Quando stavamo cercando carta igienica e costruivamo aule improvvisate nel soggiorno un anno fa mentre cercando di lavorare da remoto , pochi di noi erano impegnati a preoccuparsi, Questa pandemia sta davvero andando a gonfie vele il mio punteggio di credito .

Ma quel punteggio, che fondamentalmente è una pagella di come paghiamo le bollette, è diminuito per molti di noi nel 2020. Cose di cui ci siamo avvalsi per superare i momenti difficili (si spera temporanei), pagando solo il minimo sulla nostra carta di credito fatturare o saltare del tutto un pagamento, o richiedere prestiti EIDL e SBA, potrebbe aver portato a dure indagini sui nostri rapporti di credito, abbassando così i nostri punteggi di credito. ( Ammissibilità per i prestiti PPP non era legato a una richiesta di credito e non ha avuto lo stesso effetto per i proprietari di piccole imprese che hanno seguito quella strada.) Tali controlli del credito possono abbassare un punteggio di 25 punti.

In altri casi, abbiamo addebitato di più sulle nostre carte, che fosse per una luce ad anello per le chiamate Zoom, generi alimentari, una sedia e una scrivania extra per un ufficio a casa o persino cuffie con cancellazione del rumore, mentre aspettavamo per la disoccupazione o fondi di stimolo. Tali azioni hanno influenzato il nostro rapporto debito/credito e quindi i nostri punteggi di credito.

Un sondaggio condotto da Gusto su 530 lavoratori di piccole imprese ha rilevato che i dipendenti hanno assunto un media di $ 3.351 in nuovo debito a causa della pandemia. Quasi il doppio dei lavoratori ha iniziato a portare il saldo sulle carte di credito rispetto al passato e due volte e mezzo in più hanno ritardato i pagamenti di affitti, utenze e prestiti.

Ora che i vaccini vengono lanciati e le porte delle scuole di persona si stanno aprendo, il peggio potrebbe essere alle spalle. Ma per quelli di noi che hanno sofferto di un calo del punteggio di credito, quel numero più basso può influenzare il futuro, inclusa la disponibilità e le tariffe dell'assicurazione del proprietario della casa o dell'affitto, accesso ai prestiti auto , e persino l'acquisizione di nuovi posti di lavoro, tutte cose di cui potremmo aver bisogno per riprenderci. Il sondaggio annuale Discover Credit Health, condotto nel novembre 2020, ha rilevato che il 77% degli intervistati della Generazione Z e l'82% degli intervistati millennial stanno attivamente cercando di costruire o migliorare il proprio punteggio di credito.

Se ti trovi nella posizione in cui desideri che il tuo punteggio di credito post-pandemia salga, ecco sette suggerimenti per migliorare la tua situazione.

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1 Controlla il tuo rapporto di credito.

Una volta all'anno, puoi ottenere un rapporto gratuito da ciascuna delle tre agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Molte società di carte di credito lo rendono disponibile anche ai titolari di account. Senza sapere qual è il tuo punteggio di riferimento, non puoi lavorare per migliorarlo. I punteggi di credito vanno da 300 a 850. In generale, un punteggio compreso tra 300-579 è considerato scarso; 580-669 fiera; 670-739 buono; 740-799 molto buono; e 800-850 eccellente.

Due Correggi gli errori.

Shazia Virji, vicepresidente del mercato del credito presso Credit Sesame, afferma che fino a un rapporto di credito su cinque contiene errori! Quindi, prima di apportare altre modifiche, assicurati che la tua segnalazione sia corretta. 'Risolvi subito', dice. Queste sono le basi come il tuo nome e indirizzo, ma anche, ci sono account elencati che non sono i tuoi? Pagamenti in ritardo che non funzionano? Conserva la prova dei pagamenti in modo da poter fornire prove.

3 Paga in tempo.

Molti fattori influenzano il tuo punteggio, come il rapporto debito/credito, ma pagare le bollette in tempo è essenziale. 'Un mancato pagamento potrebbe avere effetti dannosi. Potrebbe diminuire di 50 punti', afferma Virji. Iscriviti ad Autopay o chiedi al tuo prestatore se puoi modificare la data di scadenza in un giorno del mese che corrisponde a quando vieni pagato. È meglio pagare un minimo di $ 50 ogni mese in tempo piuttosto che pagare $ 500 un mese ed essere in ritardo il prossimo, afferma Paul Sundin, un CPA con Emparion in Arizona.

4 Riduci il tasso di utilizzo del credito.

Se hai denaro extra, da quel terzo assegno di stimolo o perché non sei più in licenza, mettilo per ripagare ciò che devi. Alla maggior parte dei finanziatori piace vedere un rapporto debito/credito inferiore al 30%. L'importo che l'azione aumenterà il tuo punteggio di credito dipende dalla tua situazione, dice Virji. In generale, se hai uno scarso credito, pagare il debito può avere un grande impatto sul tuo punteggio. Può aumentare di 20 punti o più.

Se hai un punteggio più alto, potresti comunque voler estinguere il debito, ovviamente, ma l'aumento del punteggio di credito potrebbe essere più vicino a 9 punti. Per quelli con un credito più scarso, un salto di 20 punti può 'cambiare la vita', aggiunge Virji. Tieni presente che il debito medico in genere non viene conteggiato nel rapporto debito/credito e non influirà sul tuo credito finché pagherai in modo tempestivo. Se sei in arretrato e quel debito è andato a un'agenzia di riscossione, allora potrebbe.

5 Amplia la tua portata.

Strumenti come l'app Perch Credit e Experian Boost ti consentono di utilizzare le spese ricorrenti, come gli addebiti di Netflix o la bolletta elettrica, per dimostrare la tua capacità di estinguere il debito in modo tempestivo.

6 Non chiudere i conti!

Potresti essere tentato di chiudere le carte di credito che non usi. Ma il periodo di tempo in cui hai avuto credito è un altro fattore nel tuo punteggio, quindi gli esperti consigliano di tenere una carta e usarla occasionalmente (magari addebitando l'utilizzo mensile di Disney+) e pagarla in tempo per intero ogni mese. Se hai una quota annuale onerosa, potresti voler annullare comunque, ma preparati per il successo temporaneo sul tuo punteggio.

7 Spiegati.

Se hai avuto un calo a causa della pandemia, perché eri disoccupato o malato a causa del coronavirus, hai l'opportunità di spiegare. Ad esempio, con Equifax, puoi aggiungere un addendum di 100 parole (fino a 200 parole nel Maine) al tuo rapporto, afferma Jeffrey Wood, CPA e partner di Lift Financial nello Utah. Annota i fatti in modo conciso e chiaro. Non è necessario descrivere quale sia stata la pandemia, solo quali erano le tue circostanze temporanee.