L'Affordable Care Act, approvato dal presidente Barack Obama nel 2010, ha trasformato l'assistenza sanitaria negli Stati Uniti. Secondo l'ACA, circa 20 milioni di persone hanno ottenuto la copertura stime della Kaiser Family Foundation . Ma anche dopo l'approvazione dell'ACA, milioni di persone non sono assicurate e molti citano la mancanza di accessibilità economica come motivo principale per cui non hanno un'assicurazione sanitaria.

Qualunque siano i tuoi sentimenti sull'ACA, è probabile che ancora più persone stiano almeno considerando di ottenere la loro copertura attraverso il mercato federale dell'assicurazione sanitaria o gli scambi statali. La ragione: Si stima che 14,6 milioni di americani hanno perso l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro a causa della pandemia.

Il periodo di iscrizione aperta per l'assicurazione sanitaria 2021 sul mercato federale è stato aperto il 1 novembre. Di seguito, ti forniamo le dieci cose che devi sapere se sei un cliente nuovo o di ritorno sul mercato.

1. Il periodo di iscrizione termina il 15 dicembre nella maggior parte degli stati, ma non in tutti. L'Affordable Care Act consente agli stati di stabilire i propri mercati (chiamati anche scambi), consentendo loro così una maggiore flessibilità con i periodi di iscrizione. Per il prossimo anno, 36 stati utilizzeranno il mercato federale, accessibile tramite assistenza sanitaria.gov , e ha una scadenza fissa per l'iscrizione del 15 dicembre. Quattordici stati, oltre al Distretto di Columbia, hanno i propri mercati per il 2021. Di questi stati, California, Colorado e il Distretto di Columbia hanno esteso permanentemente le iscrizioni aperte e sette di loro - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island e New Jersey - hanno esteso le iscrizioni per il 2021 copertura . Per verificare qual è il periodo di iscrizione per il tuo stato, segui questo link.

In una nota a margine, se vivi in ​​un'area recentemente colpita da un disastro naturale, come un incendio o un uragano, o sei stato colpito da una malattia COVID-19 nella tua famiglia, potresti qualificarti per un periodo di iscrizione speciale.

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2. Alcuni di voi potrebbero avere più scelte nel 2021. Il mercato dell'assicurazione sanitaria è un po' come le sedie musicali, osserva Karen Pollitz, una senior fellow presso la Henry J. Kaiser Family Foundation. Quest'anno, ci sono alcune sedie in più nel gioco. I principali fornitori come UnitedHealth Group, che ha abbandonato la maggior parte degli scambi finanziati dall'Affordable Care Act nel 2017 , avere deciso per tornare al mercato. Gli assicuratori hanno appreso che [partecipare allo scambio di assistenza sanitaria] può effettivamente essere redditizio, afferma Pollitz. Questo rende [per] più scelte per i consumatori.

E quest'anno, finalmente ho fatto qualcosa al riguardo, e puoi farlo anche tu.

3. I premi in molti stati sono diminuiti. I premi per i piani di solito aumentano ogni anno, osserva Pollitz. Per il 2021, tuttavia, molti stati segnalano diminuzioni dei premi. Ad esempio, il Maine ha riportato un calo del 13% dei prezzi medi dei premi e il Maryland ha riportato un calo del 12%. Una possibile ragione è che alcuni stati sono iscritti a programmi di riassicurazione , che consentono a un soggetto terzo di pagare parte dei crediti di una compagnia di assicurazione una volta che hanno superato un determinato importo. Per stimare il costo potenziale dei premi dell'assicurazione sanitaria, usa il calcolatore Marketplace della Kaiser Family Foundation.

4. Verifica se sei idoneo per Medicaid. Anche se hai recentemente guadagnato sei cifre, ma sei stato licenziato e stai attualmente riscuotendo la disoccupazione, potresti benissimo qualificarti per Medicaid, che paga quasi tutti i costi per le spese mediche; se hai figli, potrebbero qualificarsi per il programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP) anche se hai troppo reddito per ottenere Medicaid. Non importa cosa guadagnavi, dice Pollitz. Importa cosa guadagni ora.

L'idoneità, come molte cose che hanno a che fare con l'assistenza sanitaria, è influenzata dal luogo in cui vivi. Attualmente, 38 stati e il Distretto di Columbia hanno ampliato la copertura Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act per includere la copertura per adulti e bambini che vivono entro il 133% del livello di povertà federale: attualmente $ 26.200 per una famiglia di quattro persone . Dodici stati tra cui Georgia, Kansas, Florida e Mississippi non hanno adottato una copertura estesa e hanno opzioni più limitate. Per sapere dove si trova il tuo stato, segui questo link.

5. Potresti beneficiare di sussidi federali. L'Affordable Care Act prevede due tipi di sussidi per famiglie o individui che non si qualificano per Medicaid: crediti d'imposta premium e riduzioni di condivisione dei costi. Per ricevere un credito d'imposta sui premi nel 2021, le persone devono guadagnare tra $ 12.760 e $ 51.040 e una famiglia di quattro persone deve guadagnare tra $ 26.200 e $ 104.800. Le riduzioni della condivisione dei costi riducono i costi diretti massimi, che altrimenti possono arrivare fino a $ 8.550 per un individuo e $ 17.100 per due o più persone nel 2021. Con i sussidi, un recente sondaggio dell'organizzazione no profit Get America Covered ha rilevato che il 75% degli utenti di Healthcare.gov potrebbe trovare un piano con un premio di $ 50 o meno al mese.

6. Scegli saggiamente un broker. Se ti senti sopraffatto da tutte queste informazioni, non sei solo. Quasi un americano su cinque si è iscritto all'Affordable Care Act nel 2020 lo ha fatto con l'aiuto di un navigatore o broker. Lavorare con uno di questi individui o aziende è generalmente gratuito. I navigatori, chiamati anche assistenti, sono imparziali su quale piano scegli perché sono finanziati da sovvenzioni governative. I broker sono pagati tramite commissione, quindi fai attenzione se sembrano promuovere determinati piani rispetto ad altri, specialmente se ti hanno chiamato a freddo o interagiscono esclusivamente online. In effetti, ha segnalato un iscritto al mercato su quattro che è stata loro offerta una politica non conforme all'ACA da un intermediario o rappresentante commerciale del piano sanitario.

La mia regola generale è scegliere qualcuno del posto che serva la comunità, afferma Sabrina Corlette, professoressa di ricerca presso il Center on Health Insurance Reforms della Georgetown University. È meno probabile che tu venga truffato da qualcuno che sa che può incontrarti.

Per trovare assistenza vicino a te, usa il localizzatore di healthcare.gov. Il Marketplace Call Center (1-800-318-2596) ha anche rappresentanti in attesa che possono guidarti attraverso il processo di candidatura.

7. Non aspettare le ultime due settimane per iscriverti. Richiedere assistenza sanitaria tramite lo scambio può richiedere molto tempo e i navigatori si prenotano rapidamente. Di fatto, Il 12% delle persone che hanno presentato domanda di assistenza sanitaria nel 2020 ha cercato di ottenere assistenza , ma non l'ho mai trovato. Ogni anno dico alla gente, non aspettare fino all'ultimo minuto, dice Pollitz. Avvia l'applicazione il prima possibile nel caso avessi bisogno di aiuto.

8. Fai attenzione alle truffe. Corlette ha osservato che negli ultimi anni c'è stata una proliferazione di prodotti sanitari ingannevoli sul mercato. Camminano e parlano come un'assicurazione sanitaria tradizionale, ma sono tutt'altro che, osserva. Iscriversi a uno potrebbe significare pagare premi inferiori rispetto a un piano ACA, ma in realtà hai pochissima copertura in caso di emergenza o malattia grave.

Il modo migliore per controllare un piano, osserva Corlette, è iniziare sempre la ricerca su healthcare.gov, al contrario di un motore di ricerca come Google. Qualsiasi piano sanitario su healthcare.gov è già stato approvato, osserva.

9. Non fare affidamento sul rinnovo automatico. Nella maggior parte degli stati, se sei già iscritto a un piano e non fai nulla per modificare la tua iscrizione, lo stato rinnoverà automaticamente la tua copertura sanitaria alla tariffa dell'anno successivo. Fare affidamento su questo è un errore perché il mercato è in continua evoluzione, affermano gli esperti. Quando nuovi assicuratori entrano nel regno, porta a una concorrenza che può abbassare sia i tuoi premi che il sussidio fiscale che puoi ricevere, lasciandoti potenzialmente a pagare di più per lo stesso piano. Anche se sai che vuoi mantenere il tuo piano per il 2021, accedi al tuo account e controlla per vedere quale sarebbe il tuo costo per il 2021, consiglia Pollitz. È molto importante rinnovare attivamente.

10. Anche se sei preoccupato per le sfide all'ACA, considera comunque di richiedere la copertura nel 2021. La Suprema Corte dovrebbe ascoltare California v. Texas, un caso che mette in dubbio la legittimità dell'ACA, a novembre. Ma dovresti comunque richiedere la copertura per il 2021 se ne hai bisogno. Quando ti iscrivi, la tua compagnia di assicurazioni firma un contratto di un anno con te, osserva Corlette. Non è facile per loro lasciarti cadere. Inoltre, aggiunge, che fino a quando la Corte Suprema non prenderà una decisione, prevista solo nella primavera del 2021, l'ACA rimane la legge.

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• Di Brienne Walsh

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