Il denaro può aiutare te e il tuo partner a pagare per le cose che rendono bella la vostra vita. Sfortunatamente, può anche causare alcuni gravi scontri. In un sondaggio di Ally Bank, il 36% delle coppie ha riferito che il denaro è la principale fonte di stress nella loro relazione. Fortunatamente, è possibile che i partner si uniscano. Ecco nove modi per avere una partnership finanziaria più armoniosa.

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Imparano a conoscere le reciproche abitudini finanziarie

Prima di discutere di un budget quotidiano o di sogni a lungo termine, identifica i tuoi grandi valori monetari generali. Parla apertamente della tua esperienza con i soldi crescendo: cosa ti è piaciuto delle abitudini dei tuoi genitori? Contro cosa ti sei rivoltato? Le coppie che capiscono da dove viene il loro partner tendono ad avere meno conflitti, dice Megan Ford, un ricercatore di terapia finanziaria presso l'Università della Georgia. E gli studi dimostrano che la comprensione dei valori aiuta a favorire una maggiore accettazione ed empatia nelle relazioni. Se vuoi utilizzare un questionario strutturato, prova NerdWallet gratis quiz sulla personalità del denaro, che si basa su uno studio della Kansas State University. Se la conversazione porta a più domande, o discussioni o testate, o hai a che fare con un problema come la spesa eccessiva cronica, considera di parlare con un terapista finanziario.

Nominano un CFO della relazione

Con così tanti soldi da tenere d'occhio in una famiglia, è utile quando una persona prende il comando.

Avere un direttore finanziario rende le operazioni più efficienti: non è una battaglia ogni mese per decidere chi tiene traccia delle spese o chi farà le tasse, afferma Molly Stanife, un pianificatore finanziario certificato presso Old Peak Finance a Traverse City, Michigan.

Ciò non significa che il gestore del denaro debba fare tutto: io sono il CFO della nostra relazione, tengo traccia del budget, delle carte di credito e del debito, ma mio marito gestisce molte delle decisioni relative alla nostra casa e alle nostre auto, afferma Irina Gonzalez , scrittore di Fort Myers, Florida. Se hai bisogno di un parere esterno su questioni più spinose, un consulente finanziario può aiutarti a redigere un budget o a metterti in marcia con la pensione. App come Come e svelti può anche aiutare a organizzare le tendenze di spesa.

aprono conti cointestati

Gli account condivisi potrebbero non essere così comuni come una volta. Oggi, il 28% dei millennial sposati mantiene le proprie finanze separate, rispetto al 13% dei boomer, secondo un sondaggio della Bank of America. Ma i consulenti raccomandano un conto congiunto per le spese condivise, come l'affitto, le utenze e le vacanze.

Se ti sembra scoraggiante, prova prima una carta di credito congiunta, dice Whitney Ditlow, consulente finanziario della Northwestern Mutual a Miami, Florida. Costruisce fiducia e ti offre una completa divulgazione, dal momento che puoi vedere tutto ciò che viene addebitato. (Dividi il conto tramite i tuoi conti correnti separati.) Sei mesi è un buon periodo di prova; se le cose stanno andando bene, un conto in banca cointestato può essere il passo successivo.

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Decidono il modo più giusto per dividere i conti

No, non deve essere 50/50. La fiera è una sensazione, non un fatto, dice Ashley Agnew di Centerpoint Advisors a Needham, Massachusetts. Finché entrambe le persone si sentono a proprio agio con l'accordo, è giusto.

Molti consulenti finanziari suggeriscono di ripartire proporzionalmente in base al reddito. Ad esempio, due persone che guadagnano $ 150.000 e $ 50.000 coprirebbero rispettivamente il 75% e il 25% delle bollette condivise. Deposita la tua parte di ogni busta paga in un conto cointestato e non dovrai fare calcoli ogni volta che ricevi una fattura, dice Ford. Potresti voler considerare il lavoro non retribuito, come l'assistenza all'infanzia o le faccende domestiche. Se una persona fa molto di più, forse non paga altrettanto, dice Ford.

Discutono del debito sbilenco

Secondo un sondaggio di SoFi, una società di finanza personale, nell'86 percento dei matrimoni almeno una persona ha debiti. Anche se non sei legalmente responsabile per il debito che il tuo partner ha accumulato prima che tu ti incontrassi, dovresti pianificare come ripagarlo come una squadra in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari condivisi, dice Ditlow. Potrebbe essere necessario fare alcuni sacrifici, come tagliare i costi delle vacanze o scambiare alcune cene costose con pasti cucinati in casa, osserva. Potresti anche regolare quanto ogni persona contribuisce alle spese condivise.

Il mio partner guadagna molto di più di me, ma ha anche più debiti personali, quindi dividiamo equamente le spese familiari anziché proporzionalmente in base al reddito, afferma Erin Garcia, specialista in comunicazioni a Chicago. Vogliamo comprare una casa presto, quindi ha avuto senso per noi farlo in questo modo in modo che possa estinguere i suoi prestiti più rapidamente.

Se vuoi contribuire con denaro al debito del tuo partner, fai prima un bilancio delle tue finanze. Dovresti trovarti in una situazione finanziaria A-plus, senza debiti e con un fondo di emergenza, e avresti dovuto massimizzare i tuoi contributi pensionistici per quell'anno, dice Ditlow.

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Fanno una chiacchierata mensile sui soldi

Avvia una riunione mensile permanente, ad esempio ogni primo giovedì alle 20:00, in modo che non venga dimenticata o ritardata. (Se hai account separati, incontrati più spesso, dal momento che non hai la trasparenza di un estratto conto congiunto.) Durante questo check-in, rivedi le bollette, il budget e i progressi su eventuali debiti e obiettivi, annotando cosa è andato bene e ciò che deve essere plasmato, dice Stanifer.

Per sentirsi più coinvolti, il partner non CFO dovrebbe essere incaricato di stabilire l'agenda della riunione. Aggiungi un incentivo per impedirti di temere la chat: ordiniamo la nostra pizza preferita, il che rende le riunioni un po' più divertenti, dice Gonzalez.

Inoltre, imposta un timer. Mio marito ed io abbiamo una sosta di un'ora, che ci aiuta a mantenere la concentrazione, dice Agnew.

Sanno come trascorreranno una fortuna

Ovviamente hai immaginato pigramente cosa faresti se vincessi alla lotteria. Ma per quanto riguarda i casi più probabili di bonus, eredità o vendita di proprietà?

Manisha Thakor, vicepresidente del benessere finanziario di Brighton Jones a Seattle, consiglia di decidere come suddividere i soldi prima di ottenerli. Non spendere in anticipo: Thakor ha visto fallire eredità, lasciando le coppie con enormi debiti. Una volta che il denaro fluisce, Ditlow suggerisce di investire il 70% in risparmi o investimenti, utilizzando il 20% per estinguere il debito e prendendo ciò che resta per gli aggiornamenti dello stile di vita. Per guadagni inaspettati di $ 50.000 o più, considera di ottenere informazioni da un pianificatore finanziario.

Pianificano scenari apocalittici

Dai priorità alla scrittura di un testamento, autorizzando procure finanziarie e sanitarie, aggiornando i beneficiari sui tuoi conti e prendendo altri accordi sulla fine del ciclo di vita. Affrontare queste cose può sembrare spaventoso, ma può essere relativamente indolore. Se conosci i numeri di previdenza sociale dei tuoi beneficiari, puoi semplicemente compilare moduli modello, afferma Thakor, che raccomanda CoolZoom. Se hai una situazione finanziaria più complessa (ad esempio, hai un'azienda, trust o beni di $ 2 milioni o più), assumi un avvocato immobiliare per redigere i documenti appropriati. Il costo generalmente parte da circa $ 2.000.

Considerano un prematrimoniale

Gli accordi prematrimoniali non dovrebbero essere visti come un presagio di una relazione condannata. Un sondaggio di MassMutual ha rilevato che tra le coppie sposate millenarie, il 14% ne ha uno, una cifra significativamente superiore al 3% dei boomer che lo fanno.

Suggerire una conversazione prematrimoniale non è sempre facile, quindi Thakor consiglia di inquadrarlo come un controllo finanziario. Prova a dire, sono un grande fan dei prematrimoniali perché devi mettere tutto sul tavolo, quindi è una grande opportunità per fare un fisico finanziario completo e quindi creare una road map per il futuro. Gli avvocati possono aiutare qualsiasi coppia a redigerne uno, ma l'assistenza legale è particolarmente preziosa per i partner con figli da un precedente matrimonio e le persone con un patrimonio di $ 250.000 o più.