La legge federale sulle carte di credito del 2009 ha reso difficile per i genitori casalinghi e gli adulti che non lavorano ottenere le proprie carte. Perché? La legge limita l'accesso a una linea di credito alle persone con una fonte di reddito indipendente. Se hai già una carta, la mancanza di lavoro non la influirà, ma se vuoi ottenere una nuova o un'altra forma di credito, come un mutuo, potresti essere negato. Se rientri in questa categoria, considera queste strategie intelligenti, che ti aiuteranno a qualificarti per il tuo pezzo di plastica.

Diventa un utente autorizzato sull'account di un coniuge. Ciò consente ai potenziali creditori di vedere se si paga prontamente il conto e se si mantiene un basso rapporto debito/credito, afferma Clifton O'Neal, direttore senior delle comunicazioni per TransUnion, un'agenzia di credito.

Ottieni una carta personalizzata. Stabilisci una storia creditizia positiva con una carta di, ad esempio, J.Crew, Ann Taylor o una stazione di servizio. Queste sono spesso più facili da ottenere rispetto alle normali carte (hanno limiti più bassi) e possono essere un ottimo modo per costruire il tuo punteggio di credito, un passaggio fondamentale per ottenere il tuo account.

Ottieni una carta di credito protetta. Questi richiedono un deposito in contanti in anticipo, il che significa che non puoi mai spendere più dell'importo che hai depositato. Ad esempio, se desideri una linea di credito di $ 1.000, devi depositare $ 1.000. Se gestiti in modo responsabile, possono migliorare il tuo rating creditizio e consentirti di qualificarti per una normale carta in futuro. (Per trovarne uno, vai su Bankrate.com .)