Il college è costoso, quindi prima inizi a risparmiare, più sarai preparato. Inoltre, probabilmente non avrai tanto shock da adesivo se sai cosa sta arrivando. Secondo Consiglio di amministrazione del college , l'attuale budget stimato, che include tasse scolastiche, vitto e alloggio, libri di testo, trasporto e altre spese personali, per uno studente universitario a tempo pieno è di $ 26.820 per un college pubblico quadriennale e $ 54.880 per un college privato Università. E questo è solo per un anno. Iniziare presto non solo con il risparmio, ma anche con conversazioni con tuo figlio sulla creazione di migliore decisione finanziaria quando si sceglie un college , ti aiuterà a darti un'idea migliore di quanto risparmiare e a restringere la ricerca all'inizio. Ecco alcuni modi per iniziare presto a risparmiare per l'università, in modo da essere il più preparato possibile per il futuro di tuo figlio.

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uno Apri un conto 529.

Un conto 529 è un conto con agevolazioni fiscali specifico per i risparmi del college. 529 conti si accumulano nel tempo, permettendoti di massimizzare i soldi che stai risparmiando. Ogni stato offre un piano 529 e oltre due terzi di loro offrono detrazioni fiscali o crediti per i contributi versati sul conto. Sebbene tu possa investire nel piano 529 di qualsiasi stato, non otterrai le agevolazioni fiscali statali se scegli questa opzione: esperto e autore di risparmi universitari Marco Kantrowitz consiglia di guardare sempre prima il piano del proprio stato.

Kantrowitz raccomanda investimenti allocati nel 529 in base all'età di tuo figlio. Ciò significa scegliere un mix di investimenti più aggressivo, come l'80% o più in azioni, quando tuo figlio è giovane, quindi se il mercato crolla, hai tempo per riprenderti e le perdite saranno minime. 'Con l'avvicinarsi del college, dovresti passare a un mix di investimenti in cui c'è un rischio di perdita basso o nullo, per bloccare i risparmi', afferma Kantrowitz.

Una cosa da tenere a mente sui conti 529: mentre puoi effettuare prelievi esentasse dal conto per pagare i costi relativi all'istruzione che si qualificano, una volta prelevati i soldi dal conto per le tasse scolastiche, FAFSA lo considererà un reddito per i prossimi due anni e potrebbe influire sull'ammissibilità di tuo figlio all'aiuto finanziario. 'Alcuni esperti suggeriscono di astenersi dai contributi del tuo piano 529 fino a quando gli studenti non saranno studenti universitari e avranno presentato l'ultima FAFSA', afferma Jack Schacht, fondatore di Il mio team di pianificazione del college .

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Due Usa un Roth IRA.

Un conto Roth IRA è anche fiscalmente vantaggioso e può essere utilizzato risparmia per la pensione così come il college. Dal momento che un Roth IRA non è specifico per i risparmi per l'istruzione, tuo figlio può semplicemente mettere i soldi per la pensione se sceglie di non andare al college. Tuttavia, puoi contribuire con $ 6.000 all'anno a un conto Roth IRA solo se hai meno di 50 anni. I ritorni sui contributi sono esentasse, ma simile a 529 conti, FAFSA conta i conti Roth come reddito non tassato, che può influire sull'importo del bisogno aiuti basati sul tuo studente che riceve. Kantrowitz consiglia di aspettare che tuo figlio si diplomi al college e di utilizzare i contributi Roth IRA per ripagare i prestiti studenteschi.

3 Richiedi borse di studio e borse di studio.

Richiedi borse di studio e sovvenzioni e inizia presto. Consulente educativo Nancy Gorman consiglia ai suoi studenti di iniziare la matricola del liceo e di continuare fino all'ultimo anno. Quando si tratta di trovare la borsa di studio giusta , Gorman dice di puntare alla quantità piuttosto che alla qualità. Non limitarti a fare domanda per le grandi borse di studio; fare domanda per quelli con importi di premio inferiori perché non ci sono molte persone che fanno domanda per loro. 'Hai maggiori possibilità di vincere una borsa di studio da $ 150 o $ 500 perché la maggior parte delle persone ignorerebbe una vincita così piccola', afferma Gorman.

Cerca nella tua contea le borse di studio locali a cui anche tuo figlio può candidarsi, perché la competizione sarà solitamente inferiore a una grande borsa di studio nazionale. 'Più la borsa di studio è specifica, minore è la concorrenza', afferma Gorman. Lei consiglia il sito web Andando allegro ai suoi studenti, che ha una vasta gamma di borse di studio a cui il tuo studente può candidarsi. Il sito consente agli studenti di candidarsi a borse di studio simili utilizzando lo stesso saggio, il che è un grande vantaggio se il pensiero di scrivere un sacco di saggi in aggiunta ai compiti scolastici potrebbe spaventare un adolescente dall'applicare.

4 Riduci le spese per l'ultimo anno.

Ritratti per anziani, ballo di fine anno, feste di laurea e viaggi di classe sono tutti momenti divertenti e davvero importanti nella vita di un liceale, ma possono sicuramente danneggiare il tuo budget e togliere i risparmi del college. Shymika Stephenson-Davison, allenatore di preparazione al college presso Soluzioni pre-universitarie , afferma che le famiglie possono spendere ovunque tra $ 1.000 e $ 5.000 per le celebrazioni dell'ultimo anno.

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Prendi in considerazione l'idea che i tuoi figli noleggino i loro abiti per il ballo di fine anno o opta per una festa di laurea a basso costo a casa, così puoi ancora celebrare quei momenti speciali dell'ultimo anno risparmiando la maggior parte dei tuoi soldi per il college.

5 Inizia a risparmiare per il college il prima possibile.

Vuoi iniziare a risparmiare per l'università quando tuo figlio è ancora piccolo. Kantrowitz consiglia di risparmiare circa un terzo dei futuri costi del college. 'Come ogni spesa importante del ciclo di vita, i costi saranno distribuiti nel tempo', afferma Kantrowitz. 'Con circa un terzo proveniente da entrate passate (risparmi), un terzo da entrate correnti e un terzo da entrate future (prestiti agli studenti).'

Sulla base dei costi correnti, dovresti risparmiare $ 250 al mese per un bambino nato quest'anno che frequenterà un college pubblico statale, $ 400 al mese per fuori dallo stato e $ 500 al mese per un college privato. Inizia presto i risparmi per il college e la conversazione in modo che tu e tuo figlio possiate fare la migliore scelta accademica e finanziaria per il loro futuro.