Quando a marzo Susie Hill, nativa di Atlanta, è stata licenziata dal suo lavoro in una società di tutoraggio, era preoccupata, ma ha cercato di guardare il lato positivo: si sarebbe riposata un po' dopo così tanti anni di lavoro a tempo pieno. Ma poi, dopo non essere riuscita a ottenere un prestito per rimanere a galla, la società ha chiuso definitivamente i battenti a giugno. Susie ha perso il lavoro.

Negli ultimi mesi, Susie* è sopravvissuta grazie ai sussidi di disoccupazione e al suo assegno di stimolo. Ogni settimana da quando è stata licenziata, ha ricevuto circa 300 dollari dallo stato della Georgia, oltre ai 600 dollari previsti per i lavoratori dal CARES Act. Ma quegli assegni da $ 600 dovrebbero scadere alla fine del mese. Ad aprile ha ricevuto il suo assegno di stimolo, che ha speso per ottenere tre mesi di anticipo sui pagamenti dell'auto. E mentre ha ricevuto uno stipendio una tantum di $ 1.000 dal suo complesso di appartamenti per aiutare nell'affitto del suo appartamento con una camera da letto, ora dovrebbe pagare l'affitto per intero.

Per risparmiare denaro, ha ridotto il consumo di aria condizionata; cerca di consolidare le commissioni per risparmiare gas; e cucina quasi esclusivamente i suoi pasti. Susie dice che le sue spese sono inferiori a $ 2.000 al mese, ma anche così, sopravvivere con una disoccupazione minima sarà difficile. Quando l'aiuto federale CARES Act probabilmente scadrà il 31 luglio, stima di poter durare fino a metà settembre con i $ 300 a settimana che riceve dallo stato della Georgia, insieme ai suoi risparmi. Mentre è attivamente alla ricerca di un lavoro, i colloqui sono stati lenti ad arrivare. Sono stressata sapendo che probabilmente non c'è alcuna possibilità che io ottenga un lavoro a tempo pieno [in qualsiasi momento], dice. L'ansia sta peggiorando.

Per migliaia di americani, l'incombente crisi di liquidità di Susie è probabilmente stranamente familiare. Il tasso di disoccupazione, sebbene sia sceso dai massimi di inizio anno, è ancora superiore all'11% per le donne, che durante questa recessione sono state più colpite rispetto agli uomini. E con le chiusure dovute a un aumento dei casi di COVID-19 in 40 stati, la ricerca di un lavoro può essere difficile in questo momento.

Inoltre, questi lavoratori senza lavoro ora devono affrontare anche la scadenza dei $ 600 in aiuti federali, che coincide con una serie di altre date schiaccianti, inclusa la scadenza fiscale del 15 luglio - che lascerà alcuni con una pesante fattura fiscale - poiché nonché la prossima data di scadenza per richiedere i prestiti Paycheck Protection Program (PPP) per le piccole imprese (anche se era recentemente prorogato all'8 agosto ). Aggiungi questo alla fine incombente delle concessioni ipotecarie - ai sensi del CARES Act, alcuni mutuatari possono sospendere i pagamenti del mutuo senza penali per un massimo di un anno - così come la fine delle pause per l'affitto per alcuni, e hai una prospettiva economica piuttosto cupa per troppi americani.

(Certo, noi potrebbe vedere un altro giro di controlli di stimolo , e i $ 600 extra in sussidi di disoccupazione potrebbero essere estesi. Ma senza lavoro e affrontando molti altri problemi finanziari, molti americani continueranno a soffrire.)

La maggior parte di loro non sarà nemmeno in grado di fare affidamento sui propri risparmi a lungo: quasi tre americani su dieci non hanno affatto risparmi di emergenza, secondo un sondaggio del sito finanziario Bankrate — e anche quelli che hanno spesso non hanno molto. Meno del 30% degli americani avere più di sei mesi di reddito risparmiato per le emergenze.

Hai avuto questa resistenza artificiale da parte del governo, dice Mitchell C. Hockenbury, un pianificatore finanziario e proprietario di 1440 Partner finanziari a Kansas City, MO, in riferimento ai sussidi di disoccupazione extra, all'estensione della scadenza delle tasse, ai prestiti PPP e agli sgravi ipotecari temporanei. Il legislatore deve portare a termine qualcosa, altrimenti i prossimi mesi saranno davvero difficili per molte persone.

Malena Jerome e suo marito, Tim, pensavano che il 2020 sarebbe stato l'anno migliore della loro vita. Dopo aver lavorato per molti anni come barista in un ristorante a cinque stelle a New York, Tim aveva appena iniziato un lavoro dalle 9 alle 5 presso un distributore di liquori che gli permetteva di trascorrere più tempo con la sua famiglia. Malena, che ha dato alla luce il suo secondo figlio, un maschio, all'inizio di maggio, aveva in programma di tornare a scuola in autunno per imparare la programmazione: in precedenza, anche lei aveva lavorato come barista in un locale di Brooklyn. È selvaggio, tutti i piani che abbiamo fatto, dice Malena. Ci siamo svegliati un giorno ed è come, puff! Se ne sono andati.

Ora la famiglia sta pensando di lasciare la costosa New York City, poiché hanno una famiglia di quattro persone da sfamare. Hanno vissuto di risparmi e assegni di disoccupazione: Tim è stato licenziato e il bar in cui lavorava Malena è stato chiuso fino a poco tempo. Quegli assegni di disoccupazione extra di $ 600 sono stati essenziali per aiutarli a pagare le bollette, così come il fatto che il loro padrone di casa si è rasato di $ 1.000 sull'affitto, per ora. Se il governo non estenderà la legge CARES, dobbiamo pensare ai soldi, dice, osservando che stanno valutando la possibilità di trasferirsi in uno stato più aperto in modo che possano trovare lavoro più facilmente. Dove possiamo fare soldi?

Per Bailey Leiter, anche trovare lavoro si sta rivelando difficile. Una DJ che organizzava feste regolari al Soho Grand Hotel di New York City, era sulla buona strada per guadagnare $ 100.000 nel 2020, dice. Ora vive di disoccupazione e risparmi e cerca lavoro ogni giorno. Ha ottenuto alcuni contatti su concerti di DJ per piccole feste, ma si chiede se siano al sicuro mentre il virus continua a diffondersi. Un'altra cosa di cui è preoccupata? Persone che non hanno più i soldi per assumere DJ. Se la disoccupazione si esaurisce, dovrò trovare un lavoro regolare, o due, o tre, dice, aggiungendo che continua a firmare petizioni per esortare il governo a estendere i pagamenti di $ 600 ai sensi del CARES Act. L'altro giorno ho ricevuto un'e-mail che iniziava con 'Congratulazioni!', ride. Pensavo fosse prorogato, ma no, la petizione aveva appena ottenuto un milione di firme.

Cosa fare se non riesci a pagare tutte le bollette
Per molti americani a corto di liquidità, potrebbe essere impossibile pagare tutte le bollette. Hockenbury osserva che se ti trovi in ​​quella situazione, cerca prima di rifinanziare il tuo mutuo, se possiedi una casa. I tassi ipotecari sono ai minimi storici in questo momento. Il CARES Act ha anche imposto che ora puoi prelevare fino a $ 100.000 dal tuo 401 (k) fino al 30 dicembre con sanzioni limitate, anche se dovresti farlo solo come ultima risorsa.

Se non hai né un 401 (k) né un mutuo (il tasso di proprietà della casa dei millennial nel 2015 era inferiore al 40% e circa il 66% della stessa fascia demografica non ha nulla da salvare per la pensione), allora Hockenbury suggerisce di esaminare le tue spese con un ingrandimento vetro ed eliminando tutto ciò che non è assolutamente necessario per la sopravvivenza, come un tetto sopra la testa e cibo. Vendi cose su siti come Craigslist e Letgo, se puoi.

Come una donna ha monitorato meticolosamente le sue spese per tre settimane e ha creato una tabella di marcia per il resto di noi per spendere meno e mantenere di più i nostri sudati guadagni.

*Susie Hill è la sorella di Millie editore esecutivo di e l'ispirazione per questa storia . Questa storia è stata originariamente pubblicata il 14 luglio.

• Di Brienne Walsh

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