Ogni settimana in poi Kozel Bier's Denaro riservato podcast, la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez approfondisce i veri problemi finanziari che le persone devono affrontare ogni giorno. Nell'episodio di questa settimana, O'Connell Rodriguez parla con Kayla, una 35enne madre single di Nashville che sta cercando di allungare le sue entrate per coprire se stessa e suo figlio, mentre continua a ripagare i prestiti studenteschi e altri debiti. (Kayla è uno pseudonimo, per proteggere l'identità del chiamante.)

Kayla ha guadagnato bene ed è stata la capofamiglia del suo matrimonio. Avanti veloce attraverso un divorzio e la pandemia, e Kayla sta lottando con le sue finanze, lo è stata pagare gli alimenti a suo marito, affrontando la mancanza di mantenimento dei figli e cercando di ottenere un'adeguata assistenza all'infanzia per coprire suo figlio dopo la chiusura della sua scuola materna a causa del COVID. 'Quest'anno, l'assistenza all'infanzia è stata come l'obiettivo mobile per ucciderci tutti. Sono quasi andata in bancarotta per aver preso una tata, perché altrimenti avrei perso il lavoro', dice Kayla.

Kayla si sente molto isolata, perché la maggior parte dei suoi amici ha più supporto per gestire le proprie finanze e le proprie famiglie. Ma si sente come se stesse costantemente spegnendo incendi finanziari nella sua vita.

“È molto più costoso prendersi cura di un figlio senza il reddito del partner. Non importa quanto grande sia il sostegno, non compensa un altro reddito a tempo pieno che entra nella famiglia.'

— Bridget Casey, fondatrice di moneyaftergraduation.com

Come può Kayla rimettere in sesto le sue finanze? Per chiedere aiuto, O'Connell Rodriguez si rivolge all'esperta finanziaria Bridget Casey, fondatrice di moneyaftergraduation.com , e una madre single lei stessa.

Kayla sicuramente non è sola: un bambino su cinque negli Stati Uniti vive in famiglie monoparentali. E Casey le suggerisce di cercare altri genitori single, come fonte di supporto e amicizia (e, a volte, fungendo da babysitter, per dare una mano quando ha bisogno di una mano). 'Con le mie amiche di mamma single, porterò loro figlio per un giorno: mia figlia ha una compagna di giochi che non sono io, quindi è più felice e ricevono assistenza gratuita per i bambini', dice Casey.

Avere almeno un piccolo cuscino di risparmio è un obiettivo, ma Casey consiglia che Kayla deve essere facile con se stessa in questo momento, con le sue bollette e debiti per l'assistenza all'infanzia in aumento e la pandemia ancora qui. 'C'è ancora troppa narrativa sulla responsabilità personale nella finanza personale che attribuisce tutta la colpa alla persona che sta solo cercando di sopravvivere a ciò che sta loro accadendo', dice Casey. 'Ma questi eventi che dobbiamo affrontare non sono sempre dovuti a decisioni che abbiamo preso oa cose che erano sotto il nostro controllo'.

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Mentre Kayla è concentrata sulla fornitura di finanziamenti per l'istruzione universitaria di suo figlio, Casey consiglia a Kayla di dare la priorità al proprio pensionamento e al pagamento del debito prima. 'Non si sa come sarà il paesaggio post-secondario tra 10 o 15 anni', dice.

Ascolta quello di questa settimana Denaro riservato — Come posso sostenere mio figlio e risparmiare denaro come genitore single? —per ulteriori suggerimenti da Casey e O'Connell Rodriguez per controllare le tue finanze.

Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple , Amazon , Spotify , Cucitrice , Giocatore FM o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Kayla: Quindi, quando i miei figli me lo chiedono, perché non hai mai soldi? Mi sento in colpa. E mi sento come se non stessi facendo un buon lavoro.

Se sono finanziariamente stabile, non dovranno, sapete, aiutarmi, ma il mio cuore sanguina per loro, dicendo tipo, voglio davvero aiutarvi ragazzi.

Guadagno bene, ma mi sembra sempre che il sistema sia fatto per le famiglie a doppio reddito.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Questo è Money Confidential, un podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi parliamo con una madre single di 35 anni a Nashville che chiamiamo Kayla, non il suo vero nome

Kayla: Sono cresciuto con genitori che non venivano dai soldi e non lo capivo. Ho solo pensato che fosse qualcosa che non avrei avuto.

E poi, sai che sono andato al college e alla scuola di specializzazione. Quando ho iniziato a guadagnare una quantità ragionevole di denaro, come $ 40.000, mi sentivo come la persona più ricca del mondo.

E questo fa parte del modo in cui sono arrivato qui con questa situazione, dopo il divorzio, dove stavo sostenendo tutta la mia famiglia, perché mi è sembrato, beh, sto guadagnando bene e posso farlo. E penso di essermi sempre preso troppe responsabilità. Che sia come, sai, aiutare i miei fratelli con i soldi o semplicemente sostenere mio marito. Parte dell'evoluzione della mia relazione è che cerco solo di essere migliore nell'essere tipo, in realtà questi sono i miei soldi e posso tenerli e non spenderli sempre per altre persone o spenderli affatto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Durante il suo matrimonio, Kayla era la principale fonte di reddito della famiglia, ma non era attivamente coinvolta nella gestione delle finanze domestiche.

Kayla: Ero tipo, guarda me, la mamma che lavora, sto portando a casa la pancetta e, e lui ha pagato tutte le bollette, ma è stato con i miei soldi.

Quindi era proprio come una specie di scenario non chiedere, non dire in cui ero proprio come, qual è di nuovo il mio mutuo? Bene, quanto costano le mie utenze? Non lo so. Sono occupato. Sto lavorando. Stavo distribuendo i soldi e lui li stava mettendo a posto Quando abbiamo divorziato, all'improvviso ho dovuto capire come mettere tutti i miei soldi nei posti giusti da solo, il che mi ha fatto sentire così stupido. Perché ero proprio come, sono così autorizzato e istruito. Eppure non so letteralmente come pagare la bolletta della luce perché ero sempre stato tipo, ecco il mio conto in banca. Prima non stavo prestando attenzione.

Non conosco nessun altro genitore single che lo faccia davvero da solo. Conosco genitori single che si sono risposati e hanno un altro reddito. E sembra fantastico. Se il padre dei miei figli fosse davvero coinvolto e, e sua moglie, tipo, vorrei che potessimo essere co-genitori, ma è solo che non è la realtà.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Anche se l'esperienza della genitorialità single può sembrare isolante, quasi un quarto dei bambini statunitensi di età inferiore ai 18 anni vive con un genitore e nessun altro adulto.

Kayla: Ho davvero grandi amici, ma non sono vicino a nessuno della mia famiglia. E si sente costantemente come un obiettivo in movimento finanziario che è un po' fuori controllo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qual è in particolare questo obiettivo in movimento finanziario? Sono, sono le tue spese?

Kayla: È in continuo movimento in gran parte perché il mantenimento dei figli è in continua evoluzione.

Penso perché il mio ex marito ha lavorato sempre meno. Quindi è tornato e ha chiesto di pagare di meno e non ha pagato per sei mesi l'importo che era stato condannato dal tribunale. E stavo pagando gli alimenti e questo sembra davvero un obiettivo mobile in cui è come se non riuscissi a fare un budget davvero, perché non so mai davvero cosa prenderò.

E poi quest'anno l'assistenza all'infanzia è stata come l'obiettivo in movimento, la pandemia, in movimento per ucciderci tutti. Pensavo di aver preventivato tutto per la sua scuola materna, e poi la scuola ha chiuso. E sono quasi andato in bancarotta per aver preso una tata perché altrimenti avrei perso il lavoro e poi nessuno darà da mangiare a mio figlio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mi chiedo se pensi ad alcune di queste cose come—ho solo bisogno di superare questi pochi anni, invece sembra che sia impossibile e rimarrà così per il resto della mia vita.

Kayla: Sicuramente lo considero a breve termine. Ma poi di nuovo, mi sento anche davvero indietro. Ho 35 anni e ho appena aperto un conto di risparmio universitario per mio figlio. Continuo ad avere dei risparmi e poi vengono prosciugati per qualcosa, di solito che ha a che fare con il divorzio.

Siamo tornati in tribunale tre volte, la prima volta per migliaia di dollari. E poi ho dovuto presentare domanda per il mantenimento dei figli non pagato, che era di migliaia di dollari per ottenere i soldi a cui ho diritto.

E poi parte dell'accordo con il nostro ultimo tribunale era che accettavo di pagare gli alimenti più velocemente. Quindi inizialmente penso di avere qualcosa come sette anni legalmente per pagare $ 17.000, ma ho pagato tutto a dicembre 2020.

Quindi sì. Parla di breve termine, come se fosse finita. È fantastico. Ho prosciugato i miei risparmi? Sì. Quindi sembra proprio che inizierò da zero quando mio figlio andrà alla scuola pubblica. Sono solo preoccupato per questo. Sai, di finire in un posto dove è come se non avessi pianificato in anticipo perché è stato tutto frenetico per così tanti anni solo per averne qualcuno qui. Prendi una tata qui, mantieni il tuo lavoro, continua a dare da mangiare al bambino, a spegnere gli incendi e a spendere tutti i miei soldi per spegnere gli incendi. Poi il tempo passa, e mi guardo indietro e sono tipo, oh mio Dio, sai, ho 50 anni. E non ho salvato.

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Questa è una prospettiva terrificante e stimolante per me perché mia madre è così. Lei non ha funzionato. E quando mio padre è morto, lei era semplicemente all'oscuro e senza soldi. E penso che sia stato un vero risveglio per i miei fratelli. E io pensavo, oh, se non pensi al futuro, finirai per non avere niente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bene, penso che anche molto di ciò di cui stai parlando sia che gran parte di questo ha un costo sia di tempo che di energia ed emotivo oltre al costo finanziario. E questo è così tanto da gestire.

Kayla: Cerco di non lamentarmi troppo, perché è difficile, perché uscirò con altri genitori che dicono: 'Oh, la pandemia è dura'. E poi sarà solo come, 'Oh, ma almeno abbiamo due entrate in casa nostra.' O come, 'Almeno mio marito aiuta con il pagare la scuola ' Sai. E [io sono sempre come, va bene. Va bene. Sai, non devi semplicemente piacerti, sentirti male per me tutto il tempo e la stessa cosa con i miei amici single che dicono 'Ovviamente quest'anno è stato duro'.

Amo la terapia e amo il mio terapeuta, ma è sempre solo quel peso del tipo, se vado, se ti pago per ascoltare i miei problemi di denaro e le mie paure, ne vale la pena? Perché mi sta stressando il fatto che ti sto pagando, sai, questa tariffa per essere qui e lamentarti di questo. E penso che sia un problema di genitore single, in cui vuoi prenderti del tempo per te stesso e tutto ha un tale costo.

Quando, sai, se devi assumere una baby sitter per farti una manicure, è come se facessi spesso una cosa prima della pandemia.

Direi, ok, sto pagando questa donna per stare a casa mia così posso andare a sedermi in silenzio e farmi le unghie per $ 25, che è troppo costoso, ma è come il principio della cosa. Come se dovessi essere in grado di dire a me stesso che ho fatto qualcosa per me, ma sembra una tale lotta, sai?

Come se avessi bisogno di qualcuno che lo tenesse d'occhio per un paio d'ore mentre vado a un appuntamento dal dottore, qualunque cosa, i miei amici sono così felici di farlo. Ma ancora una volta c'è sempre un certo costo emotivo nel doverlo chiedere, che è proprio come, Ugh, eccomi di nuovo a chiedere aiuto, la mamma single, tipo, ugh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sembrava che ti fosse già venuta in mente questa idea di non voler essere quello che ha bisogno di aiuto, ma poi anche di sentirti come la persona che si è sempre rivolta ad aiutare a salvare le persone.

Kayla: Sì. Sono anche il fratello maggiore di pochi fratelli e mi preoccupo molto delle persone a me vicine e ho sempre avuto la sensazione che i soldi non abbiano importanza. Come i soldi non sono, ciò che è importante nella vita. Quindi è molto facile per me buttarlo in un posto che ritengo utile e che aiuterà le persone, sai, se è solo come donare $ 200 al fondo del mio amico, sai, non lo faccio sapere.

E poi, e poi mi girerò e dirò come se in realtà non potessi pagare questo conto questa settimana. Perché ho appena messo i miei soldi in troppi posti utili che non mi stanno aiutando.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo ha cambiato la tua sensazione sul fatto che i soldi non contano?

Kayla: Sì, sicuramente penso che importi molto, ma mi ci sono voluti 35 anni per capirlo.

Bene, ora è come se dovessi ripensare a cosa significa e concentrarmi maggiormente sull'avere soldi perché è come, sai, risparmiare, investire. E penso che il divorzio mi abbia davvero spinto davanti alla faccia in un modo sfortunato ma utile, dove sono solo le spese che possono venire dal nulla e le parcelle degli avvocati, le parcelle degli avvocati e le spese processuali sono solo una di quelle cose.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, mentre stai attraversando questa transizione, non solo nella tua vita, ma nella tua relazione e nel processo di pensiero sul denaro, come è sembrato in termini di gestione effettiva del denaro?

Kayla: Sono stati dei piccoli passi. Sì. È stato come imparare a pagare le bollette. (Risate) È così stupido parlarne. E molto rapidamente ho trovato una coinquilina. Quindi ero un adulto, un genitore di 30 anni, ho messo un annuncio su Craigslist e ho avuto questa ragazza quasi dall'oggi al domani e tipo, grazie a Dio ha funzionato. Perché ero tipo, ero disperato, perché il mio ex marito non stava pagando il mutuo, ma era il mio asilo nido, falciava il prato e poi, sai, se n'è andato.

È come se mi piacesse, comprare un tosaerba da solo e imparare a usarlo. Oppure assumo un ragazzo del prato. Ho assunto un ragazzo del prato. Uhm, ma c'è quel tipo di giocoleria, come se ci fossero le cose che sono più costose che ti fanno risparmiare tempo e devi fare quelle chiamate di giudizio del tipo, se sto pagando una babysitter così posso andare a farlo.

Voglio dire, solo nell'ultimo anno, ho aperto per la prima volta conti di investimento. Ho incontrato un consulente finanziario. Ho avviato un fondo per il college per mio figlio, tipo forse due anni fa o un anno fa. Proprio come provare a fare questi passi in quel poco tempo libero che ho per controllare le caselle e assicurarmi di essere sulla strada giusta per lui, tanto quanto per me. Sai, non voglio essere mia madre. Non voglio che cresca e poi pensi, wow, mia madre non ha mai saputo bilanciare un libretto degli assegni, o non ha mai avuto un vero lavoro o risparmi.

Sto cercando di capire dove, dato che sto iniziando a risparmiare di più poiché questi come grossi pezzi di spese processuali e gli alimenti sono nel mio passato, quali dovrebbero essere le mie priorità.

Sto solo, tipo, investendo un po' i miei risparmi, i risparmi di mio figlio, i miei investimenti. Molte sono solo supposizioni. Un sacco di cose sono proprio come, non lo so, $ 50 al mese sembrano andare bene, ma questa è un'area in cui ho bisogno di più istruzione, perché non lo so.

Ho appena aumentato la mia pensione simile al 10% o qualunque cosa ti dicano di fare. Ho i miei prestiti studenteschi sull'automazione e l'ho appena raddoppiato, pagamenti mensili.

Ho un automatizzato: quando ricevo uno stipendio, questo va in un conto di risparmio. Quindi sì, è qualcosa che ho imparato che è utile che sto cercando di implementare di più. Ma ora sono preoccupato che è come se stessi esagerando dove è risparmio?

Stefanie O'Connell Rodriguez: È davvero un'ottima domanda. Voglio dire, con quale frequenza controlli i sistemi dopo averli configurati?

Kayla: Mi sento come se facessi il check-in spesso per essere come chiunque altro, qualsiasi bandiera rossa, qualsiasi disastro, ma come l'intero processo di sedermi e fare un budget, come fare la parte matematica è proprio come se non fossi una parte dei numeri la persona del cervello. Non mi fido così tanto delle mie capacità matematiche che sono tipo, potrei sedermi e passare un'intera giornata a calcolare il budget e sento che probabilmente sbaglierei. E ho davvero bisogno di qualcuno che controlli il mio lavoro e, o la responsabilità che ho davvero pensato attraverso ogni aspetto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sì. Voglio dire, gran parte di quello che stai dicendo in questo momento non ha nulla a che fare con la matematica, giusto? sembra che gran parte di tutto questo riguardi solo l'avere un sistema di responsabilità e supporto che in qualche modo ti supporta mantenendo queste cose al primo posto, attraverso questo lavoro.

Kayla: Sì, assolutamente. Sento che gran parte di questa è responsabilità, quindi non devo tenere sempre d'occhio la palla. Perché, sai, è già abbastanza difficile così com'è.

Ed è questo che è stato così frustrante ed è parte del motivo per cui ho contattato perché mi sono sentito completamente solo nel mio scenario.

Nel mio ultimo lavoro era un'azienda incentrata sui genitori. Ma il mio capo—è iniziata la pandemia ed è andata nella sua casa di campagna o ha affittato una casa per le vacanze e ha portato le sue due tate e suo marito, e ricordo che un giorno ero tipo: 'La mia tata era preoccupata di poter essere esposta , e quindi non verrà oggi, quindi starò da solo con il bambino. E la sua risposta è stata: 'Stai lottando per trovare un'assistenza all'infanzia affidabile?'

Quella frase è bruciata nel mio cervello. Dico, 'la piccola mancanza di due tate alla casa delle vacanze con il marito e il, ok, quindi è, sì, è quella sensazione come hai detto dell'isolamento di essere come, una cosa è cercare di fare tutto il cose giuste. E poi un'altra cosa da vedere per questo, sai?

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Stefanie O'Connell Rodriguez: Sì. Come se il senso di colpa della mamma non fosse abbastanza grave e il giudizio sul denaro non fosse abbastanza grave, allora hai le persone che si uniscono a te, in una pandemia.

Dopo la pausa, parleremo con un esperto finanziario che ha esperienza diretta nell'affrontare le sfide finanziarie, logistiche e di supporto legate al diventare un genitore single.

Bridget Casey è la fondatrice di moneyaftergraduation.com, un sito web di alfabetizzazione finanziaria dedicato ad aiutare i giovani a ripagare i debiti, investire nel mercato azionario e risparmiare per il futuro: come Kayla, anche lei è una madre single di 30 anni di una scuola materna -bambino di età.

Brigida Casey: Penso che la maggior parte dei dati in Nord America mostri che in realtà una famiglia su cinque è monoparentale. Quindi, sebbene sembri molto isolante, non è affatto un piccolo gruppo demografico. In termini di denaro è molto impegnativo perché è molto più costoso prendersi cura di un bambino e allevarlo senza il reddito del partner. E la situazione di ognuno è diversa e ricevono un supporto diverso. Ma non importa quanto grande sia quel sostegno, in realtà non compensa un altro reddito a tempo pieno che entra nella famiglia.

Ero una persona che prevedeva e pianificava di avere il mio bambino, come un T. Ed ero ancora scioccata e sopraffatta dal numero di costi che dovevo gestire E penso che tutti i nuovi genitori debbano affrontare questo, ma è un onere eccezionale per genitori single perché devono farlo da soli, perché il denaro è un argomento tabù.

La maggior parte delle persone non ne parla così liberamente e in modo trasparente. Quindi, quando parli con i tuoi amici o familiari, non hai idea di come siano effettivamente i loro conti bancari, e potrebbe essere un completo disastro e nessuno lo direbbe mai perché sono così imbarazzati e vergognosi. Ma quando guardi le statistiche è abbastanza normale essere alle prese con le tue finanze in qualche momento della tua vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi per Kayla, la cosa che ha anche aggravato questa sensazione di isolamento e anche imbarazzo era che quando era sposata, era la principale fonte di reddito nella sua casa, ma in realtà non gestiva i soldi. Quindi, quando ha affrontato il processo del divorzio, stava anche solo imparando dove stavano andando i suoi soldi.

Brigida Casey: Quando sei in una relazione con qualcuno in un matrimonio o sei co-genitore con qualcuno, non puoi sentirti male per aver creduto che quella collaborazione avrebbe funzionato. Questo è il punto in cui avrebbero dovuto aiutarti. Avrebbero dovuto prendersi cura di voi due. Quindi, quando si scopre che non era vero, non dovresti dire, oh, sono così stupido per aver creduto nella cosa che ho impostato la mia vita per funzionare.

È un peccato che sia andata così, ma non devi portare con te sensi di colpa e vergogna per aver pensato che qualcosa stesse funzionando nel modo in cui l'hai impostato per funzionare

Stefanie O'Connell Rodriguez: Un'altra cosa che è emersa in questa intervista è stata, con Kayla, lei ha detto: 'Ho 35 anni e ho dei prestiti studenteschi quando mi sono diplomata al college 10 anni fa. Quindi sembrava che la prima parte della mia età adulta stesse solo cercando di tenerlo sotto controllo. E poi ho avuto questo divorzio e quello è diventato un debito extra di spese legali, alimenti e tutto ciò che dovevo assumermi. E ora lei dice: 'Ho 35 anni, sono su una ruota di criceto. Mi sento come se fossi a zero.'

Brigida Casey: Voglio dire, se avessi letto la mia situazione finanziaria negli ultimi 10 anni, tutto è esattamente lo stesso. Mi sono laureato con prestiti studenteschi. Ho attraversato un divorzio. Ho dovuto affrontare una grande battaglia legale proprio l'anno scorso, che costa decine di migliaia di dollari.

Ed è frustrante perché, sì, ti senti come se fossi sulla ruota del criceto per molto tempo. E penso che ci sia di nuovo questa aspettativa, nei tuoi vent'anni, che entro i 30 avrai capito tutto. E poi quando arriviamo ai trent'anni e soprattutto quando aggiungi un bambino al mix e questo aggiunge molti più costi e limita anche il tuo tempo che potresti lavorare altrimenti e aumentare il tuo reddito.

E vorrei avere una risposta facile, ma queste cose sono davvero difficili. Mi sento come lei. Continuo ad aspettare come il sollievo che sarebbe arrivato. Perché mi piacevano i prestiti studenteschi, un bambino, e pensavo, va tutto bene. Sto recuperando. E poi è successa una pandemia globale. Voglio dire, nessuno di noi ha davvero una pausa. È proprio così difficile.

C'è ancora troppa narrativa sulla responsabilità personale nella finanza personale che attribuisce tutta la colpa alla persona che sta solo cercando di sopravvivere a ciò che sta loro accadendo. Ma in un divorzio c'è un'altra persona che forse ha preso decisioni che hanno un impatto sulle tue finanze.

Quando subisci una perdita di lavoro, quello è il tuo datore di lavoro che ti lascia andare. Ti fa male, ma non hai preso la decisione di perdere il lavoro.

E questi eventi che dobbiamo affrontare e che dobbiamo affrontare non sono sempre dovuti a decisioni che abbiamo preso o cose che erano sotto il nostro controllo. Quindi a volte dobbiamo solo fare un passo indietro e accettare che anche se stessimo facendo del nostro meglio, le cose non andranno perfettamente.

Quando alla fine ho riconosciuto, oh, ci sono altre cose esternamente che stanno limitando la mia capacità di cambiare alcune cose sulle mie circostanze o almeno facendo sì che quei cambiamenti richiedano più tempo, in realtà mi sono sentito meglio perché mi ha impedito di picchiarmi per le aree in cui mi sentivo dietro o che non stavo andando bene, perché potevo riconoscere che stavo facendo tutto ciò che era in mio potere e devo concentrare le mie energie su un'altra soluzione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Una delle cose che è stata una lotta per Kayla è che il suo ex marito ha spostato il mantenimento dei figli che sta pagando. Poi, allo stesso tempo, c'è questa incoerenza, soprattutto con la pandemia in termini di costi per l'assistenza all'infanzia, perché la scuola di suo figlio ha chiuso.

Con così tanto che è caotico e rende imprevedibile la pianificazione, quali sono alcune delle cose concrete che puoi fare per radicarti?

Brigida Casey: Il miglior consiglio che ho ricevuto da mia madre, in realtà, è stato di pianificare come se non avesse intenzione di pagare nulla. E una volta che l'ho fatto, ha tolto lo stress. E poi è stata solo una bella sorpresa quando l'ha fatto, ma so che non è possibile per tutti i genitori perché fanno davvero affidamento sul reddito del secondo genitore.

Consiglierei di creare qualsiasi tipo di cuscino di denaro possibile, anche il più piccolo fondo di emergenza che puoi. impastare insieme solo per servirti nel momento del bisogno e poi aggiungere ad esso. Quando i pagamenti di sostegno arrivano, mettili lì e prenditi cura della tua carriera durante questo periodo. È davvero importante rimanere nel mondo del lavoro. Quindi l'assistenza all'infanzia è un investimento nella tua carriera, anche se in questo momento sembra una spesa sul tuo budget.

E la seconda cosa, e questa è davvero o, la terza cosa immagino, ed è davvero difficile da accettare per i genitori, ma non è insolito che i genitori, specialmente i giovani genitori in una catastrofe globale come una pandemia, entrino potenzialmente temporaneamente in debito solo per farcela.

E so che tutti odiamo vedere quei saldi sulla nostra linea di credito o anche sulle carte di credito, ma se la scelta è come l'asilo nido in modo da poter lavorare o perdere il lavoro, devi fare scelte difficili.

Questo in realtà mi ha aiutato quando mio figlio era davvero piccolo e l'assistenza all'infanzia era così costosa da costare circa 1.800 dollari al mese. E ricordo che era più del mio affitto e ho pensato che fosse folle dover pagare questo per poter andare a lavorare. Ma ogni anno invecchia, va giù e poi sono tipo, oh, se mi fossi appena reso conto che il peso sarebbe diminuito, come se mi avrebbe alleviato così tanto lo stress.

E poi, man mano che avanzi nella tua carriera, spesso il tuo reddito aumenta. Quindi potrebbe esserci del dolore a breve termine, ma se riesci a vedere in fondo alla linea, i costi per l'assistenza all'infanzia diminuiranno. Il tuo reddito aumenterà.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che il tuo punto di pensare ad alcuni di quei costi, come l'assistenza all'infanzia, come un investimento sia davvero potente.

Brigida Casey: Ho avuto il mio bambino quando ero molto presto nel lavoro autonomo e il reddito della mia attività a quel tempo non era molto alto, quindi l'assistenza all'infanzia era una parte enorme di esso. E mi sembrava un peso schiacciante pagare l'assistenza all'infanzia, lavoro nella mia attività, che all'epoca non guadagnava molto.

La mia carriera, la mia attività avevano bisogno di quelle ore che stavo mettendo in quel momento e se l'avessi ritardato, se avessi preso più tempo lontano dal lavoro, avrei potuto perdere tutta la mia azienda. Ma solo rimanere in gioco e lavorare su ciò su cui stavo lavorando, mi ha dato trazione. E in quel momento non mi sembrava. Questa è la parte più difficile di questo è che non ti sembra di arrivare da nessuna parte con questo sforzo con questi costi, ma lo sei. E tra due o tre anni sarai davvero felice di aver fatto quell'investimento e di non aver abbandonato la forza lavoro e di aver fatto l'investimento in te stesso e nella futura sicurezza finanziaria della tua famiglia pagando l'assistenza all'infanzia in modo che tu possa lavorare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voglio chiedere di pagare l'assistenza all'infanzia in modo da poter fare cose che non funzionano.

Brigida Casey: Adoro pagare l'assistenza all'infanzia per cose che non funzionano, specialmente per cose come la terapia. Considero che nella stessa categoria del lavoro, tutto ciò che è medico o relativo alla salute che è al 100%, è un investimento in te stesso. Ti meriti ancora un po' di felicità e una parvenza di te stessa come madre e genitore. Capisco che se il budget non lo consente, allora non lo consente. Ma se hai un po' di margine di manovra nel tuo budget e tutto ciò che vuoi fare è andare a prendere un caffè e girovagare per una libreria per due ore, tipo pagare una babysitter per quello. Hai bisogno di tempo libero. Hai bisogno di relax. Come la genitorialità è una cosa che consuma tutto. È come un secondo turno dopo la tua giornata lavorativa.

È gioioso, appagante e meraviglioso, ma è estenuante. Quindi al cento per cento, se rientra nel tuo budget, paga la babysitter per fare una pausa. Ci sono completamente dietro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il fatto è che Kayla guadagna bene e vede che alcune di queste cose stanno per finire, iniziando a guardare avanti. C'è molta incertezza per lei, ok, quindi ora che non sto letteralmente spegnendo un incendio, cosa devo fare con questi soldi? Andrà al fondo di risparmio del college? Va ai miei prestiti studenteschi? Ad esempio, come faccio a prendere davvero l'immagine completa? E poi come posso dare la priorità a un piano?

Brigida Casey: La prima cosa che dico ai genitori è che devi prenderti cura di te stesso e della tua sicurezza finanziaria a lungo termine prima di quella di tuo figlio, e questo è molto difficile per i genitori quando dici loro di salvare nei propri conti prima del fondo del college del figlio. Ma la tua sicurezza finanziaria a lungo termine è la sicurezza finanziaria della famiglia. Possono prendere prestiti agli studenti, ma tu non puoi prendere prestiti per la pensione.

Quando hai un bambino piccolo, non sai necessariamente come sarà il paesaggio post-secondario tra 10 o 15 anni. Ma sai che avrai bisogno di soldi per la pensione. Quindi, prima dai la priorità a quei conti, ovviamente anche qualsiasi debito ad alto interesse deve andare, ma se hai abbastanza flusso di cassa da poterlo forse destinare a tutte queste cose, rimborso del debito, risparmi del college e pensione, allora assolutamente dividilo, ma assicurati solo che il tuo pensionamento e il pagamento del tuo debito vengano prima dei risparmi del college di tuo figlio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hai qualche regola pratica su come dividerlo?

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Brigida Casey: In un mondo ideale mi piace vedere le persone investire almeno il 15% del proprio reddito netto in debiti e il 10% del proprio reddito netto nei propri risparmi per la pensione. Ma tipo, questo è un quarto del tuo reddito e dipende da quali altri obblighi finanziari hai, ad esempio se l'alloggio è davvero costoso dove ti trovi, o se hai un grosso pagamento per l'auto che potrebbe non essere possibile, ma sarebbe l'ideale se puoi arrivarci. E poi una volta estinto il debito, puoi aumentare i risparmi. Ma perché so che non c'è un genitore che ascolta questo che contribuirà solo ai loro conti pensionistici. Direi di sforzarti di mettere dal 7 al 10% del tuo reddito nei tuoi conti pensionistici, e poi dall'1 al 3% nei risparmi del college di tuo figlio, solo per non trascurarlo del tutto. E poi puoi aumentarlo quando il tuo debito è finito o ti senti più sicuro del tuo pensionamento.

E so che alcune persone forse sentono questi numeri e dicono, non c'è modo che io possa adattare il 10% del mio reddito alla pensione. Quindi inizia con cinque o addirittura inizia con uno, fai l'1% per tre mesi e poi aumentalo al 2% e continua a costruirlo in questo modo. L'abitudine è ciò che fa la differenza a lungo termine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che un'altra cosa che è emersa quando stavamo davvero iniziando a scavare nei numeri è questo tipo di autoironia intorno all'idea di essere pessimi in matematica e che in qualche modo è indicativo di ciò che era possibile per le finanze.

Penso che in questo caso si trattasse davvero, specialmente per Kayla, di avere bisogno di responsabilità e di supporto. E fondamentalmente molto di questo è costruito in una relazione o nell'avere una famiglia nelle vicinanze e lei non ha queste cose. E quindi quali sono gli altri modi in cui può ottenere quelle cose?

Brigida Casey: Ha bisogno di più amici di mamma single, gli amici di mamma single sono i migliori. E sono ovunque. A volte sono un po' difficili da trovare perché c'è ancora un po' di stigma sulla genitorialità single. Quindi le persone spesso non sono aperte al riguardo.

Come so che ci sono mamme all'asilo nido di mio figlio che conosco da otto o nove mesi. E poi scopro che sono anche genitori single perché alla gente non piace parlarne, ma come altri amici genitori single è così bello avere.

Probabilmente stanno affrontando alcune sfide con il mantenimento dei figli e l'adempimento dei loro obblighi finanziari, e avere altre persone che stanno attraversando la stessa cosa e condividere le loro strategie è così confortante. E anche perché non ha quella famiglia vicina ad altri genitori single, è bello colmare un po' quel vuoto. So che con le mie amiche di mamma single porterò il loro bambino solo per un giorno. Sono tipo, lasciala andare. Ragazzi, andate, andate a pranzo, andate al centro commerciale. E sono felice perché mio figlio ha un compagno di giochi che non sono io. Quindi è anche molto più felice e nella loro mente stanno ricevendo essenzialmente assistenza all'infanzia gratuita.

Ma poi il compromesso è che forse tra due fine settimana prenderanno mia figlia e la stessa cosa. Mia figlia è entusiasta di trascorrere la giornata con il suo compagno di giochi e io sono entusiasta di avere un po' di assistenza all'infanzia gratuita e un po' di tempo per me per qualcosa. Quindi usa altri genitori single per colmare le lacune. Ora sei una famiglia con loro.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sì. Hai parlato dello stigma sull'essere una mamma single, ma poi hai anche questo stigma sul denaro. Quindi sembra, penso forse difficile o scoraggiante da dire, ok, trova persone che supereranno entrambi questi stigmi con te.

Brigida Casey: È. E voglio dire, non credo che ti piacerebbe lanciarti nella quantità di debito della carta di credito che hai o rimborsare il mantenimento dei figli che è dovuto a te, al ritiro dell'asilo nido.

Voglio dire, non è il momento o il luogo, ma man mano che le amicizie si costruiscono nel corso di mesi o anni, ti sentirai a tuo agio nel condividere più simili, e non devi, se qualcosa non ti sembra comodo, non farlo. E puoi aspettare. Forse l'altra persona dirà qualcosa per prima.

Quindi, voglio dire, mi concentrerei prima sugli amici e sul supporto e poi quanto volete scavare nelle vite personali degli altri è che potrete deciderlo in seguito.

Stefanie O'Connell Rodriguez: L'esperienza della genitorialità single e l'esperienza della lotta finanziaria sono entrambe comuni, ma a causa del tabù e dello stigma su questi argomenti, possono sembrare esperienze totalmente isolanti quando accadono a noi. Cercare una comunità di genitori single con esperienze simili può fornire responsabilità, supporto e forse, soprattutto, solidarietà.

Dal punto di vista finanziario, è importante riconoscere che la matematica per mantenere te stesso e un bambino, per non parlare di aiutare più membri della famiglia, con un unico reddito è oggettivamente difficile. Fare un passo indietro per adottare una prospettiva a più lungo termine da 5 a 10 a oltre 20 anni può aiutarti a dare la priorità a decisioni finanziarie difficili ma importanti ora, come risparmiare per il tuo fondo di emergenza e la tua pensione prima di risparmiare per l'istruzione dei tuoi figli, o assumere debiti per l'asilo nido per rimanere nel mondo del lavoro in modo da poter avanzare nella tua carriera e mantenere i tuoi risparmi pensionistici a lungo termine.

Ricorda che come genitore single, la tua sicurezza finanziaria a lungo termine è la sicurezza finanziaria della tua famiglia. Quindi il tuo benessere fisico, il tuo benessere mentale, il tuo benessere emotivo e il tuo benessere finanziario sono tutte priorità degne.

Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se, come Kayla, hai un segreto sul denaro che hai lottato per condividere, puoi inviarmi un'e-mail a money dot confidenziale su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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