Con tutti i diversi tipi di carte di credito disponibili, può essere difficile sceglierne una che soddisfi le tue esigenze. Ma sapere quando addebitare la tua carta di credito o quando utilizzare un diverso tipo di carta può farti risparmiare denaro. La chiave è conoscere le tue abitudini di spesa e vedere se vengono offerti premi con una carta di cui puoi beneficiare.

Senza limiti preimpostati (e il potenziale per guadagnare grandi premi), le carte di credito sono un'ottima opzione. Ma ci sono alcune cose da considerare prima di mettere le mani su queste carte esclusive. Ecco cosa devi sapere sulle carte di credito, così puoi vedere se sono adatte a te.

Devi avere un punteggio di credito eccellente per qualificarti per una carta di credito (rispetto a una carta di credito).

Le carte di addebito generalmente richiedono di avere un importo molto più alto punteggio di credito rispetto alle carte di credito tradizionali, quindi questo potrebbe essere il fattore decisivo tra i due.

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'Ottenere l'approvazione per questo tipo di conto richiede un eccellente rating creditizio e idealmente una buona storia lavorativa presso un'azienda per almeno due anni', afferma il consulente finanziario certificato Jenna Lofton . Una solida storia creditizia mostra alla società emittente della carta che sei in grado di effettuare costantemente rimborsi.

Le carte di credito sono molto più indulgenti con i punteggi di credito e la cronologia. Mentre un punteggio di credito da buono a eccellente ti qualificherà per limiti di spesa più elevati, tassi di interesse più bassi e carte con premi migliori, generalmente puoi trovare carte di credito per utenti di tutti i livelli di credito. Se non hai una lunga storia di credito o ne hai una scarsa, prendi una carta di credito e usala costruire un buon credito —in questo modo puoi qualificarti per una carta di credito su tutta la linea. Puoi creare credito anche con una carta di credito, ma poiché non hanno limiti prefissati, non tengono conto dell'utilizzo del credito, che costituisce il tuo punteggio di credito complessivo.

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Le carte di addebito richiedono il pagamento dell'intero saldo ogni mese e non ti consentono di portare un saldo.

C'è un motivo per cui le carte di addebito generalmente non hanno un limite di spesa prestabilito: ci si aspetta che tu paghi il saldo per intero ogni mese. Mentre ci sono alcune aziende come American Express (il principale emittente di carte di ricarica) che offrono versioni ibride di carte di ricarica che ti consentono di pagare nel tempo per acquisti superiori a $ 100 (con interessi), la maggior parte richiede il pagamento dell'intero saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione, afferma Phil Dengler, co-proprietario di Il vacanziere , una risorsa per le guide ai viaggi e alle carte di credito. Carte di ricarica popolari includono le carte American Express Platinum e Green. Le conseguenze per il mancato pagamento della fattura in tempo o per i pagamenti mancanti possono variare da commissioni in ritardo alla cancellazione della carta di credito. È anche importante notare che le carte di addebito non sono completamente illimitate: gli emittenti fisseranno un limite di spesa in base alla tua storia creditizia.

Le carte di credito hanno limiti di spesa e ti addebiteranno se superi la tua linea di credito, ma ti consentono di portare un saldo ogni mese. Puoi pagare il pagamento minimo per mantenere il tuo punteggio di credito e la cronologia, ma ti verranno addebitati gli interessi su qualsiasi saldo trasferito e gli interessi si compongono ogni mese.

Con l'attuale tasso di interesse medio sulle carte di credito oltre il 16 per cento , è una buona idea cercare di ripagare il saldo per intero ogni mese per risparmiare sui pagamenti degli interessi. 'Ogni titolare di carta di credito trarrebbe vantaggio dal trattare la propria carta come una carta di credito', afferma Ted Rossman, analista senior del settore presso CreditCards.com . Usalo per fare acquisti, guadagnare quei premi e poi pagarlo per intero prima che arrivino gli interessi.'

Le carte Charge offrono premi competitivi, ma hanno anche commissioni annuali elevate.

Le carte di addebito offrono premi competitivi come assicurazione di viaggio, upgrade di viaggio e altri premi sugli acquisti quotidiani come benzina o generi alimentari.

'Molte carte di credito offrono grandi incentivi per gli acquisti, quindi inserire il tuo cellulare o altre bollette ricorrenti su di esso e pagarlo per intero ogni mese è un ottimo modo per accumulare punti premio', afferma Jamilah N. McCluney , consulente finanziario e specialista presso Black Wealth Financial. Se gestisci un'attività e desideri tenere traccia delle spese aziendali come forniture per ufficio, viaggi o pasti, una carta di credito può aiutarti a farlo mentre guadagni premi. Finché sai che puoi saldare il saldo alla fine del mese, sei a posto.

Le carte di credito hanno sicuramente alcuni vantaggi allettanti da esaminare, ma generalmente hanno commissioni annuali elevate, che vanno da $ 100 a oltre $ 500. Mentre ci sono carte di credito che addebitano commissioni annuali, ce ne sono molte che non lo fanno e offrono ancora tonnellate di fantastici premi come bonus di iscrizione e cashback sugli acquisti.

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Una carta di credito può aiutarti a spendere nei limiti delle tue possibilità e farti risparmiare sugli interessi.

In generale, una carta di credito richiede disciplina da mantenere. Anche le carte di credito lo fanno, ma i pagamenti minimi possono essere un pendio scivoloso se non stai attento con le tue spese.

'È molto facile indebitarsi rapidamente poiché le società di carte di credito hanno minimi di rimborso mensili molto bassi per le carte di credito', afferma McCluney. Se stai cercando di costruire migliori abitudini di credito, una carta di credito potrebbe aiutarti a spendere entro i tuoi mezzi e aiutarti a evitare i pesanti pagamenti di interessi che possono derivare dall'utilizzo di una carta di credito. Sia che tu decida su una carta di credito o ti qualifichi per una carta di credito (o abbia entrambi), è saggio effettuare pagamenti mensili integrali ogni volta che è possibile per evitare di danneggiare il tuo punteggio di credito e rimanere fuori dal debito della carta di credito.