L'Affordable Care Act, approvato dal presidente Barack Obama nel 2010, ha trasformato l'assistenza sanitaria negli Stati Uniti. Grazie all'ACA, circa 20 milioni di persone hanno ottenuto la copertura, secondo stime della Kaiser Family Foundation . Ma anche dopo l'approvazione dell'ACA, milioni di persone non sono assicurate e molti citano la mancanza di accessibilità come motivo principale per cui non hanno un'assicurazione sanitaria.

Qualunque siano i tuoi sentimenti sull'ACA, è probabile che ancora più persone considereranno almeno di ottenere la loro copertura attraverso il mercato federale dell'assicurazione sanitaria o gli scambi statali. La ragione: Si stima che 14,6 milioni di americani hanno perso l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro a causa della pandemia.

Il periodo di iscrizione aperto per l'assicurazione sanitaria 2021 sul mercato federale è stato aperto il 1 novembre. Di seguito, ti forniamo le dieci cose che devi sapere se sei un cliente nuovo o di ritorno sul mercato.

1. Il periodo di iscrizione termina il 15 dicembre nella maggior parte degli stati, ma non in tutti. L'Affordable Care Act consente agli stati di stabilire i propri mercati (chiamati anche scambi), consentendo loro una maggiore flessibilità con i periodi di iscrizione. Per il prossimo anno, 36 stati utilizzeranno il mercato federale, accessibile tramite assistenza sanitaria.gov , e ha una scadenza fissa per l'iscrizione al 15 dicembre. Quattordici stati, così come il Distretto di Columbia, hanno i propri mercati per il 2021. Di questi stati, California, Colorado e il Distretto di Columbia hanno esteso in modo permanente le iscrizioni aperte e sette di loro—Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island e New Jersey—hanno esteso le iscrizioni per il 2021 copertura . Per verificare qual è il periodo di iscrizione per il tuo stato, segui questo link.

Nota a margine, se vivi in ​​un'area recentemente colpita da un disastro naturale, come un incendio o un uragano, o sei stato colpito dalla malattia COVID-19 nella tua famiglia, potresti beneficiare di un periodo di iscrizione speciale.

2. Alcuni di voi potrebbero avere più scelte nel 2021. Il mercato dell'assicurazione sanitaria è un po' come le sedie musicali, osserva Karen Pollitz, membro anziano della Henry J. Kaiser Family Foundation. Quest'anno ci sono alcune sedie in più nel gioco. I principali fornitori come UnitedHealth Group, che è uscito dalla maggior parte degli scambi finanziati dall'Affordable Care Act nel 2017 , avere deciso per tornare al mercato. Gli assicuratori hanno imparato che [partecipare allo scambio di assistenza sanitaria] può effettivamente essere redditizio, afferma Pollitz. Questo rende [per] più scelte per i consumatori.

E quest'anno, finalmente ho fatto qualcosa al riguardo, e puoi farlo anche tu.

3. I premi in molti stati sono diminuiti. I premi per i piani di solito aumentano ogni anno, osserva Pollitz. Per il 2021, tuttavia, molti Stati segnalano diminuzioni dei premi. Ad esempio, il Maine ha registrato un calo del 13% dei prezzi premium medi e il Maryland ha registrato un calo del 12%. Una possibile ragione è che alcuni stati si sono iscritti a programmi di riassicurazione , che consentono a un soggetto terzo di pagare parte dei sinistri di una compagnia di assicurazioni una volta superato un determinato importo. Per stimare il costo potenziale dei propri premi di assicurazione sanitaria, utilizzare il calcolatore del mercato della Kaiser Family Foundation.

4. Verifica se sei idoneo per Medicaid. Anche se di recente hai guadagnato sei cifre, ma sei stato licenziato e stai attualmente riscuotendo la disoccupazione, potresti benissimo qualificarti per Medicaid, che paga quasi tutti i costi per le spese mediche; se hai figli, potrebbero qualificarsi per il Children's Health Insurance Program (CHIP) anche se hai troppo reddito per ottenere Medicaid. Non importa quanto guadagnavi, dice Pollitz. Importa quello che guadagni ora.

L'idoneità, come molte cose che hanno a che fare con l'assistenza sanitaria, è influenzata dal luogo in cui vivi. Attualmente, 38 stati e il Distretto di Columbia hanno ampliato la copertura Medicaid ai sensi dell'Affordable Care Act per includere la copertura per adulti e bambini che vivono entro il 133% del livello di povertà federale— attualmente $ 26.200 per una famiglia di quattro persone . Dodici stati, tra cui Georgia, Kansas, Florida e Mississippi, non hanno adottato una copertura estesa e hanno opzioni più limitate. Per sapere dove si trova il tuo stato, segui questo link.

5. Puoi beneficiare di sussidi federali. L'Affordable Care Act prevede due tipi di sussidi per famiglie o individui che non si qualificano per Medicaid: crediti d'imposta premium e riduzioni della condivisione dei costi. Per ricevere un credito d'imposta sui premi nel 2021, gli individui devono guadagnare tra $ 12.760 e $ 51.040 e una famiglia di quattro persone deve guadagnare tra $ 26.200 e $ 104.800. Le riduzioni della condivisione dei costi riducono i costi vivi massimi, che altrimenti possono arrivare fino a $ 8.550 per un individuo e $ 17.100 per due o più persone nel 2021. Con i sussidi, un recente sondaggio dell'organizzazione no profit Get America Covered ha rilevato che il 75% degli utenti di Healthcare.gov potrebbe trovare un piano con un premio di $ 50 o meno al mese.

6. Scegli un broker con saggezza. Se ti senti sopraffatto da tutte queste informazioni, non sei solo. Quasi un americano su cinque che si è iscritto all'Affordable Care Act nel 2020 lo ha fatto con l'aiuto di un navigatore o di un broker. Lavorare con uno di questi individui o aziende è generalmente gratuito. I navigatori, chiamati anche assistenti, sono imparziali su quale piano scegli perché sono finanziati da sovvenzioni governative. I broker sono pagati su commissione, quindi fai attenzione se sembrano promuovere determinati piani rispetto ad altri, soprattutto se ti chiamano a freddo o interagiscono esclusivamente online. In effetti, uno su quattro iscritti al mercato ha riferito che gli è stata offerta una politica non conforme all'ACA da un intermediario o da un rappresentante del piano sanitario commerciale.

La mia regola generale è quella di scegliere qualcuno del posto che serva la comunità, afferma Sabrina Corlette, professore di ricerca presso il Center on Health Insurance Reforms della Georgetown University. Hai meno probabilità di essere truffato da qualcuno che sa di poterti imbattere in te.

Per trovare assistenza vicino a te, utilizzare il localizzatore di healthcare.gov. Anche il Call Center del Marketplace (1-800-318-2596) dispone di rappresentanti che possono guidarti attraverso il processo di richiesta.

7. Non aspettare le ultime due settimane per iscriverti. Richiedere assistenza sanitaria tramite lo scambio può richiedere molto tempo e i navigatori si prenotano rapidamente. Infatti, Il 12% delle persone che hanno chiesto assistenza sanitaria nel 2020 ha cercato di ottenere assistenza tried , ma non l'ho mai trovato. Ogni anno dico alla gente, non aspettare l'ultimo minuto, dice Pollitz. Avvia l'applicazione il prima possibile nel caso avessi bisogno di aiuto.

8. Fai attenzione alle truffe. Corlette ha notato che negli ultimi anni c'è stata una proliferazione di prodotti sanitari ingannevoli sul mercato. Camminano e parlano come l'assicurazione sanitaria tradizionale, ma sono tutt'altro, osserva. Iscriverti a uno potrebbe significare che paghi premi inferiori rispetto a un piano ACA, ma in realtà hai pochissima copertura in caso di emergenza o malattia grave.

Il modo migliore per controllare un piano, osserva Corlette, è iniziare sempre la ricerca su healthcare.gov, al contrario di un motore di ricerca come Google. Qualsiasi piano sanitario su healthcare.gov è già stato approvato, osserva.

9. Non fare affidamento sul rinnovo automatico. Nella maggior parte degli stati, se sei già iscritto a un piano e non fai nulla per modificare la tua iscrizione, lo stato rinnoverà automaticamente la tua copertura sanitaria al tasso dell'anno successivo. Fare affidamento su questo è un errore perché il mercato è in continua evoluzione, dicono gli esperti. Quando nuovi assicuratori entrano nel regno, porta alla concorrenza che può abbassare sia i premi che il sussidio fiscale che puoi ricevere, lasciandoti potenzialmente pagare di più per lo stesso piano. Anche se sai di voler mantenere il tuo piano per il 2021, accedi al tuo account e controlla quale sarebbe il tuo costo per il 2021, consiglia Pollitz. È molto importante rinnovarsi attivamente.

10. Anche se sei preoccupato per le sfide all'ACA, considera comunque di richiedere la copertura nel 2021. La Corte Suprema è prevista per l'udienza California v. Texas, un caso che mette in dubbio la legittimità dell'ACA, a novembre. Ma dovresti comunque richiedere la copertura per il 2021 se ne hai bisogno. Quando ti iscrivi, la tua compagnia di assicurazioni firma un contratto di un anno con te, osserva Corlette. Non è facile per loro lasciarti. Inoltre, aggiunge, che fino a quando la Corte Suprema non prenderà una decisione, che non è prevista fino alla primavera del 2021, l'ACA rimane la legge.

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