Fare un colloquio per un nuovo lavoro può essere un'esperienza scoraggiante e stressante, ma è un momento critico per mantenere il tuo ingegno su di te, in particolare quando si tratta di discutere di questioni finanziarie legate a un nuovo lavoro come i benefici e i programmi pensionistici.
Accumulare denaro a sufficienza per vivere comodamente una volta che hai lasciato la forza lavoro alle spalle è una salita e ci sono molti modi in cui un solido pacchetto di vantaggi da parte di un datore di lavoro può aiutarti ad alleggerire il tuo carico, assicurando che il tuo gli anni di pensionamento sono ben finanziati e il più possibile senza stress. Ecco alcuni dei benefici pensionistici a cui chiedere quando stai intervistando un potenziale datore di lavoro.
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Offrono un 401k o 403b e quando diventano idonei i nuovi dipendenti?
Prima puoi iniziare a versare un conto di risparmio previdenziale come un 401k o 403b, prima puoi iniziare a coltivare il tuo gruzzolo per il futuro, afferma Lorna Kapusta, responsabile degli investitori donne e del coinvolgimento dei clienti presso Fidelity Investments. Quando fai un colloquio per un lavoro, chiedi quali tipi di piani sono offerti e quando esattamente i nuovi assunti possono contribuire. La chiave qui è che non vuoi perdere le iscrizioni aperte poiché ciò a volte può significare dover aspettare da sei mesi a un anno per la prossima opportunità di essere coinvolto nel piano.
'Iniziare presto e contribuire in modo coerente offre l'opportunità di sfruttare il potere dell'interesse composto e la crescita dei risparmi investiti nel tempo', afferma Kapusta.
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Il datore di lavoro versa contributi corrispondenti di 401.000?
I contributi corrispondenti a 401.000 sono uno dei benefici pensionistici più preziosi che i datori di lavoro forniscono alla maggior parte dei lavoratori. In genere, come parte di questo tipo di vantaggio, un datore di lavoro abbinerà ciò che stai depositando personalmente in un 401k sponsorizzato dall'azienda, fino a una certa percentuale, ad esempio il 4% del 5% dei tuoi contributi. Sono soldi gratis nelle casse della pensione.
'Abbinare 401.000 contributi è il modo più semplice, insieme all'iscrizione automatica, sia per mettere i tuoi risparmi pensionistici sul pilota automatico e spesso per raddoppiare i fondi che vengono nascosti per la pensione', afferma Rhian Horgan, ex consulente patrimoniale, fondatore e CEO di JP Morgan della piattaforma previdenziale D'argento .
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Ad esempio, se hai risparmiato $ 125 al mese in un piano 401k sponsorizzato dal datore di lavoro e il tuo datore di lavoro ha abbinato tali contributi nella loro interezza, sarebbe $ 250 al mese risparmiati ogni mese, afferma Horgan.
Quando diventi investito?
Alcuni piani pensionistici maturano nel tempo, il che significa che un dipendente possiede una percentuale crescente del piano con ogni anno di lavoro che passa.
'Una volta acquisito il 100 percento, tutti i risparmi sul conto sono tuoi, anche se lasci quel datore di lavoro', spiega Kapusta. D'altra parte, se lasci un datore di lavoro prima di essere investito al 100%, perderai parte o tutto il denaro. Chiedere informazioni su questa particolare regola del programma può essere importante a seconda della durata del contratto di lavoro.
Il datore di lavoro offre l'accesso a un Conto di risparmio sanitario (HSA)?
I conti di risparmio sanitario (spesso indicati semplicemente come HSA) possono essere un altro vantaggio molto prezioso quando si tratta di essere preparati finanziariamente per la pensione. Gli HSA sono conti che ti consentono di risparmiare dollari al lordo delle tasse per pagare le spese mediche idonee oggi, oppure puoi risparmiare denaro in un HSA e usarlo in futuro, anche durante il pensionamento , dice Kapusta.
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Fidelity afferma che le HSA sono uno dei veicoli di risparmio fiscale più efficienti in circolazione perché offrono un triplo risparmio fiscale. Cioè: contribuisci con dollari al lordo delle tasse all'HSA, non paghi le tasse sui guadagni in un'HSA e puoi prelevare i soldi da un'HSA esentasse ora o durante il pensionamento per pagare le spese mediche qualificate.
Il datore di lavoro (o il fornitore del piano di risparmio pensionistico) offre educazione finanziaria?
Kapusta di Fidelity afferma che anche questa è una domanda incredibilmente importante e un vantaggio a cui chiedere. Aziende come Fidelity, che gestiscono i piani di risparmio pensionistico di migliaia di organizzazioni in tutto il paese, offrono workshop formativi e consulenze individuali per aiutare i dipendenti a pianificare e risparmiare per la pensione.
Si possono negoziare i benefici pensionistici?
Un ultimo punto sulle prestazioni pensionistiche. Nonostante quello che potresti pensare o aver sentito, raramente è possibile negoziare benefici pensionistici durante il processo di assunzione, poiché la maggior parte dei pacchetti di vantaggi dell'azienda sono standardizzati.
'In genere, i benefici pensionistici, a meno che tu non sia un dirigente senior, sono ampiamente disponibili in tutta l'azienda', afferma Horgan. Ciò significa che è improbabile che tu possa richiedere prestazioni pensionistiche specifiche per te stesso.
Tuttavia, ciò non significa che non puoi sostenere la modernizzazione dei vantaggi quando ti unisci a una nuova azienda, al fine di aiutare te stesso e i tuoi nuovi colleghi. Ad esempio, se un datore di lavoro non offre già un HSA, potresti suggerire di considerare di aggiungerlo al pacchetto di vantaggi per tutti.
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'Durante il pensionamento, puoi utilizzare il tuo HSA per coprire il tuo Medicare, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine o i premi COBRA, se non sei ancora idoneo per Medicare', afferma Horgan. 'Una volta raggiunti i 65 anni, puoi utilizzare i fondi per qualsiasi motivo. Tuttavia, tieni presente che i prelievi per qualsiasi cosa diversa dalle spese mediche qualificate verranno tassati a livello federale e statale.'
