dicessi solo di smettere di comprare da asporto, potrebbe non essere utile perché il tuo problema sono i vestiti.

Bola Sokunbi: Sta anche guardando a ciò che ti è stato impresso come standard di vita, giusto? Quali sono le cose che pensi di dover avere?

Giusto. Quindi, crescendo la società, noi, ci sono certe cose, specialmente come donne che ci viene detto che dobbiamo fare, dobbiamo sposarci a questa età, avere figli a questa età, farlo a... per comprare il tuo primo a questa età, hai questa somma di denaro in reddito annuo entro questa età, ma sono queste le cose che contano davvero per te o ciò che la società ti sta impressionando?

Quindi di nuovo, tornando a quel lavoro interiore, e quali sono le cose che ti rendono davvero, veramente felice? E se ti senti scontento per il tuo shopping, arrabbiato per il tuo shopping, emotivo per il tuo shopping, allora chiaramente non è lo shopping che ti rende felice, che ti dà gioia. E sapere davvero le cose che ti aiutano davvero a renderti felice, le cose che lei vuole realizzare nella tua vita può davvero aiutarti a chiarire i tuoi obiettivi, giusto?

E poi puoi dare la priorità, ok. Voglio avviare la mia attività a tempo pieno perché voglio flessibilità. Voglio vivere a Miami. Voglio aiutare i miei genitori. Posso guadagnare 10 volte di più e creare un'eredità che può avere un impatto sulla mia famiglia, i miei figli, la mia comunità. Qual è il motivo dietro la cosa che stai cercando di realizzare, avere i tuoi affari. Scrivilo, mettilo ovunque. Mettilo come post-it sul tuo computer, sul tuo telefono, sai, mettilo sul cruscotto della tua cucina così lo vedi.

Devi raggiungere quel livello di chiarezza e richiede tempo tranquillo e richiede lavoro interiore. Devi darti quello spazio e l'opportunità di riflettere, e potrebbe non succedere in un giorno. Potrebbe durare un periodo di giorni, settimane, mesi, ma devi iniziare quel processo per superare tutto questo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, come superare le tue spese eccessive? Per iniziare, considera i modi in cui puoi letteralmente rendere più difficile spendere soldi. Che ciò significhi lasciare la carta di credito a casa più spesso, non salvare i dati della carta di credito nelle preferenze di pagamento sul computer, smettere di seguire e annullare l'iscrizione ai tuoi rivenditori preferiti o utilizzare un budget solo in contanti mentre sei fuori, quindi non puoi letteralmente spendere più di quello che hai a portata di mano.

L'automazione di buone abitudini monetarie come pagamenti di bollette, pagamenti di debiti, risparmi e investimenti può anche aiutarti a dare la priorità alle tue esigenze finanziarie prima di avere la possibilità di spendere troppo.

Quando non vedi tutti i tuoi soldi nel tuo conto corrente, è meno probabile che tu lo pensi come denaro che hai a disposizione per spendere.

Usa il tempo e lo spazio extra che derivano dall'automazione di alcune delle tue finanze e dall'aggiunta di attrito alla tua spesa per sederti e riflettere sui tuoi modelli di spesa, tenendo un diario delle spese che tiene traccia non solo di dove spendi, ma come e perché, così puoi inizia a capire le emozioni e le circostanze che innescano la tua spesa e costruisci una strategia migliore per gestirle.

E ricorda, spendere soldi non è una brutta cosa. Acquistare le cose che ami, che si tratti di pigiami di lusso o blocchi di formaggio da 20 dollari, va benissimo, purché non vada a scapito del tuo benessere finanziario e dei tuoi obiettivi futuri.

Quindi lavora per costruire un piano di spesa, un budget, una tabella di marcia 'I'sarò ricca' o come vuoi chiamarlo per offrire quegli obiettivi futuri. E mantieni promemoria visivi di ciò a cui stai lavorando per tutta la vita: un'immagine della tua famiglia mentre risparmi per un fondo di emergenza come sfondo del telefono, ad esempio, o nel caso di Chloe, una foto della vita per cui immagina se stessa come imprenditrice stampata e avvolta intorno ai suoi contanti e alle sue carte di credito, in modo che ogni volta che vai a spendere soldi nel momento in cui consideri anche i compromessi a lungo termine.

Perché gestire i tuoi soldi non significa sacrificare tutto oggi per il bene di domani. E non si tratta di dire #YOLO a scapito del tuo futuro. Si tratta di prendere decisioni intenzionali con uguale considerazione per entrambi.

Questo è stato Money Confidential di Real Simple. Se, come Chloe, hai un segreto sui soldi che hai faticato a condividere, puoi inviarmi un'e-mail all'indirizzo money dot confidenziali su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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